Pagina 1 van 1

Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 13:04
door mac123
L.S.

In 2006 heb ik mijn woning gekocht. Mijn hypotheek bestaat uit een deel aflossingsvrij en een deel beleggingshypotheek bij Zwitserleven. Nu kom ik er sinds kort achter dat ik al jaren geen inleg meer betaal voor mijn beleggingshypotheek. Al ruim 7 jaar niet meer. Ik ben in mijn administratie gedoken en kwam er achter dat ik 7 jaar geleden een betalingsachterstand had bij Zwitserleven (beleggingshypotheek) Nadat ik dit bedrag had ingelost is hebben ze nooit meer de inleg bij mij afgeschreven.

Ik heb dus 7 jaar langs niets opgebouwd. Uiteraard realiseer ik mij dat ik zelf verantwoordelijk ben voor mijn financiën en zelf ook aan de bel had kunnen trekken. Maar omdat ik zelf een financieel drama ben heb ik dit allemaal over het hoofd gezien. ik was altijd in de stille overtuiging dat ik gewoon netjes betaalde omdat ik nooit iets van zwitserleven hoorde inzake mijn inleg op de beleggingsrekening. Nooit een aanmaning helemaal niets. Nogmaals ik begrijp dat ik zelf nalatig ben geweest.

Mijn vraag is, ligt er ook geen verantwoordelijkheid bij de bank om mij hierop te attenderen, want ik ze hebben nooit een aanmaning oid gestuurd.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 13:25
door NeoDutchio
7 jaar lang niks gemerkt hebben en ook al die jaren niet nagedacht om de administratie uit handen te geven? Wat geeft Zwitserleven aan als reaktie dat ze niets geïncasseerd hebben?

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 14:20
door arvandongen
Wees blij. Zwitserleven rekent geweldig hoge kosten op dit soort producten. Waarschijnlijk zou je al die jaren extra betaald hebben en alsnog niets opgebouwd hebben. Ik vrees dat Zwitserleven, wanneer ze wakker worden, een rekening gaan sturen met een betalingsregeling i.v.m. de omvang van de vordering. Gebruik je positie dat er nog niets betaald is i.c.m. hun nalatigheid om te innen/herinneren om zo redelijke kosten af te dwingen.

Is de "overeenkomst" niet verjaard nadat er 7 jaren geen van beide partijen uitvoering hebben gegeven aan de overeenkomst?
Laat daar iemand naar kijken die er verstand van heeft, voordat je Zwitserleven wakker maakt.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 14:52
door jonis
arvandongen schreef:Wees blij. Zwitserleven rekent geweldig hoge kosten op dit soort producten. Waarschijnlijk zou je al die jaren extra betaald hebben en alsnog niets opgebouwd hebben. .
Ik ben niet bekend met produkten van Zwitserleven en de kosten daarin, maar heb zelf een ander dergelijk produkt.
Als ik kijk wat daarin is gebeurd met beleggen in de laatste 7 jaar dan kan ik toch zeggen dat dat een stukje hoger is dan de gemiddelde prognoserendementen in polissen.
Dus om ongezien te zeggen dat er juist in deze 7 jaar "niets" zou zijn opgebouwd lijkt me kort door de bocht; het zouden juist de jaren moeten zijn geweest waar je het gemiddeld van had moeten hebben in de kapitaalopbouw als je bijv "aandelen wereldwijd" had, nog los van rendementen van de 2-3 voorgaande jaren. Mijn positie was uiteraard zeer offensief hierin.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 15:26
door een vraag, een antwoord
Hangt af van je beleggingsprofiel natuurlijk, maar Zwitserleven heeft het in ieder geval in minder offensieve beleggingen beter gedaan dan de spaarhypotheek. Qua kosten horen ze ook echt niet bij de slechteriken, hangt ook af van de provisie die de adviseur indertijd heeft getikt.
Gezien de ontwikkelingen van de beurs was bbeleggen over het algemeen een goede deal, de laatste jaren.

Wat de vraag betreft: als je langdurig je premie niet betaalt en ook niet reageert op brieven, dan zal de verzekeraar de polis premievrij maken en de hypotheekbank waarschuwen. Die trekken dan ook aan de bel. Zou vreemd zijn als er verder niets is gebeurd in de afgelopen jaren.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 12 okt 2017 19:56
door renewouters
Maar zo'n beleggingspremie zal toch ook wel wat meer dan een paar kwartjes per maand lijkt me. Dat moet toch opvallen? Als je opeens geld overhoudt.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 13 okt 2017 06:17
door kweenie
Als je in 2006 een huis hebt gekocht, dan kan het goed zijn dat dit ook met een volledig aflossingsvrije hypotheek kon. Dan hoeft de polis niet aan de bank te zijn verpand. In dat geval zal de verzekeraar de bank ook niet informeren en kan de bank het niet eens weten als de polis premievrij gemaakt is.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 13 okt 2017 10:34
door stofzuigertje
Diverse beleg hypotheken hebben een leen deel en een beleg polis, vaak met ook overlijdens risico erbij...
Dit kan bij 2 verschillende aanbieders zijn en daar kan het fout gaan.
U is verplicht te sparen maar naast de maandelijkse termijn van rente voor de beleg hypo is het vaak 1x per jaar voor de beleg/overlijden polis dus valt het niet altijd op.
Elk jaar in Augustus krijg ik ook een factuurtje.... dus 1x per jaar!
De maandelijkse zou ik wel zien maar als ze die vergeten........

Wel loopt de tussenpersoon die deze afsloot dan ook geld mis dus vraag hem eens om te kijken of als hij gestopt is zijn opvolger.
Via de verzekeraar kun je de huidige tussenpersoon vinden als deze gestopt is.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 13 okt 2017 15:36
door arvandongen
jonis schreef:
arvandongen schreef:Wees blij. Zwitserleven rekent geweldig hoge kosten op dit soort producten. Waarschijnlijk zou je al die jaren extra betaald hebben en alsnog niets opgebouwd hebben. .
Ik ben niet bekend met produkten van Zwitserleven en de kosten daarin, (...)

Ik wel.
jonis schreef: Als ik kijk wat daarin is gebeurd met beleggen in de laatste 7 jaar dan kan ik toch zeggen dat dat een stukje hoger is dan de gemiddelde prognoserendementen in polissen.
Dus om ongezien te zeggen dat er juist in deze 7 jaar "niets" zou zijn opgebouwd lijkt me kort door de bocht;
Als de hoge kosten niet zichtbaar werden door goede beleggingswinsten de afgelopen jaren, dan is dat mooi. Ik zou alsnog vechten voor redelijke kosten. Maar ja.....dat ben ik ;-)

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 13 okt 2017 17:19
door jonis
arvandongen schreef:
jonis schreef: Als ik kijk wat daarin is gebeurd met beleggen in de laatste 7 jaar dan kan ik toch zeggen dat dat een stukje hoger is dan de gemiddelde prognoserendementen in polissen.
Dus om ongezien te zeggen dat er juist in deze 7 jaar "niets" zou zijn opgebouwd lijkt me kort door de bocht;
Als de hoge kosten niet zichtbaar werden door goede beleggingswinsten de afgelopen jaren, dan is dat mooi. Ik zou alsnog vechten voor redelijke kosten. Maar ja.....dat ben ik ;-)
Wat is redelijk?
De kosten staan gewoon op overzichten.
Met een eventuele "strijd" voor redelijke kosten en uitbetaling heb ik alleen maar een paar % "risicoprofiel" te winnen met geen direct financieel zichtbaar eindresultaat (doel eindkapitaal veranderd nl niet maar mix opgebouwd tegoed sparen/beleggen wel en heb al deels veiliggesteld).
Maar ja...dat ben ik. :wink:

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 13 okt 2017 20:29
door arvandongen
jonis schreef:Wat is redelijk?
De kosten staan gewoon op overzichten.
In 2006, toen dit beleggingsproduct afgesloten werd, stonden de kosten nog niet op de overzichten.
Op het moment dat je later de kosten wel ziet op je overzichten en je je afvraagt of het wel-of-niet redelijk is, dan zou ik inderdaad niets doen. Kansloos.

Echter:
Op het moment dat je ziet dat je beleggingsproduct geen positief rendement maakt terwijl de beurskoersen met 8% stijgen, dan zou ik wat dieper kijken.

Vooral om te zien of de destijds voorgespiegelde (kosten-)afspraken overeenkomen met de werkelijk in rekening gebrachte kosten. De bekende truuk van Zwitserleven was immers op een verborgen wijze meer kosten in rekening brengen dan ze voorspiegelden bij het "kopen" van het product.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 16 okt 2017 04:29
door Speedy123
Het lijkt erop dat Zwitserleven na de betalingsachterstanden de beleggingspolis premievrij gemaakt heeft. Kijk uit met uw communicatie richting Zwitserleven, het lijkt erop dat ze de hypotheekverstrekker niet hebben ingelicht ontrent uw situatie (ik weet ook niet of zij dat hadden moeten doen of dat die verplichting bij u lag). Het zal duidelijk zijn dat indien er maandelijks geen geld gestort is, u ook geen kapitaal heeft opgebouwd om straks de woning mee af te lossen wanneer de hypotheek afloopt.

De hypotheekverstrekker is waarschijnlijk niet op de hoogte dat u geen kapitaal meer opbouwd in uw belegginspolis. De hypotheek heeft als onderpand de woning zelf en als die genoeg waard is, dan zou dat voor de bank verder op zich geen groot probleem hoeven zijn. Wel moet u er op letten wat de hypotheek voorwaarden zijn en of u verplicht was om de hypotheekverstrekker in te lichten indien de polis inderdaad premievrij gemaakt is. Staat de woning 'onder water' en blijkt dan dat uw belegginspolis niet genoeg waard is om dat verschil te dekken, dan kunt u grote problemen met de hypotheekverstrekker krijgen, wanneer ze erachter komen dat u geen kapitaal meer opbouwd.

Ik raad u aan een en ander eerst goed uit te zoeken om geen nare verrassingen te krijgen met de hypotheekverstrekker, alvorens u verder contact opneemt met Zwitserleven danwel uw hypotheek verstrekker. Als u huis 'onder water' blijkt te staan, dan kunt u echt problemen krijgen.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 16 okt 2017 09:39
door renewouters
Speedy123 schreef: De hypotheekverstrekker is waarschijnlijk niet op de hoogte dat u geen kapitaal meer opbouwd in uw belegginspolis. De hypotheek heeft als onderpand de woning zelf en als die genoeg waard is, dan zou dat voor de bank verder op zich geen groot probleem hoeven zijn.
Het is in zoverre een probleem dat je de lening alleen maar kunt aflossen door het huis te verkopen. Als je er wilt blijven wonen moet er een nieuw lening worden afgesloten waarvoor geen HRA meer mogelijk is (nu lost dat probleem zich vanzelf op met de steeds verdere afbouw van de HRA), en heb je niet het uiteindelijke voordeel van het hebben van een afgeloste eigen woning.

Re: Bank incasseert jarenlang beleggingshypotheek niet

Geplaatst: 16 okt 2017 09:48
door kweenie
De aftrek bestaat onder de huidige wetgeving in elk geval nog tot 2031, mogelijk zelfs tot 2036. Er is dus nog wel enige tijd om wat aan de aflossing te werken.