Radar

De Rabobank geeft aan dat een risico toeslag, die onterecht is opgelegd, terug gevraagd kan worden. De klant moet dus zelf aan de slag.

Ik heb van die mogelijkheid gebruik gemaakt.
Bij het aangaan van, in dit geval, een nieuwe rentetermijn, is duidelijk aangegeven dat er sprake is van 0.2% risico toeslag.
Als de hypotheek minder is dan 67.5% (of het hebben van een NHG), dan is er geen risico voor de bank. In mijn situatie is dit, al vanaf het aangaan van de hypotheek, het geval. Ondanks dat dit zwart op wit staat maakt de Rabobank daar nu van dat de 0.2% onderdeel van de rentevaststelling is geworden en dus zal er niet terugbetaald zal worden.
Dit zou passen in de beleidsvrijheid van de Rabobank!
Ik ben benieuwd of deze "truc" ook bij andere klanten wordt toegepast.

Als één en ander, zoals u aangeeft, zwart op wit staat, dan zou ik uw bank allereerst daarmee confronteren. Dat betekent dat u nu geen risico-opslag meer hoeft te betalen. Als ik het goed begrijp wilt u nu ook de opslag over de afgelopen periode terug hebben. Dat wordt denk ik een stuk moeilijker omdat in de loop der jaren de voorwaarden van de hypotheekrente en de totstandkoming daarvan regelmatig is gewijzigd. U kunt moeilijk verwachten dat men de huidige regels ook gaat toepassen op een periode in het verleden. Dat zou hetzelfde zijn als u een televisie in 2015 hebt gekocht voor € 1.200, - en nu voor € 800, - is geprijsd; dan gaat u achteraf toch ook geen € 400, - terug vragen?

Weer een nieuw hoofdstuk aan toepassing van een risico toeslag!
In een artikel wordt door de Consumentenbond aangegeven dat kredietverstrekkers klanten extra rente (risico-opslag) laten betalen.
"Vaak betaal je ook nog risico-opslag als de uitstaande lening hoger is dan een bepaald percentage, bijvoorbeeld 90% of 67,5 % van de woningwaarde" einde citaat.
"Onterecht, aldus de Consumentenbond. Waarom zou je een opslag betalen als er geen risico is?

Vervolgens wordt aangegeven dat andere hypotheekverstrekkers het goede voorbeeld van de Rabo te volgen.

De klant moet er wel zelf om vragen!
Zo gezegd zo gedaan, dus weer een verzoek naar de Rabobank. De reactie van de bank: U heeft geen risico-opslag! U betaald 0,2% omdat u geen NHG heeft!!

Een NHG is helemaal niet nodig als je hypotheek beduidend onder de aangegeven grenzen ligt en dit is ook nooit aan de orde geweest.
Ondanks dat ik de medewerker op deze foute benadering wijs is de reactie dat er verder niet meer gereageerd wordt.

De Rabobank denkt ook nu weer weg te komen door het begrip "beleidsvrijheid" te hanteren.
De verwijzing van de Consumentenbond is dus een loze suggestie en de klant blijft gewoon te veel betalen.

Maar de Consumentenbond maakt de regels niet uit bij de Rabo.

Lady1234 schreef: ↑

12 dec 2019 21:58

Maar de Consumentenbond maakt de regels niet uit bij de Rabo.

Nee maar de toezichthouder wel. En die zijn steeds feller op de zorgplicht van de bank. En dan is het de vraag of het toepassen van risico opslag op een risico vrije lening wel mag. Vergist u niet, jaarlijks krijgen banken boetes omdat ze zich niet aan de regels houden, het is echt schering en inslag geworden. Ook over de hypotheek rentes die banken rekenen en hebben gerekend is het laatste woord nog lang niet gezegd.

Zoals je zelf ook aangeeft, deze risico opslag heeft dus niets te maken met de verhouding tussen woningwaarde en lening. Deze opslag heeft te maken met wel of geen NHG hebben. Dat Rabo de rente-afhankelijke opslagen verandert heeft dus geen invloed op andere opslagen.

kweenie schreef: ↑

13 dec 2019 06:23

Zoals je zelf ook aangeeft, deze risico opslag heeft dus niets te maken met de verhouding tussen woningwaarde en lening. Deze opslag heeft te maken met wel of geen NHG hebben. Dat Rabo de rente-afhankelijke opslagen verandert heeft dus geen invloed op andere opslagen.

Kan met de gewijzigde risico categorie te maken hebben:

tot mei 2014
De totale hypotheek t.o.v. de marktwaarde van het huis
Opslag op je totale hypotheek
hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geen opslag
hypotheek is niet meer dan 67,5% van de marktwaarde van het huis 0,20%
hypotheek is meer dan 67,5%, maar niet meer dan 90% van de marktwaarde van het huis 0,40%
hypotheek is meer dan 90% van de marktwaarde van het huis 0,50%

Daarna was pas geen opslag op hypotheken t/m 67,5%
Categorieën kunnen wijzigen en de opslagen kunnen wijzigen.
Dus de vraag is; wanneer was die nieuwe rentevast termijn ingegaan? Ik denk; voor 2014....dan ga je die 0,2% niet terugkrijgen.

Daarbij is nog de vraag welke hypotheekvariant.....bij sparen wordt dit nl niet automatisch aangepast omdat de lagere rente je ook geld kost.

De Rabo bank gaat na druk van consumentenbond en anderen nu vanaf 1 dec 2019 automatisch de renteopslag tussentijds laten vervallen
Je hoeft dus niet meer te wachten op het vervallen van de rente termijn.
Dat is mooi dacht ik ook in mijn geval, echter op mijn hypotheek was geen NHG van toepassing en dan geldt bovenstaande niet!
Toen ik echter de hypotheek afsloot in 1994 was er van NHG nog geen sprake deze is pas van jan. 1995 (woning van bouwjaar 1968 en hoogte hypotheek nu nog 77 000 euro waarde woning inmiddels boven 200 000 euro .Vindt e.e.a.niet geheel rechtvaardig
Naar het KIFID hoef je na de uitzending Tros radar van maandag j.l ook niet te gaan.. Iemand ook ervaring met oude hypotheken?

Speedy123 schreef: ↑

13 dec 2019 01:48

Lady1234 schreef: ↑

12 dec 2019 21:58

Maar de Consumentenbond maakt de regels niet uit bij de Rabo.

Nee maar de toezichthouder wel. En die zijn steeds feller op de zorgplicht van de bank. En dan is het de vraag of het toepassen van risico opslag op een risico vrije lening wel mag. Vergist u niet, jaarlijks krijgen banken boetes omdat ze zich niet aan de regels houden, het is echt schering en inslag geworden. Ook over de hypotheek rentes die banken rekenen en hebben gerekend is het laatste woord nog lang niet gezegd.

Banken zijn wettelijk alleen verplicht om op de renteherzieningsdatum voor de nieuwe renteperiode uit te gaan van de actuele gegevens, dus de nog openstaande hypotheekschuld vs. de actuele woningwaarde. Tijdens de rentevaste periode behoren ze dat ook te doen, maar hiervoor is geen wettelijke verplichting.

Sas 3 schreef: ↑

29 jan 2020 10:44

De Rabo bank gaat na druk van consumentenbond en anderen nu vanaf 1 dec 2019 automatisch de renteopslag tussentijds laten vervallen
Je hoeft dus niet meer te wachten op het vervallen van de rente termijn.
Dat is mooi dacht ik ook in mijn geval, echter op mijn hypotheek was geen NHG van toepassing en dan geldt bovenstaande niet!
Toen ik echter de hypotheek afsloot in 1994 was er van NHG nog geen sprake deze is pas van jan. 1995 (woning van bouwjaar 1968 en hoogte hypotheek nu nog 77 000 euro waarde woning inmiddels boven 200 000 euro .Vindt e.e.a.niet geheel rechtvaardig
Naar het KIFID hoef je na de uitzending Tros radar van maandag j.l ook niet te gaan.. Iemand ook ervaring met oude hypotheken?

Beste Sas3, de nieuwe maatregel van de Rabobank geldt juist wel voor banken zonder NHG, dus ook voor uw hypotheek. Het kan alleen zo zijn dat uw hypotheek al in de laagste risicoklasse valt en dan verandert er inderdaad niets aan de rente. Die grens ligt meestal al bij een schuld-marktwaardeverhouding van 67,5%. Wellicht is er wel sprake van een opslag die u betaalt ten opzichte van een vergelijkbare hypotheek met NHG, maar dat valt buiten deze maatregel.