[ archief ] Met MVE woning is risico opslag hypotheekrente onnodig

[MVE Eddy]

Toen wij onze Maatschappelijk Verantwoord Eigendom (MVE) woning bijna 10 jaar geleden kochten met een hypotheek van de Rabobank kwamen wij niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en daarom kregen we een risico opslag van 0,4 procent op onze hypotheekrente. Nu zijn we aan het einde van onze 10 jaar vaste rente en onderhandelen wij met de Rabobank over een nieuw rentetarief. Nu komen wij wel in aanmerking voor NHG, maar de kosten zijn aanzienlijk, meer dan 3.000 euro (waarvan 1.500 euro advieskosten van de Rabobank) en de verplichting om een (kleine) woningverbetering aan te brengen, er moet bijgeleend worden om 10 jaar na aanschaf NHG te kunnen aanvragen.

Toen wij ons wat meer verdiepten in de NHG en MVE voorwaarden, kwamen wij tot de conclusie dat het eigenlijk onzinnig is om mensen met een MVE woning te dwingen NHG aan te vragen om geen risico opslag in rekening gebracht te krijgen. BIj een MVE woning koop je een woning van een woningcoöperatie en wanneer je de woning wilt verkopen, moet je die terug verkopen aan de woningcoöperatie. De woningcoöperatie koopt de woning binnen drie maanden terug tegen de waarde in het economisch verkeer gebaseerd op een taxatie. Wanneer je de taxatie van de woningcoöperatie te laag vindt kun je een tegen taxatie laten verrichten en wordt er gemiddeld. Als MVE woning bezitter kan je dus heel moeilijk met een restschuld blijven zitten, er is namelijk geen risico op bij executie openbare verkoping van je woning. Daar komt bij dat we de helft van onze hypotheek sparen en door dat spaarsaldo en de verhoging van de marktwaarde na 10 jaar onze schuld minder dan 90% van de waarde van de woning bedraagt.

Ik heb de Rabobank deze informatie voorgelegd en gevraagd of zij de MVE voorwaarden niet voldoende vinden om af te zien van de 0,4 procent risico opslag omdat wij geen NHG hebben. De Rabobank wenst echter geen rekening te houden met MVE voorwaarden en wil alleen afzien van de risico opslag wanneer wij NHG verkrijgen.
Mijn vraag aan het forum is daarom, wat vinden jullie hiervan? Zijn er meer mensen die een MVE woning bezitten en die geen NHG hebben en daarom onnodig een risico opslag in rekening gebracht krijgen?

[een vraag, een antwoord]

Verbazingwekkend dat de Rabo zonder NHG wenste te financieren indertijd.
Denk dat je toen niet veel keuze van geldverstrekkers had. Ook NHG wil afhankelijk van de voorwaarden niet altijd meewerken.

Bij verkoop dient de woning allereerst aan de woningbouwvereniging aangeboden te worden, is de woning minder waard (zoals het jaren is geweest en hier en daar nog is) dan loopt de bank het risico, met als nadeel dat de woning niet vrij op de markt gebracht kan worden.

[Jefdus]

Het is niet zo dat je zonder NHG een risico-opslag betaalt. De tarieven zonder NHG zijn de standaard tarieven, met NHG krijg je hierop een korting.

[jonis]

Het is niet zo dat je zonder NHG een risico-opslag betaalt. De tarieven zonder NHG zijn de standaard tarieven, met NHG krijg je hierop een korting.

Rabo werkt met opslagen; niet met kortingen:

https://www.rabobank.nl/particulieren/h ... /opslagen/

NHG= geen opslag

Voor TS geldt natuurlijk dat als je op zoek bent naar lagere rente dan natuurlijk ook minder rente ontvangt op het spaardeel en dus eventueel dan meer premie moet betalen.

[kweenie]

De woningcoöperatie koopt de woning binnen drie maanden terug tegen de waarde in het economisch verkeer gebaseerd op een taxatie. Wanneer je de taxatie van de woningcoöperatie te laag vindt kun je een tegen taxatie laten verrichten en wordt er gemiddeld. Als MVE woning bezitter kan je dus heel moeilijk met een restschuld blijven zitten, er is namelijk geen risico op bij executie openbare verkoping van je woning.

Helaas gaat je redenering niet op. Een restschuld komt namelijk zeker niet alleen voor bij gedwongen verkoop of executie verkoop. De waarde in het economisch verkeer kan gewoon een stuk lager zijn dan waarvoor je de woning hebt gekocht.

[Fiesiekus]

Toen wij onze Maatschappelijk Verantwoord Eigendom (MVE) woning bijna 10 jaar geleden kochten met een hypotheek van de Rabobank kwamen wij niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en daarom kregen we een risico opslag van 0,4 procent op onze hypotheekrente. Nu zijn we aan het einde van onze 10 jaar vaste rente en onderhandelen wij met de Rabobank over een nieuw rentetarief. Nu komen wij wel in aanmerking voor NHG, maar de kosten zijn aanzienlijk, meer dan 3.000 euro (waarvan 1.500 euro advieskosten van de Rabobank) en de verplichting om een (kleine) woningverbetering aan te brengen, er moet bijgeleend worden om 10 jaar na aanschaf NHG te kunnen aanvragen.

Het is even niet duidelijk wat voor hypotheek (schuld) jullie hebben, maar al eens overwogen naar een andere bank over te stappen?