[ archief ] Hypotheek aanvraag

[Leo The Emperor]

Vorige week een nieuwbouw appartement in Den Bosch gekocht.

Voor komende week een paar afspraken met mogelijke geldverstrekkers gemaakt. Zo ook met de SNS bank, en daarbij vandaag de voorwaarden voor de financiele dienstverlening doorgelezen.

Nu blijkt dat ze ook bij het niet accepteren van hun hypotheekofferte 500 euro in rekening brengen. Een bonus op slecht werk zo gezegd.

Ik ben altijd gewend dat een hypotheek aanvraag gratis was, en dat pas na acceptatie van de hypotheek die het beste bij je persoonlijke situatie pastte , je een vaste vergoeding of de provisie verschuldigd bent.

Maar ja dat was al weer 8 jaar geleden.

Iemand ervaring hoe andere banken hedentendage hiermee omgaan ?

[Xpert]

Ja, ja......voor niks gaat alleen de zon op.

Het maken van enkel een offerte kost de bank ook ongeveer EUR 300 tot EUR 500. Lijkt mij toch logisch dat jij die kosten moet betalen. De gedachten dat alles maar gratis was in het verleden en nu kan je dus gelijk vergeten. Het is nooit gratis geweest en zal het ook nooit worden.

De bank rekent alleen die kosten wanneer jij de offerte van jouw keuze ook definitief laat opmaken en achteraf niet wenst te ondertekenen. Vraag je geen offerte aan, maar vraag je alleen informatie, dan zal de SNS waarschijnlijk geen kosten rekenen. Lees daar het dienstverleningsdocument op na.

Alles maar gratis, hoe kom je erop! Jij werkt toch ook niet voor niks!

[GJvdZ]

Een bank kan er ook voor kiezen om geen kosten in rekening te brengen voor een offerte, maar dan worden de kosten wel versleuteld in andere tarieven. Die mensen moeten uiteindelijk toch betaald worden.

Bij hypotheken is de offerte in de meeste gevallen toch een eindpunt, de selectie maak je in de meeste gevallen al vooraf door de gepubliceerde tarieven te vergelijken. Je gaat niet zoals bij veel andere producten een aantal offertes aanvragen om een leverancierskeuze te maken.

Ik denk dat het voor SNS een manier is om veel onnodig werk (en onnodige kosten) te voorkomen.

[Leo The Emperor]

De bank rekent alleen die kosten wanneer jij de offerte van jouw keuze ook definitief laat opmaken en achteraf niet wenst te ondertekenen. Vraag je geen offerte aan, maar vraag je alleen informatie, dan zal de SNS waarschijnlijk geen kosten rekenen. Lees daar het dienstverleningsdocument op na.

Dat heb ik dus gedaan, en jouw stelling is incorrect.

In het dienstverleningsdocument staat dat de SNS-bank alleen aan een hypotheekofferte begint, als er een formele opdracht tot financiele dienstverlening ligt . En dat kost dan minimaal 500 euro onafhankelijk van het feit of er uiteindelijk een hypotheekadvies uitkomt wat bij je past.

Natuurlijk is het logisch dat een hypotheek bemiddeling geld kost (in dit geval Euro 2.950 voor het totale traject , wat ik best wel een redelijk bedrag vindt ).

Echter het zijn ook ondernemers en zakendoen is ook riscio nemen, en niet alleen als een boekhouder je centen tellen.

Je gaat niet zoals bij veel andere producten een aantal offertes aanvragen om een leverancierskeuze te maken.

Nu ja, het is wel mijn bedoeling om bij 2 banken offertes te vragen en dan deze te vergelijken. In een vorige situatie waren de offertes bij de 2 banken behoorlijk verschillend qua inhoud, en heeft me dat geholpen om een goede keuze te maken

[Xpert]

Volgens het dienstverleningsdocument van de SNS staat dat Fase 1 (de intake en inventarisatie) gratis is.

Pas wanneer de adviseur de beste mogelijkheden voor de invulling van jouw wensen verder moet uitdiepen(start fase 2) dan zal er wel kosten gerekend worden. Maar dat is logisch want de wensen van de klant inventariseren en uitwerken van een adviesrapport neemt enkele uren in beslag.

Wanneer je dan achteraf geen gebruik maakt van dit advies e/o het accepteren offerte dan lijkt het mij niet meer dan redelijk dat je dan een vergoeding van EUR 500,-- moet betalen ter compensatie van de gewerkte uren.

Elka adviseur zal je tegenwoordig een dienstverleningsdocument onderteken. Wel zijn er nog steeds geldverstrekkers die voor het uitbrengen van een offerte
geen kosten in rekening brengen bij het niet accepteren van een offerte, maar dit zal na 1 januari 2013 definitief over zijn en zal voor elk gegeven advies / gedane werkzaamheden een vergoeding worden gevraagd.

[Winterman]

Pas wanneer de adviseur de beste mogelijkheden voor de invulling van jouw wensen verder moet uitdiepen(start fase 2) dan zal er wel kosten gerekend worden. Maar dat is logisch want de wensen van de klant inventariseren en uitwerken van een adviesrapport neemt enkele uren in beslag.

Wanneer je dan achteraf geen gebruik maakt van dit advies e/o het accepteren offerte dan lijkt het mij niet meer dan redelijk dat je dan een vergoeding van EUR 500,-- moet betalen ter compensatie van de gewerkte uren.

Enkele uren????
Invoeren van gegevens in een computerprogramma en gaan maar.

Reclame mag natuurlijk weer niet, maar ik zou maar eens even naar de Hypotheker gaan.

[Leo The Emperor]

Volgens het dienstverleningsdocument van de SNS staat dat Fase 1 (de intake en inventarisatie) gratis is.

Ja dat klopt, maar daar heb ik niks aan. Inventarisatie van mijn wensen is gewoon aan de hypotheekadviseur vertellen wat ik wil

Ben inmiddels wel gebeld door de hypotheekadviseur van de SNS bank, omdat ik eerder, via het centrale nummer van SNS-bank, de afspraak had geannuleerd.

ik heb hem verteld dat ik graag een hyoptheek offerte van de SNS wilde, maar geenzins van plan was een opdracht tot financiele dienstverlening, met een minimum factuurbedrag van 500 euro te tekenen.

Via het centrale nummer was geen wijziging in deze opstelling mogelijk, maar de adviseur gaf aan dat wat hem betreft hij gewoon free-of-charge een hypotheek offerte had willen opstellen.

Enfin, wel jammer, omdat ik inmiddels al een andere bank benaderd heb.

Bij alle banken kom je tegenwoordig alleen via een centraal 0900-nummer binnen en directe nummers van medewerkers worden niet verstrekt, en deze dames van dit nummer hebben toch geen kenns van enige zaken, maar volgen alleen het script op hun scherm

[bprosman]

Via het centrale nummer was geen wijziging in deze opstelling mogelijk, maar de adviseur gaf aan dat wat hem betreft hij gewoon free-of-charge een hypotheek offerte had willen opstellen.

Enfin, wel jammer, omdat ik inmiddels al een andere bank benaderd heb.

Als dat vaak genoeg gebeurt veranderen ze hun standpunt misschien. Mijn ouders zijn bij het SNS kantoor zo'n beetje "weggestuurd" met de mededeling dat ze dat (een hypotheek) "via het Internet moesten regelen" (ze zijn 72 en 69 jaar oud ). Ze zijn de deur uitgelopen en hebben hun zaken letterlijk 2 deuren verder (Berlicum) bij de Rabobank ondergebracht.

[Xpert]

Op de site van de verschillende banken is bij het onderdeel "hypotheken" een vakje waar je telefoonnummer op kunt invullen. Je wordt dan door een adviseur op kosten van de bank teruggebeld.

Je wordt dan direkt doorverbonden naar een hypotheekspecialist. Vaak heb je dan twee/drie dagen een offerte van jouw keuze beschikbaar.

Bij de Rabobank moet je twee maanden wachten voor het maken van een afspraak....dus die hoef je niet te bellen wanneer je haast hebt.

[Leo The Emperor]

Op de site van de verschillende banken is bij het onderdeel "hypotheken" een vakje waar je telefoonnummer op kunt invullen. Je wordt dan door een adviseur op kosten van de bank teruggebeld. Je wordt dan teruggebeld door het callcentre die de agenda's beheren, maar niet door de adviseur. (kan ook niet anders , want als je een 06-nummer ingeeft is helemaal niet bekend in welk deel van het land je woonachtig bent)

Je wordt dan direkt doorverbonden naar een hypotheekspecialist. Vaak heb je dan twee/drie dagen een offerte van jouw keuze beschikbaar.

Bij de Rabobank moet je twee maanden wachten voor het maken van een afspraak....dus die hoef je niet te bellen wanneer je haast hebt.
Ik heb nu in plaats van de SNS een gesprek bij de RABO, wat gewoon volgende week plaatsvindt

[Xpert]

Prima toch!

Mijn ervaringen zijn anders.

[mvans]

Pas wanneer de adviseur de beste mogelijkheden voor de invulling van jouw wensen verder moet uitdiepen(start fase 2) dan zal er wel kosten gerekend worden. Maar dat is logisch want de wensen van de klant inventariseren en uitwerken van een adviesrapport neemt enkele uren in beslag.

Wanneer je dan achteraf geen gebruik maakt van dit advies e/o het accepteren offerte dan lijkt het mij niet meer dan redelijk dat je dan een vergoeding van EUR 500,-- moet betalen ter compensatie van de gewerkte uren.

Enkele uren????
Invoeren van gegevens in een computerprogramma en gaan maar.

Reclame mag natuurlijk weer niet, maar ik zou maar eens even naar de Hypotheker gaan.

Zou ik ook doen de Hypotheker doet namelijk alles gratis...................

Ow ja en Sinterklaas bestaat ook, net als.. Ach laat ook maar..

De Hypotheker, dat is die partij die op een A-lokatie zit (verplicht gesteld door de Jazeker....Hypothekerorganisatie en mega afdrachten voor het franchiseconcept) Ja die zijn gratis.

Kan je vertellen dat er inderdaad een aantal uren zitten in de eerste inventarisatie en het verwerken van de gegevens. Wen er maar vast aan want na 01-01-2013 zal er overal geld voor gevraagd worden. En terecht.
Ow ja de Hypotheker rekent ook gewoon kosten hoor en logisch.

Mijn ervaringen met de Rabo zijn net als Xpert dat je met een maand of 2 eens aan de beurt bent. Lijkt wel of ze bij de Rabo in een gezamelijke kramp geschoten zijn. Begreep dat alle dossiers op het hoofdkantoor nagekeken werden of alles wft proof was en zo niet moesten de adviseurs/verkopers er achteraf nog voor zorgen dat alles wft proof werd.
Daarnaast zit Rabo volgens mij een beetje in zijn maag met hoe men alles wil vastleggen en daardoor min of meer verlamd is en er zijn er een hoop ontslagen of afgevloeid. Maar dat is bij iedere grootbank zo.

[Leo The Emperor]

Mijn ervaringen met de Rabo zijn net als Xpert dat je met een maand of 2 eens aan de beurt bent. Lijkt wel of ze bij de Rabo in een gezamelijke kramp geschoten zijn. Begreep dat alle dossiers op het hoofdkantoor nagekeken werden of alles wft proof was en zo niet moesten de adviseurs/verkopers er achteraf nog voor zorgen dat alles wft proof werd.
Daarnaast zit Rabo volgens mij een beetje in zijn maag met hoe men alles wil vastleggen en daardoor min of meer verlamd is en er zijn er een hoop ontslagen of afgevloeid. Maar dat is bij iedere grootbank zo.

Vorige week op afsrpaak bij de Rabobank geweest ( En ABNAmro en ING). Waren overigens een prima gesprekken. Het is wel zo dat er tegenwoordig een heel dossier opgebouwd moet worden, maar dat vind ik geen probleem. Als de aanvraag aan de normen voldoet kan de Rabo hypotheek adviseur zelf terplekke de beslissing nemen. Alleen als het buiten de kaders valt dient het hoofdkantoor goedkeuring te verlenen.

Overigens vind ik de betaling voor het advies geen probleem, maar dan alleen bij het bedrijf waar de hypotheek daadwerkelijk wordt afgesloten en niet voor elke offerte

[mvans]

Mijn ervaringen met de Rabo zijn net als Xpert dat je met een maand of 2 eens aan de beurt bent. Lijkt wel of ze bij de Rabo in een gezamelijke kramp geschoten zijn. Begreep dat alle dossiers op het hoofdkantoor nagekeken werden of alles wft proof was en zo niet moesten de adviseurs/verkopers er achteraf nog voor zorgen dat alles wft proof werd.
Daarnaast zit Rabo volgens mij een beetje in zijn maag met hoe men alles wil vastleggen en daardoor min of meer verlamd is en er zijn er een hoop ontslagen of afgevloeid. Maar dat is bij iedere grootbank zo.

Vorige week op afsrpaak bij de Rabobank geweest ( En ABNAmro en ING). Waren overigens een prima gesprekken. Het is wel zo dat er tegenwoordig een heel dossier opgebouwd moet worden, maar dat vind ik geen probleem. Als de aanvraag aan de normen voldoet kan de Rabo hypotheek adviseur zelf terplekke de beslissing nemen. Alleen als het buiten de kaders valt dient het hoofdkantoor goedkeuring te verlenen.

Overigens vind ik de betaling voor het advies geen probleem, maar dan alleen bij het bedrijf waar de hypotheek daadwerkelijk wordt afgesloten en niet voor elke offerte

Dat dossier moet al een tijdje. Daarom is hypotheekadvies ook zo duur. Vanwege de administratieve last. Maar laat me raden je kreeg 50% aflossingsvrij en 50% bankspaar geadviseerd?? Alhoewel tegenwoordig hebben ze ook annuiteiten heb ik gehoord

Overigens zeg ik niet dat de Rabo per definitie slecht is. Alleen met hun intransparante rentetarieven, opslagen en tweesporenbeleid ben ik niet echt van ze gecharmeerd.
Staar je niet blind op rentetarieven maar vraag ook naar verhuisregelingen en boetes bij verkopen etc.

[Leo The Emperor]

Maar laat me raden je kreeg 50% aflossingsvrij en 50% bankspaar geadviseerd?? Alhoewel tegenwoordig hebben ze ook annuiteiten heb ik gehoord

Nee want ik heb gezegd dat ik annuiteiten wil in combinatie met een klein gedeelte aflossingsvrij, en de rente 5 jaar vast.
Rabo zowel als AbnAmro komen met 4,0-4,1%, ING zit duidelijk hoger

[mvans]

Maar laat me raden je kreeg 50% aflossingsvrij en 50% bankspaar geadviseerd?? Alhoewel tegenwoordig hebben ze ook annuiteiten heb ik gehoord

Nee want ik heb gezegd dat ik annuiteiten wil in combinatie met een klein gedeelte aflossingsvrij, en de rente 5 jaar vast.
Rabo zowel als AbnAmro komen met 4,0-4,1%, ING zit duidelijk hoger

Wat was je overweging voor een korte(re) periode? (puur interesse)

[Leo The Emperor]

Wat was je overweging voor een korte(re) periode? (puur interesse)

De overweging is dat ik maar weinig verschil in de rente zie tussen 1,2,... 5 jaar vast, maar als ik 10 jaar vast neem dan is de rente ongeveer 5-5,5%. Dat verschil vind ik te groot om het 10 jaar vast te zetten.

[mvans]

Wat was je overweging voor een korte(re) periode? (puur interesse)

De overweging is dat ik maar weinig verschil in de rente zie tussen 1,2,... 5 jaar vast, maar als ik 10 jaar vast neem dan is de rente ongeveer 5-5,5%. Dat verschil vind ik te groot om het 10 jaar vast te zetten.

Duidelijk. Heb je de woning met NHG gekocht??

[Leo The Emperor]

Duidelijk. Heb je de woning met NHG gekocht??

Nee ik voldoe niet aan de voorwaarden, is namelijk mijn 2e woning, en de prijs valt buiten de range.Heb ook nog een woning in de verkoop...

[Erik63]

Duidelijk. Heb je de woning met NHG gekocht??

Nee ik voldoe niet aan de voorwaarden, is namelijk mijn 2e woning.
Heb ook nog een woning in de verkoop...

Het nog in verkoop hebben van de eerste woning blokkeert niet de mogelijkheid om met NHG te financieren tenminste als de nieuwe woning bedoeld is om er zelf weer te gaan wonen. Blijft u met de 'kale' koopprijs beneden 324.074,--?
hier (klikklik) krijgt u snel een indicatie van de financieringsmogelijkheden met NHG. De ' bankennorm' en de NHG norm liggen heel dicht bij elkaar. Als u de financiering bij de bank rond krijgt past die in veel gevallen ook met NHG. (mits de financiering niet hoger is dan 350k en de aankoopprijs niet hoger is dan 324.074,-- Let op: vanaf 01-07-12 wordt de NHG kostengrens verlaagd naar 320k verstrekking lees hier