Excuses voor de misschien iets té cynische reactie. Maar zoals de fransen zeggen, het is de toon die de muziek maakt. Als je begint met zinnen zoals
"Fijn ing maak de mens na een ongeluk nog verder kapot ik heb al genoeg zorgen aan mijn kop. Sorry ik erger me kapot aan geld wolven", dan klinkt dat niet zozeer als een vraag naar hulp of andere manieren om tot een oplossing te komen, maar eerder als een (enigszins verwijtende) klaagzang over ING.
Maar even terug naar je situatie. Wat Sjohie ook aangeeft, het is lastig om te praten zonder concrete getallen. Je geeft aan dat je (blijkbaar) het geld hebt om de hypotheek af te lossen. Dat moet dus een flinke zak geld zijn. Maar je geeft ook aan dat als je niet kunt aflossen, je over vier jaar de hypotheek niet kunt aflossen. Blijkbaar is de 'zak geld' dus groter dan de hypotheekschuld, maar kleiner dan de som van hypotheekschuld plus boete of hypotheekschuld plus hypotheeklasten over de komende vier jaar? Heb ik dat goed begrepen?
Dus even wat natte-vinger getallen, om het wat tastbaarder te maken, van hoe een en ander er misschien voor zou kunnen staan. Je geeft aan dat de boete 24.000 voor 4 jaar is. Dat zou overeen kunnen komen met een situatie van een hypotheek van 2 ton, een vaste rente voor jou van 5,5% en een huidige vierjaarsrente van 2,2%. (Alles even bij benadering.) Renteverschil (basis voor de boete) is dan 3,3%, gerekend over 2 ton minus 10% aflossingsvrij, maakt ong. 6.000 per jaar en voor vier jaar dus 24.000 boete (aftrekbaar; netto misschien 16.000?).
Stel dat je dan een schadevergoeding zou hebben gekregen van 2 ton. Dan zou het ideaal zijn als je de schuld boetevrij zou kunnen aflossen. Helaas is dat niet zo. Je hebt de keuze uit nu met boete aflossen -> kun je niet volledig aflossen en houd je ongeveer 16.000 aan hypotheek over. Of 10% per jaar aflossen en de rest over 4 jaar. Zou je aan hypotheekrente de komende vier jaar netto bijvoorbeeld 20.000 aan hypotheekrente kosten en dan zou je dus een schuld van ongeveer 20.000 overhouden.
In beide situaties zou je dus wel een kleine hypotheekschuld overhouden, maar de hypotheeklasten daarvoor zouden, met de huidige lage rentes, minder dan 50 euro per maand zijn. Kort gezegd, omdat je niet boetevrij mag aflossen, zullen je maandlasten minder dan 50 euro per maand hoger zijn dan als je wel boetevrij zou kunnen aflossen. (Sowieso is het verschil natuurlijk die 24.000 aftrekbare boeterente, of misschien 16.000 netto?) Ik vraag mij af of die 50 euro extra lasten het verschil maken tussen wel of niet in financiële nood raken?
Maar misschien heb ik ergens in mijn berekening of redenering wel een (denk-)fout zitten, dan hoor ik het graag.
Even iets anders, je schreef ook:
Nu kost het me uiteindelijk mijn pensioen en nog veel meer!!!
Dat doet mij eraan denken dat als je via je werk pensioen opbouwde, er meestal geldt dat je als arbeidsongeschikte pensioen kan blijven opbouwen zonder dat je daar premie voor hoeft te betalen. Maar dan moet je wel zelf bij het pensioenfonds of de verzekeraar aangeven dat je arbeidsongeschikt bent geraakt. Heb je dat al gedaan? Als je dat nog niet hebt gedaan, doe dat dan snel. Als je achteraf dit aanvraagt, dan wordt namelijk vaak niet verder teruggegaan dan bv. een jaar voordat je hebt aangegeven dat je AO bent geworden. Dus hoe langer je ermee wacht, hoe minder pensioen je 'gratis' krijgt. (Maar misschien dat je het al wel had doorgegeven aan het pensioenfonds.)
