[ archief ] Hoe nu verder? Geen hypotheek, hoge huurlasten!

[kweenie]

Natuurlijk is een zzp-er heel wat anders dan een werknemer. Er zijn immers diverse werknemersverzekeringen waar een werknemer op terug kan vallen. Bij baanverlies zal een werknemer dus niet ineens naar nul inkomen gaan. Terwijl een zzp'er wel ineens zonder inkomen kan kunnen te zien. Toch wel een iets ander risico, voor jou en voor de bank.

Daarnaast zou een zzp'er in die 15 jaar ook een forse buffer moeten hebben kunnen opbouwen. Juist als zelfstandige moet je weten dat je een fors deel van de omzet opzij moet zetten, niet alleen voor slechte tijden, maar ook voor je pensioen en voor toekomstige investeringen in je bedrijf. Zoals nu bijvoorbeeld een kantoor. Daarmee zou je dus al een flink stuk van je nieuwe woning/bedrijfspand moeten kunnen betalen.

[Komkommertijd]

Huur een woon/winkel pand.

Als je een andere bank dezelfde vraag stelde en de bank afschriften met de beide betalingen.
Ook 2x stroom en gas betaalde, 2x afval heffingen en 2x riool.

Ook thuis en op werk online en alle kosten die je nu dubbel betaalde zouden met een woon/bedrijfspand vervallen.
Dat goed en duidelijk op papier en er zijn meerdere banken die indien je ook de betaal rekening privé en zakelijk wilt overzetten
een grote kans van slagen heeft.

Als ze twijfelen vraag je of ze ook verzekeringen doen omdat je alles graag bij 1 bank wilde...
Dan bespaar je wel veel geld.
€2000 per maand huren is €24.000 per jaar + dubbele kosten zoals ik eerder noemde.
Als alles in 1 pand veel goedkoper is ben je overal welkom dus ga vreemd en laat je huidige bank barsten!

[NeoDutchio]

Ik zie niet zo veel verschil in risico tussen een zzp-er die opeens minder inkomsten krijgt of iemand in loondienst die altijd de kans heeft ontslagen te worden (er vallen veel grote bedrijven de laatste tijd.) De zzp'er kan zich vaak tijdig aanpassen aan de veranderingen, de werknemer niet, die is afhankelijk van zijn baas.

Iemand in loondienst krijgt altijd minimaal het minimumloon. Een zzp'er verdiend wat hij binnen haalt. Minder werk is dus ook minder inkomsten. Een vangnet is er niet.
Bij ontslag krijg je als werknemer een uitkering. Zo kan je het een tijdje overbruggen. Een ondernemer krijgt niets.
Een ondernemer is aansprakelijk voor zijn doen en laten. Onlangs was er een topic van een freelancer die zwanger was en daardoor het werk niet kon afmaken. Op dat moment kan je financieel verantwoordelijk gehouden worden voor de schade die de opdrachtgever loopt hierdoor.

Als ondernemer loop je wel degelijk meer risico.

In deze situatie betwijfel ik of iemand in loondienst met hetzelfde inkomen wel zo'n hoge hypotheek krijgt.

[riddert]

We betalen voor de huur (€680,-) per maand (sociale huurwoning) en € 1350,- voor het kantoor. Totaal dus een slordig bedrag van € 2030 elke maand. Nu hebben we een huis gezien van €369.000 qua vraagprijs met daarbij een kantoor en het hele huis is vorig jaar nog gerenoveerd, toch handig voor iemand met twee linkerhanden zoals ik. We gingen vol goede moed naar de Rabobank om te kijken wat mogelijk is. De laatste jaren zit er een flinke stijging in qua omzet / kosten en jaarcijfers. Gemiddeld komen we nu uit op een € 45.000 / € 55.000 per jaar. Oftewel , te weinig om het huis met kantoor te kunnen kopen. Omdat ik elke maand huur moet betalen voor het kantoor van €1350,00 excl. BTW dacht ik dat ze dit wel mee konden rekenen qua inkomsten, kan dat?

Let ook op dat het zakelijke deel van het pand wat je op het oog hebt, het kantoor aan huis dus, een eigen (zakelijke)hypotheek krijgt van de bank, met dito looptijd, (20 ipv 30 jr.) én een zakelijke hogere rente.

Je krijgt met dergelijke panden met een bedrijfsruimte aan huis meestal te maken met twee hypotheken, en dus fors hogere lasten door het niet aftrekbaar zijn van de rente voor de belasting over het zakelijke deel van de hypotheek, de kortere looptijd en hogere rente. Ga er verder vanuit dat een 20% van de koopsom uit eigen middelen betaald zal moeten worden.

Daarnaast is 4x het jaarinkomen ongeveer de norm qua hypotheekbedrag....

[moederslink]

MikeNL1985, heeft u wat aan de gegeven reacties?

[ElleFlowers]

Er zijn zeker investeerders te vinden voor panden, zeker in de grote steden. Je kan eens kijken naar Brick fund en Blandlord. Er zijn er meer.

[Lady1234]

Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?

[ElleFlowers]

Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?

Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?

Indien je niet voldoende hebt om een pand te kopen kan je financiering proberen te krijgen via een fonds. Kleine winkels/ondernemers bijvoorbeeld in Amsterdam kunnen de huur niet meer opbrengen. Gevolg is dat er nog een Etos in de straat komt of een Chinese winkel die eendjes verkoopt. Of nog een Nutella winkel of kaas juwelier. Indien TS een heel pand zou willen kopen, en indien hij de benedenverdieping ook weer commercieel verhuurd (en zelf erboven gaat zitten) is dit een aardige constructie voor een investeerder.

De financiering kan geheel of deels zijn. Op termijn kan je je eigendom uitbreiden en bijkopen.

[witte angora]

Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?

Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?

Lees de OP nog eens rustig en op je gemak door. Neem er even een ijsje of een kop koffie bij.

[ElleFlowers]

Wat moet de Ts nou met investeerders in vastgoed?

Hoe bedoel je? Investeerders kopen vastgoed om op termijn te verkopen. Wat klopt er niet?

Lees de OP nog eens rustig en op je gemak door. Neem er even een ijsje of een kop koffie bij.

De krant heeft volgestaan met kwesties dat kleine ondernemers geen huis/pand kunnen kopen en tevens ook niet kunnen huren omdat het te duur is en de omzet te laag (nog) is. Deze ondernemers krijgen geen hypotheek heel makkelijk. De panden zijn daarnaast in centra nogal duur maar wel een goede investering.

Amsterdam vertrekt de ene na de andere leukere zaak en er komt iets voor terug dat het gezellige winkelbeeld "verpest". Nog een Etos of een hoorspecialist of opticien of telefoonwinkel. Hier zijn oplossingen voor.

Het lijkt op de oplossing van komkommertijd. Dit is juist een tip voor de TS die nergens zo even staat. Het is een creatieve manier om en op termijn een pand te hebben en tevens op een goede locatie te kunnen zitten...

Ik denk dat je het zelf niet goed begrijpt.

[Komkommertijd]

Als je huur overeenkomst vraagt en er in gaat, kunnen huis en kantoor weg.....
en dan een huurcontract met recht op kopen.

Vooral bedrijfspanden worden te koop/ te huur aangeboden met beide bedragen!
En enkele bieden tussen vorm.
Als je meer betaalde dan de 5 jaren contract, dus 120% van gevraagde huur....
kun je soms na 15 jaren gratis pand krijgen.
Huur/koop dus met slot termijn van €1,- en als fout gaat, jammer, alles weg.

Vooral panden die iets langer om mindere locaties staan kun je vaak over Huur/Koop onderhandelen.
Dat is dus huren en kopen zonder bank, beleggers doen hier vaak zaken mee en hopen dat het fout gaat!

Als het na meer dan 7 jaren fout gaat dikke winst, eerder jammer en na 15 jaren ook jammer!
Dus Rabo vrij kopen kan soms , gewoon vragen!

[Lady1234]

@elleflowers

De Ts heeft geen leuk winkeltje, maar een kantoor, waarin is niet vermeld, maar werd te groot voor een slaapkamer. Hoeft dus niet in een gezellig straatje te zitten in plaats van een Etos.

Hij verbaast zich erover dat hij met zijn “winst” uit de VOF van slechts € 45.000 /€ 55.000 geen pand kan kopen van bijna vier ton.

Ik denk niet dat de Ts al met een fiscalist gesproken heeft over de consequenties van een pand als bedrijfspand, of als privepand.

De Ts heeft een speciaal huis gezien, waar hij smoel op heeft, maar dat kan hij zich niet veroorloven.

[ElleFlowers]

Tsja @lady123 dit is enige oplossing die ik kan bedenken voor nu. Dus kopen met een bedrijfspand eronder, welke je zelf huurt of aan een ander verhuurt (e.e.a. conform bestemmingsplan).

Ook de optie van komkommertijd is goede dus een heel pand huren. Zo kan de fiscale huur bedrijfsruimte hoog zijn en de priveruimte laag. De huurtoeslag weet ik niet of je die nog kan krijgen (weet niet exact de regels omtrent huurtoeslag indien je bedrijf aan huis hebt).

Fiscaal heeft een bedrijfspand idd consequenties. Maar ze wonen er ook. Fiscaal een zelfstandig deel als bedrijfsruimte aanmerken.

De exacte details zijn complex en e.e.a. dient uitgezocht te worden door een financieel en/of fiscaal adviseur.

[Lady1234]

@elkeflowers

Lees de OP de Ts heeft een pand op het oog, niet zomaar een ander pand. De Ts wil niets anders huren.

Dus de optie van K is niets. Huurtoeslag, het moet niet gekker worden.

En je kunt niet zomaar fiscaal een deel als bedrijfsruimte aanmerken. Dan moet er een heleboel gescheiden zijn.

[ElleFlowers]

Ja eens. Ik denk niet dat je het pand door de investeerder wordt uitgezocht. Ik heb in de praktijk gezien dat je met een voorstel naar die investeerder stapt. Dus je stelt dit pand voor. Ik weet niet wat voor pand dit is en waar het ligt en of dit voor een investeerder zoals genoemd interessant genoeg is. TS zegt daar niets over. Ik weet wel dat een pand in stadscentra met een bedrijfsruimte eronder interessant kan zijn en dat ze daar interesse in hebben (Randstad).

Het deel van de bedrijfsruimte moet zelfstandig zijn. Dus eigen sanitair en eigen ingang etc. Uiteraard neem ik aan dat de TS dit in aanmerking heeft genomen...

[Komkommertijd]

Als 1 pand niet lukt bij Rabo stopt hij blijkbaar met zoeken......

Als hij de tips hier leest kan hij meerdere bekijken, soms wil investeerder een pand niet, lastig verkoopbaar met asbest of zo....
Alles kan, als je maar lang genoeg zoekt....

Zelfs een pand ruim onder de helft van de vraagprijs en ja, dat was met asbest besmet en wilde niemand kopen of huren!
Had ruim 11 jaren leeg gestaan en moest tegen hoogste bod (en enige vermoedelijk ) weg.

[Lady1234]

Man houd toch op over dat asbest.

[witte angora]

We betalen voor de huur (€680,-) per maand (sociale huurwoning) en € 1350,- voor het kantoor. Totaal dus een slordig bedrag van € 2030 elke maand. Nu hebben we een huis gezien van €369.000 qua vraagprijs met daarbij een kantoor

Wat de TS gezien heeft is geen bedrijfspand met bovengelegen woning; wat de TS gezien heeft is een woning met een kantoor. Ik heb ook geen idee waar dat staat, maar doorgaans vind je dat niet in drukke stadscentra. Dat is meer voor dorpen en buitenwijken. Zeker gezien de vraagprijs zal het niet in de binnenstad van Amsterdam of Rotterdam staan.

Ik denk niet dat veel investeerders er op zitten te wachten om iets dergelijks aan te kopen en vervolgens aan de TS te verhuren. Daarbij vraag ik me af wat de huurprijs dan moet gaan worden. Dat zou nog wel eens een paar stapjes meer kunnen worden als wat er nu betaald wordt.

Verder is het voor dit forum nog maar de vraag of dit echt om een woning met gescheiden bedrijfsruimte gaat. Zo ja, dan is dit al bij de belastingdienst bekend, en is er al een bepaalde verhouding privé/zakelijk. Zo nee, dan is het maar de vraag of het wel als kantoor gebruikt mag worden, gezien het bestemmingsplan.

[kweenie]

Verder is het voor dit forum nog maar de vraag of dit echt om een woning met gescheiden bedrijfsruimte gaat. Zo ja, dan is dit al bij de belastingdienst bekend, en is er al een bepaalde verhouding privé/zakelijk. Zo nee, dan is het maar de vraag of het wel als kantoor gebruikt mag worden, gezien het bestemmingsplan.

Dat kan best meevallen. Er worden best vaak woon-werk panden aangeboden, waarbij er niet altijd een duidelijke grens is tussen het woondeel en het werkdeel. Zeker in het geval van een kantoor is die grens niet altijd zo zwart-wit.

Wat wel meespeelt is dat het vaak gaat om relatief grote panden en dat zulke werk aan huis panden soms in een aparte wijk liggen. Een woning met daarbij een beetje behoorlijke kantoorruimte zal een stuk groter zijn dan een gewone woning. Daar zal dan ook een beperkte vraag naar zijn. Een minder courante woning is voor een investeerder een minder fijn vooruitzicht, mochten er problemen komen en de woning verkocht moeten worden.

Ook kan het zijn dat de woning op een bedrijventerrein met meerdere woon-werk panden staat in plaats van een woonwijk. Dat woont dan toch behoorlijk anders, ook omdat vaak voorzieningen verder weg zijn. Daar moet je dan ook maar net willen wonen kennissen van mij hebben er zo wel een paar jaar over gedaan om een verder prima woning te verkopen. Ook dat vooruitzicht is voor een investeerder niet fijn.

Er zijn dus diverse redenen waarom investeerders (zoals je hypotheekbank) niet staan te springen om veel geld te steken in een woon-werk pand.

[yan]

Al een bij een andere bank geprobeert, of een zakelijke financiering overwogen ?