Radar

Stresstest hypotheekuitspraak van Klaas Knot DNB roept vraagtekens op

Klaas Knot president DNB pleitte in de 2e Kamer tijdens het ECB - debat op 13 april 2016 voor een stresstest voor startende hypotheek aanvragers van wegen de lage hypotheekrente voor het aankopen van een woning.
Klaas Knot vindt dat iedereen die nu met de lage hypotheekrente (2%) een woning aankoopt eerst een stresstest moet doen die gebaseerd wordt op een hypotheekrente van 5% per jaar na de rentevaste periode. Zijn stelling is gebaseerd op het feit dat in de toekomst de hypotheekrente wellicht kan stijgen naar 5% over de hypotheekschuld, waardoor hypotheekkredietvragers na de rentevaste periode in betalingproblemen kunnen komen.

Helaas wordt de stelling van de DNB president niet ondersteund door:

• Annuïteitsleningen zijn verplicht gesteld bij nieuwe hypotheken.
• De maximale leennorm wordt beperkt door het vastgesteld jaarinkomen.
• Juist de lage hypotheekrente zorgt ervoor dat het aflossingsdeel van de hypotheek in de annuïteit groot wordt,
wat zichtbaar is gemaakt bij de rente 0%. (Zie blauwe tabel hieronder).
• Door het grote aflossingsdeel zal na de rentevaste periode de maandelijkse betalingsverplichting niet noemenswaardig
worden verhoogd, omdat de restantschuld na een periode van 10 jaar al flink geslonken zal zijn.

De bovenstaande punten maken een stresstest zoals die door Klaas Knot is voorgesteld, overbodig.

Een rekentool treft u aan op:
http://www.vdab-talent.nl/Rente/Stresst ... ens_op.pdf

Je bent eigenlijk reclame aan het maken voor je eigen vereniging?

Het kan nooit kwaad om mensen bewuster te maken van hun financieele situatie. Het klopt dat door annuiteiten- en lineaire leningen de impact van stijgende rente door de jaren heen steeds minder wordt. Maar laat mensen het maar eens voor zichzelf uitrekenen zodat ze er in ieder geval van bewust zijn wat het effect is.

Het is sowieso in het algemeen veel beter als mensen zich meer bewust zijn van hoe hypotheken e.d. in elkaar steken. We zien hier toch ook genoeg verhalen langskomen van mensen die totaal verrast zijn door dingen die ze zelf hebben gekozen en hebben ondertekend.

Bij een rentevaste periode korter dan tien jaar wordt er volgens mij al gerekend met een hogere rente. Juist omdat je ook na afloop van de rentevaste periode de lasten moet kunnen blijven betalen. Dat is in feite al een soort versimpelde stresstest.

Bij tien jaar of langer kun je je afvragen of zo'n test zin heeft. Niet alleen, wat al is aangegeven, omdat er al een deel is afgelost. Maar vooral omdat het leven zo totaal onvoorspelbaar is dat de kans zeer klein is dat de aannames overeen komen met de werkelijkheid. Als je dan überhaupt nog in het zelfde huis woont.

Sorry, ik open niet zomaar pdf bestanden..

Die 5% rente gaat er nooit meer komen! Als het wel zo is dat wordt het toch wel eens tijd dat meer mensen nu eindelijk eens gaan inzien dat we worden genomen door de banken. Willen de banken nog enigszins hun slechte reputatie herstellen dan zal de hypotheekrente afgeschaft moeten worden. In de plaats daarvan komt een eenmalig bedrag als vergoeding voor het administreren van de hypotheek. De hypotheekgever kan dan gelijk beginnen met afbetalen. Het zou ook geen kwaad kunnen als de periode voor afbetaling kan worden verlengt tot 50 jaar als dit gewenst zou zijn.
Hier is nog wat interessante informatie over de reserves die de bank moet aanhouden:
10% over de eerste 3 miljoen leningen
3 % over de volgende 73 miljoen
Geen reserve voor de rest!!!