Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Hypotheek of hypotheekverstrekkers kan je hier bespreken.
geerenroos
Berichten: 1
Lid geworden op: 16 mei 2017 16:51

Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door geerenroos » 16 mei 2017 16:55

Goedemiddag, naar aanleiding van uw uitzending van 15-05-2017 bericht de RABO-bank mij als volgt:

"Beste meneer Hodzelmans,

Bedankt voor uw e-mail. U stelt de vraag of u in aanmerking komt voor de herrekening van de vergoeding die u betaald heeft bij het wijzigen van uw rentecontract.

Bij het wijzigen van het rentecontract heeft u gekozen voor rentemiddeling met een nieuwe rentevast periode van 20 jaar vast. Bij rentemiddeling heeft u geen vergoedingsrente betaald. U komt dus ook helaas niet in aanmerking voor de herrekening."

Klopt het wat zij hierboven aangeven?

Alvast dank voor uw reactie.

m.vr.gr.

Gerard Hodzelmans

kweenie
Berichten: 14951
Lid geworden op: 24 okt 2007 15:04

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door kweenie » 16 mei 2017 19:13

De nieuwe regels van AFM over de boeteberekening gaan inderdaad niet over rentemiddeling, maar alleen over de boetes.

redhead55
Berichten: 732
Lid geworden op: 24 nov 2008 19:53

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door redhead55 » 16 mei 2017 21:22

U kunt de site van AFM bezoeken:

https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/ve ... g-aflossen

Hier leest U dat de Leidraad niet van toepassing is op rentemiddeling. Uw bank heeft U dus juist geinformeerd.

Moneyman
Berichten: 14053
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door Moneyman » 16 mei 2017 21:50

Is dat niet raar? De boeterente is toch een onderdeel van de som die tot het nieuwe rentevoorstel leidt? Of begrijp ik dat verkeerd?

redhead55
Berichten: 732
Lid geworden op: 24 nov 2008 19:53

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door redhead55 » 16 mei 2017 22:20

Er zit een verschil tussen rentemiddeling en boeterente.
Boeterente wordt berekend als je een hypotheek oversluit van verstrekker A naar verstrekker B. A heeft geld ingekocht op de kapitaalmarkt tegen x% en gebaseerd op de looptijd van je hypotheek. (z.g. lang geld)
Los je vervroegd af (omdat je overstapt naar verstrekker B) dan heeft A dus plots geld op de plank liggen waarover hij nog steeds rente moet betalen.
Stel hij koopt 200.000 in tegen 1,5% en leent dit uit tegen 3%. De rentemarge is dan 1,5% (dat is de winst voor de bank)
Nu breng je in een keer die 200.000 terug. De bank betaalt daarover nog steeds 1,5% maar heeft er geen inkomsten meer tegenover staan in de vorm van rentebetaling. Wel kan hij natuurlijk die 200.000 weer opnieuw uitzetten tegen een rentepercentage dat, bij voorkeur, hoger ligt dan hij zelf moet betalen. De boeterente is dus een vergoeding voor de periode dat de bank renteinkomsten derft.

Rentemiddeling is iets anders. Je breekt je rentecontract open voor een lager percentage. Uiteraard berekent de bank je ook nu een vergoeding maar die wordt uitgesmeerd over de nieuwe rentevastperiode. Je brengt in dit geval niet ineens die 200.000 weer terug maar je spreekt een lagere vergoeding af. Je wisselt ook niet van geldverstrekker. De bank zou in dit geval ook die 200.000 aan zijn verstrekker hebben kunnen terugbetaald en nieuw geld tegen een lager percentage hebben ingekocht.

Dat is de verklaring waarom rentemiddeling niet onder de Leidraad valt. Je lost namelijk niet vervroegd af Je spreekt alleen een ander rentepercentage af.
Laatst gewijzigd door redhead55 op 16 mei 2017 22:37, 5 keer totaal gewijzigd.

Moneyman
Berichten: 14053
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door Moneyman » 16 mei 2017 22:24

Heldere uitleg, dank je wel!

jonis
Berichten: 1719
Lid geworden op: 23 okt 2007 01:45

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door jonis » 17 mei 2017 00:27

Je hoeft natuurlijk niet van verstrekker te wisselen; je kunt de rentevastperiode ook gewoon openbreken bij eigen verstrekker.
Maar het verschil zit hem ook in de berekening.
Bij de Rabo is rentemiddeling ook daadwerkelijk niets anders dan rente middelen zoals je bijv ook aandelen koersen kunt middelen rekening houdend met periode nog te gaan en met opslag van 0,2% over nieuwe periode.
Zo kreeg ik bij het openbreken van de rentevastperiode bij de Rabo de berekening van rentemiddeling ook meteen erbij.
De contante waarde van renteverschil bij rentemiddeling was gewoon 3x zo hoog als de boete direkt betalen; dit is afhankelijk van hypotheekvorm ,looptijd rentes, opgebouwde tegoeden etc.

16again
Berichten: 9671
Lid geworden op: 02 jul 2003 22:18

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door 16again » 17 mei 2017 00:41

redhead55 schreef:Rentemiddeling is iets anders. Je breekt je rentecontract open voor een lager percentage. Uiteraard berekent de bank je ook nu een vergoeding maar die wordt uitgesmeerd over de nieuwe rentevastperiode.
Allereerst duidelijke uitleg. Maar centraal staat , net als bij de boeterente het "de bank berekent....."
Ik sluit niet uit (integendeel!) dat ook hier de bank naar zich flink naar zich zelf toe rekent.
De AFM gaat daar onderzoek naar doen:

https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/ve ... g-aflossen
......Wel gaat de AFM de komende maanden onderzoek doen naar de berekening bij rentemiddeling. Op basis hiervan kan het zo zijn dat de AFM bij het ministerie van Financiën gaat vragen om een aanpassing van de regels.

kweenie
Berichten: 14951
Lid geworden op: 24 okt 2007 15:04

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door kweenie » 17 mei 2017 08:49

Klopt, de AFM gaat daar ook naar kijken. Dus, zoals de bank ook meldde, vooralsnog geen reden voor herrekening.

JozJan
Berichten: 251
Lid geworden op: 04 mar 2011 10:08

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door JozJan » 17 mei 2017 10:29

Er zijn banken die bij rentemiddeling eerst de boete berekenen en die boete vervolgens uitsmeren over de nieuwe rentevaste periode. Voord ie banken wordt het moeilijk vol te houden dat de boete die de basis is voor de opslag niet herberekend hoeft te worden.

Maar er zijn ook andere methodes van rentemiddeling. Zoals bij Rabo: daar is sprake van 'zuivere rentemiddeling': de oude en nieuwe rente worden (gewogen) gemiddeld. Dus is daar geen sprake van een boete en wordt er dus ook niets herberekend.

Moneyman
Berichten: 14053
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door Moneyman » 17 mei 2017 14:26

JozJan schreef:Er zijn banken die bij rentemiddeling eerst de boete berekenen en die boete vervolgens uitsmeren over de nieuwe rentevaste periode. Voord ie banken wordt het moeilijk vol te houden dat de boete die de basis is voor de opslag niet herberekend hoeft te worden.

Maar er zijn ook andere methodes van rentemiddeling. Zoals bij Rabo: daar is sprake van 'zuivere rentemiddeling': de oude en nieuwe rente worden (gewogen) gemiddeld. Dus is daar geen sprake van een boete en wordt er dus ook niets herberekend.
Met name je eerste alinea was de reden van mijn eerdere vraag. Zat ik er toch niet heel ver naast ;)

Nick81
Berichten: 1
Lid geworden op: 07 jul 2017 15:48

Re: Boeterente: niet in aanmerking voor herrekening, klopt dat?

Ongelezen bericht door Nick81 » 07 jul 2017 16:05

Florius rekende als volgt:
Oude rente is 5%, nieuwe rente is 3%. De looptijd is nog 5 jaar van de oude renteperiode, dan kijken we vervolgens naar de rente die op dat moment bij 5 jaar hoort en die nemen we als rekenpunt om de boeterente te bepalen neem als voorbeeld 7,5%. Dan rekenen we 7,5 - 3 dat is 4,5% en dat nemen we dan als rente die de bank misloopt, klopt natuurlijk net zo goed niet want in werkelijkheid lopen ze maar 5 jaar lang 2% mis. Zulke berekeningen wordt daar nog naar gekeken of dat herrekend moet worden of zijn ze daar niet mee bezig?

Gesloten