Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Hypotheek of hypotheekverstrekkers kan je hier bespreken.
Jefdus
Berichten: 847
Lid geworden op: 08 sep 2011 12:00

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Jefdus » 24 jun 2019 11:51

fonsflons schreef:
21 jun 2019 21:10

PS, dat je een groter risico bent dan iemand in loondienst vind ik ook onzin.
Maar geldt dat ook voor een ondernemer die al 15 jaar meedraait en waarbij het (pas?) de laatste jaren goed draait? Een hypotheek sluit je af voor 30 jaar. Een prognose dat het de komende twee jaar goed zal gaan, zegt dus weinig.

fonsflons
Berichten: 1277
Lid geworden op: 10 okt 2017 19:20

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door fonsflons » 24 jun 2019 14:17

Jefdus schreef:
24 jun 2019 11:51
fonsflons schreef:
21 jun 2019 21:10

PS, dat je een groter risico bent dan iemand in loondienst vind ik ook onzin.
Maar geldt dat ook voor een ondernemer die al 15 jaar meedraait en waarbij het (pas?) de laatste jaren goed draait? Een hypotheek sluit je af voor 30 jaar. Een prognose dat het de komende twee jaar goed zal gaan, zegt dus weinig.
Ik zie niet zo veel verschil in risico tussen een zzp-er die opeens minder inkomsten krijgt of iemand in loondienst die altijd de kans heeft ontslagen te worden (er vallen veel grote bedrijven de laatste tijd.) De zzp'er kan zich vaak tijdig aanpassen aan de veranderingen, de werknemer niet, die is afhankelijk van zijn baas.

Lady1234
Berichten: 10179
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Lady1234 » 24 jun 2019 14:55

Maar het gaat hier wel over een pand wat met kosten richting de vier ton gaat. Dus geen NHG mogelijk.

En die winst voor twee man sterk is maar beperkt, vind ik.

Jefdus
Berichten: 847
Lid geworden op: 08 sep 2011 12:00

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Jefdus » 24 jun 2019 15:01

fonsflons schreef:
24 jun 2019 14:17
Ik zie niet zo veel verschil in risico tussen een zzp-er die opeens minder inkomsten krijgt of iemand in loondienst die altijd de kans heeft ontslagen te worden (er vallen veel grote bedrijven de laatste tijd.) De zzp'er kan zich vaak tijdig aanpassen aan de veranderingen, de werknemer niet, die is afhankelijk van zijn baas.
Dat hangt er natuurlijk maar net van af in welke sector de persoon als zzp'er actief is en wat het business plan er achter is...

fonsflons
Berichten: 1277
Lid geworden op: 10 okt 2017 19:20

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door fonsflons » 24 jun 2019 15:51

Logisch, en gelukkig heerst er steeds minder een 'taboe' over de term ZZP'er bij banken.

Wat je schrijft is uiteraard ook van toepassing bij iemand die in dienst is. Een manager van een doorgestarte Intertoys lijkt mij een groter financieel risico dan een zzp-er welke al 15 jaar groeit. Je snapt mijn punt natuurlijk wel: waarom heerst(e) er altijd zo'n angst dat een zzp-er zijn inkomen kon verliezen, terwijl iemand in dienst gewoon zijn baan kan verliezen. En als die zzp-er dan zijn inkomen verliest, kan die altijd op zoek gaan naar een baan, net als de werknemer die op straat komt te staan.

Natuurlijk verschilt het van geval tot geval, maar als je na 15 jaar nog steeds niet failliet bent, en zelfs 55K per jaar overhoudt, en een pand van 1350 p/maand huurt ben je volgens mij geen pannenkoek.

kweenie
Berichten: 14723
Lid geworden op: 24 okt 2007 15:04

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door kweenie » 24 jun 2019 18:18

Natuurlijk is een zzp-er heel wat anders dan een werknemer. Er zijn immers diverse werknemersverzekeringen waar een werknemer op terug kan vallen. Bij baanverlies zal een werknemer dus niet ineens naar nul inkomen gaan. Terwijl een zzp'er wel ineens zonder inkomen kan kunnen te zien. Toch wel een iets ander risico, voor jou en voor de bank.

Daarnaast zou een zzp'er in die 15 jaar ook een forse buffer moeten hebben kunnen opbouwen. Juist als zelfstandige moet je weten dat je een fors deel van de omzet opzij moet zetten, niet alleen voor slechte tijden, maar ook voor je pensioen en voor toekomstige investeringen in je bedrijf. Zoals nu bijvoorbeeld een kantoor. Daarmee zou je dus al een flink stuk van je nieuwe woning/bedrijfspand moeten kunnen betalen.

Komkommertijd
Berichten: 2212
Lid geworden op: 02 nov 2018 17:44

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Komkommertijd » 24 jun 2019 18:28

Huur een woon/winkel pand.

Als je een andere bank dezelfde vraag stelde en de bank afschriften met de beide betalingen.
Ook 2x stroom en gas betaalde, 2x afval heffingen en 2x riool.

Ook thuis en op werk online en alle kosten die je nu dubbel betaalde zouden met een woon/bedrijfspand vervallen.
Dat goed en duidelijk op papier en er zijn meerdere banken die indien je ook de betaal rekening privé en zakelijk wilt overzetten
een grote kans van slagen heeft.

Als ze twijfelen vraag je of ze ook verzekeringen doen omdat je alles graag bij 1 bank wilde...
Dan bespaar je wel veel geld.
€2000 per maand huren is €24.000 per jaar + dubbele kosten zoals ik eerder noemde.
Als alles in 1 pand veel goedkoper is ben je overal welkom dus ga vreemd en laat je huidige bank barsten!

NeoDutchio
Berichten: 5857
Lid geworden op: 17 jan 2014 22:39

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door NeoDutchio » 24 jun 2019 18:48

fonsflons schreef:
24 jun 2019 14:17
Ik zie niet zo veel verschil in risico tussen een zzp-er die opeens minder inkomsten krijgt of iemand in loondienst die altijd de kans heeft ontslagen te worden (er vallen veel grote bedrijven de laatste tijd.) De zzp'er kan zich vaak tijdig aanpassen aan de veranderingen, de werknemer niet, die is afhankelijk van zijn baas.
Iemand in loondienst krijgt altijd minimaal het minimumloon. Een zzp'er verdiend wat hij binnen haalt. Minder werk is dus ook minder inkomsten. Een vangnet is er niet.
Bij ontslag krijg je als werknemer een uitkering. Zo kan je het een tijdje overbruggen. Een ondernemer krijgt niets.
Een ondernemer is aansprakelijk voor zijn doen en laten. Onlangs was er een topic van een freelancer die zwanger was en daardoor het werk niet kon afmaken. Op dat moment kan je financieel verantwoordelijk gehouden worden voor de schade die de opdrachtgever loopt hierdoor.

Als ondernemer loop je wel degelijk meer risico.

In deze situatie betwijfel ik of iemand in loondienst met hetzelfde inkomen wel zo'n hoge hypotheek krijgt.

fonsflons
Berichten: 1277
Lid geworden op: 10 okt 2017 19:20

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door fonsflons » 24 jun 2019 19:02

Een zzp-er die niets geregeld heeft, geen reserve heeft en op de top van zijn kunnen wilt kopen...ja, dat is inderdaad een risico. Logisch.

In dit geval wil de ondernemer ook redelijk op de top kopen. Vandaar mijn eerste advies: bespaar en spaar en denk vooruit.

Ik vermoed dat mijn beeld wellicht ook wat anders is dan gemiddeld omdat de ondernemers die ik ken (en dat zijn er heel wat) over het algemeen de zaken (en vangnetten) goed geregeld hebben. Dat zijn niet doorsnee PostNL schijnzelfstandigen.
Toen ik mijn eerste hypotheek afsloot wilde de bank ook wat garanties zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering etc.

riddert
Berichten: 1458
Lid geworden op: 22 okt 2010 08:52

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door riddert » 24 jun 2019 19:51

MikeNL1985 schreef:
21 jun 2019 14:02




We betalen voor de huur (€680,-) per maand (sociale huurwoning) en € 1350,- voor het kantoor. Totaal dus een slordig bedrag van € 2030 elke maand. Nu hebben we een huis gezien van €369.000 qua vraagprijs met daarbij een kantoor en het hele huis is vorig jaar nog gerenoveerd, toch handig voor iemand met twee linkerhanden zoals ik. We gingen vol goede moed naar de Rabobank om te kijken wat mogelijk is. De laatste jaren zit er een flinke stijging in qua omzet / kosten en jaarcijfers. Gemiddeld komen we nu uit op een € 45.000 / € 55.000 per jaar. Oftewel , te weinig om het huis met kantoor te kunnen kopen. Omdat ik elke maand huur moet betalen voor het kantoor van €1350,00 excl. BTW dacht ik dat ze dit wel mee konden rekenen qua inkomsten, kan dat?
Let ook op dat het zakelijke deel van het pand wat je op het oog hebt, het kantoor aan huis dus, een eigen (zakelijke)hypotheek krijgt van de bank, met dito looptijd, (20 ipv 30 jr.) én een zakelijke hogere rente.

Je krijgt met dergelijke panden met een bedrijfsruimte aan huis meestal te maken met twee hypotheken, en dus fors hogere lasten door het niet aftrekbaar zijn van de rente voor de belasting over het zakelijke deel van de hypotheek, de kortere looptijd en hogere rente. Ga er verder vanuit dat een 20% van de koopsom uit eigen middelen betaald zal moeten worden.

Daarnaast is 4x het jaarinkomen ongeveer de norm qua hypotheekbedrag....

moederslink
Berichten: 5804
Lid geworden op: 11 jul 2014 21:30

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door moederslink » 24 jun 2019 21:55

MikeNL1985, heeft u wat aan de gegeven reacties?

ElleFlowers
Berichten: 196
Lid geworden op: 03 dec 2018 05:21

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door ElleFlowers » 24 jun 2019 22:11

Er zijn zeker investeerders te vinden voor panden, zeker in de grote steden. Je kan eens kijken naar Brick fund en Blandlord. Er zijn er meer.

Lady1234
Berichten: 10179
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Lady1234 » 24 jun 2019 22:34

Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?

ElleFlowers
Berichten: 196
Lid geworden op: 03 dec 2018 05:21

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door ElleFlowers » 24 jun 2019 23:10

Lady1234 schreef:
24 jun 2019 22:34
Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?
Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?

Indien je niet voldoende hebt om een pand te kopen kan je financiering proberen te krijgen via een fonds. Kleine winkels/ondernemers bijvoorbeeld in Amsterdam kunnen de huur niet meer opbrengen. Gevolg is dat er nog een Etos in de straat komt of een Chinese winkel die eendjes verkoopt. Of nog een Nutella winkel of kaas juwelier. Indien TS een heel pand zou willen kopen, en indien hij de benedenverdieping ook weer commercieel verhuurd (en zelf erboven gaat zitten) is dit een aardige constructie voor een investeerder.

De financiering kan geheel of deels zijn. Op termijn kan je je eigendom uitbreiden en bijkopen.
Laatst gewijzigd door ElleFlowers op 24 jun 2019 23:16, 1 keer totaal gewijzigd.

witte angora
Berichten: 19637
Lid geworden op: 21 okt 2009 20:44

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door witte angora » 24 jun 2019 23:13

ElleFlowers schreef:
24 jun 2019 23:10
Lady1234 schreef:
24 jun 2019 22:34
Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?
Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?
Lees de OP nog eens rustig en op je gemak door. Neem er even een ijsje of een kop koffie bij.

ElleFlowers
Berichten: 196
Lid geworden op: 03 dec 2018 05:21

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door ElleFlowers » 24 jun 2019 23:20

witte angora schreef:
24 jun 2019 23:13
ElleFlowers schreef:
24 jun 2019 23:10
Lady1234 schreef:
24 jun 2019 22:34
Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?
Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?
Lees de OP nog eens rustig en op je gemak door. Neem er even een ijsje of een kop koffie bij.
De krant heeft volgestaan met kwesties dat kleine ondernemers geen huis/pand kunnen kopen en tevens ook niet kunnen huren omdat het te duur is en de omzet te laag (nog) is. Deze ondernemers krijgen geen hypotheek heel makkelijk. De panden zijn daarnaast in centra nogal duur maar wel een goede investering.

Amsterdam vertrekt de ene na de andere leukere zaak en er komt iets voor terug dat het gezellige winkelbeeld "verpest". Nog een Etos of een hoorspecialist of opticien of telefoonwinkel. Hier zijn oplossingen voor.

Het lijkt op de oplossing van komkommertijd. Dit is juist een tip voor de TS die nergens zo even staat. Het is een creatieve manier om en op termijn een pand te hebben en tevens op een goede locatie te kunnen zitten...

Ik denk dat je het zelf niet goed begrijpt.

Komkommertijd
Berichten: 2212
Lid geworden op: 02 nov 2018 17:44

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Komkommertijd » 24 jun 2019 23:39

Als je huur overeenkomst vraagt en er in gaat, kunnen huis en kantoor weg.....
en dan een huurcontract met recht op kopen.

Vooral bedrijfspanden worden te koop/ te huur aangeboden met beide bedragen!
En enkele bieden tussen vorm.
Als je meer betaalde dan de 5 jaren contract, dus 120% van gevraagde huur....
kun je soms na 15 jaren gratis pand krijgen.
Huur/koop dus met slot termijn van €1,- en als fout gaat, jammer, alles weg.

Vooral panden die iets langer om mindere locaties staan kun je vaak over Huur/Koop onderhandelen.
Dat is dus huren en kopen zonder bank, beleggers doen hier vaak zaken mee en hopen dat het fout gaat!

Als het na meer dan 7 jaren fout gaat dikke winst, eerder jammer en na 15 jaren ook jammer!
Dus Rabo vrij kopen kan soms , gewoon vragen!

Lady1234
Berichten: 10179
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Lady1234 » 24 jun 2019 23:56

@elleflowers

De Ts heeft geen leuk winkeltje, maar een kantoor, waarin is niet vermeld, maar werd te groot voor een slaapkamer. Hoeft dus niet in een gezellig straatje te zitten in plaats van een Etos.

Hij verbaast zich erover dat hij met zijn “winst” uit de VOF van slechts € 45.000 /€ 55.000 geen pand kan kopen van bijna vier ton.

Ik denk niet dat de Ts al met een fiscalist gesproken heeft over de consequenties van een pand als bedrijfspand, of als privepand.

De Ts heeft een speciaal huis gezien, waar hij smoel op heeft, maar dat kan hij zich niet veroorloven.

ElleFlowers
Berichten: 196
Lid geworden op: 03 dec 2018 05:21

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door ElleFlowers » 25 jun 2019 00:08

Tsja @lady123 dit is enige oplossing die ik kan bedenken voor nu. Dus kopen met een bedrijfspand eronder, welke je zelf huurt of aan een ander verhuurt (e.e.a. conform bestemmingsplan).

Ook de optie van komkommertijd is goede dus een heel pand huren. Zo kan de fiscale huur bedrijfsruimte hoog zijn en de priveruimte laag. De huurtoeslag weet ik niet of je die nog kan krijgen (weet niet exact de regels omtrent huurtoeslag indien je bedrijf aan huis hebt).

Fiscaal heeft een bedrijfspand idd consequenties. Maar ze wonen er ook. Fiscaal een zelfstandig deel als bedrijfsruimte aanmerken.

De exacte details zijn complex en e.e.a. dient uitgezocht te worden door een financieel en/of fiscaal adviseur.

Lady1234
Berichten: 10179
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

Ongelezen bericht door Lady1234 » 25 jun 2019 00:16

@elkeflowers

Lees de OP de Ts heeft een pand op het oog, niet zomaar een ander pand. De Ts wil niets anders huren.

Dus de optie van K is niets. Huurtoeslag, het moet niet gekker worden.

En je kunt niet zomaar fiscaal een deel als bedrijfsruimte aanmerken. Dan moet er een heleboel gescheiden zijn.

Plaats reactie