Radar

Fiesiekus schreef:
En dus is de berekening van de bank nog niet zo "extreem"?

Voor TS en een aflossingsvrije hypotheek, maar vooral de hoge hypotheek + resterende looptijd, gewoon in verhouding met z'n verplichtingen.

Heb het in het verleden ook een keer gehad; toen rekende de bank me een boete voor van 3200,-.
Destijds vond ik dat ook "teveel" en heb dat dan ook niet gedaan.
Jaartje later opnieuw gekeken en gevraagd en toen was de boete nog maar 2200,-, toen heb ik het wel gedaan.
Toen ik het jaar ervoor de boete teveel vond ben ik ook niet gaan zoeken of anderen dit voor me konden oplossen.

jonis schreef: Heb het in het verleden ook een keer gehad; toen rekende de bank me een boete voor van 3200,-.
Destijds vond ik dat ook "teveel" en heb dat dan ook niet gedaan.
Jaartje later opnieuw gekeken en gevraagd en toen was de boete nog maar 2200,-, toen heb ik het wel gedaan.

Het simpele feit dat je een jaar verder was, had natuurlijk ook een effect op de boeterente.

Dat zal zeker zijn effect hebben gehad. Keerzijde is dat je ook een jaar langer de relatief hoge rente moest betalen.

Maar voor TS is het wellicht ook een optie om het oversluiten (of openbreken van de rentevaste periode) nog een jaartje uit te stellen. Dat zal zo'n 5.000 in de boete schelen. Keerzijde is dat er dan ook nog een jaar lang 4,4% rente betaald moet worden. Maar vermoedelijk zou TS willen kiezen voor een veel langere rentevaste periode, met wat hogere rente, zodat de besparing op de maandlasten in een jaar kleiner is dan die 5.000 euro die de boeterente (mogelijk) daalt. En als je een jaar later oversluit, eindigt die nieuwe rentevaste periode ook weer een jaar later.

Grote risico is dan natuurlijk de kans dat de rente gaat stijgen....

16again schreef:

jonis schreef: Heb het in het verleden ook een keer gehad; toen rekende de bank me een boete voor van 3200,-.
Destijds vond ik dat ook "teveel" en heb dat dan ook niet gedaan.
Jaartje later opnieuw gekeken en gevraagd en toen was de boete nog maar 2200,-, toen heb ik het wel gedaan.

Het simpele feit dat je een jaar verder was, had natuurlijk ook een effect op de boeterente.

Een voordelig effect maar, naast de genoemde hogere rente gedurende het overbruggingsjaar en het risico op rentestijging, kan ook de referentierente dalen t.g.v. een kortere referentie looptijd. Dus altijd even kijken hoe 't qua berekening uitpakt.

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Waarbij de rente over die extra hypotheek niet aftrekbaar is...

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Waarbij de rente over die extra hypotheek niet aftrekbaar is...

kweenie schreef:

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Waarbij de rente over die extra hypotheek niet aftrekbaar is...

Zo jongeman ..…. is dat zo?

Fiesiekus schreef:

kweenie schreef:

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Waarbij de rente over die extra hypotheek niet aftrekbaar is...

Zo jongeman ..…. is dat zo?

Ja, dat is zo.

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... aftrekbaar

kweenie schreef:Dat zal zeker zijn effect hebben gehad. Keerzijde is dat je ook een jaar langer de relatief hoge rente moest betalen.

....

Het gaat niet altijd om de laatste euro.....
De 1 jaar kortere resterende looptijd maakt uiteraard geen 1/3 van de boete uit als je 6 of 5 resterende loopjaren naast elkaar legt.
Meeste invloed zal dan de referentierente hebben, zeker als rente schommelt....of zoals nu gezien; in de toekomst gaat stijgen.

Voor TS zal de boete over een jaartje (of 2) fors lager kunnen uitpakken, zeker als rente een beetje gaat stijgen, dan kun je nog steeds "eenzelfde rente" krijgen als nu door naar iets minder lang rentevast te kijken (hopelijk) en misschien een lagere opslag mbt marktwaarde.

jonis schreef: Voor TS zal de boete over een jaartje (of 2) fors lager kunnen uitpakken, zeker als rente een beetje gaat stijgen, dan kun je nog steeds "eenzelfde rente" krijgen als nu door naar iets minder lang rentevast te kijken (hopelijk) en misschien een lagere opslag mbt marktwaarde.

Zoiets. 100% zekerheid vind je niet.

Fiesiekus schreef:

jonis schreef: Voor TS zal de boete over een jaartje (of 2) fors lager kunnen uitpakken, zeker als rente een beetje gaat stijgen, dan kun je nog steeds "eenzelfde rente" krijgen als nu door naar iets minder lang rentevast te kijken (hopelijk) en misschien een lagere opslag mbt marktwaarde.

Zoiets. 100% zekerheid vind je niet.

Van de andere kant zul je wel moeten.....als je de boete nu "extreem" vindt.

jonis schreef:

Fiesiekus schreef:

jonis schreef: Voor TS zal de boete over een jaartje (of 2) fors lager kunnen uitpakken, zeker als rente een beetje gaat stijgen, dan kun je nog steeds "eenzelfde rente" krijgen als nu door naar iets minder lang rentevast te kijken (hopelijk) en misschien een lagere opslag mbt marktwaarde.

Zoiets. 100% zekerheid vind je niet.

Van de andere kant zul je wel moeten.....als je de boete nu "extreem" vindt.

Dat vind ik niet, dat vindt de TS. Andere zijde van de medaille is gewoon de resterende 9 jaar uitzingen en de "boete" uitgesmeerd over die resterende periode betalen. Met de onzekerheid over de rente over 9 jaren

Waar je ook rekening mee moet houden is dat de renteaftrek van in één keer 45.000 euro misschien voor een groot deel in een lager belastingtarief valt dan als je het over negen jaar uitsmeert. En dus netto misschien duurder is.

kweenie schreef:Waar je ook rekening mee moet houden is dat de renteaftrek van in één keer 45.000 euro misschien voor een groot deel in een lager belastingtarief valt dan als je het over negen jaar uitsmeert. En dus netto misschien duurder is.

Plus het feit dat de hoogte van het rente-% waarover de HRA wordt berekend, ieder jaar daalt met 0,5%.

Fiesiekus schreef:

kweenie schreef:

Overigens is de boeterente aftrekbaar en te financieren in de nieuwe hypotheek…...

Waarbij de rente over die extra hypotheek niet aftrekbaar is...

Zo jongeman ..…. is dat zo?

Was dit nu een losse flodder?

jonis schreef:Dan had TS het ook wel over beleggingshypotheek gehad ipv aflossingsvrije hypotheek

Daar ging het niet om. De stelling was dat de 'spaarwaarde' bij een KEW zou worden meegenomen in de boeteberekening. Maar dat is (lang) niet altijd zo. Dat hangt af van het soort polis, niet van de vraag of de polis een KEW is.

jonis schreef:

Erthanax schreef:U hebt gelijk, ik liep iets te hard van stapel. Hoe dan ook, zo'n grote aflossingsvrije hypotheek vraagt wel om een zorgvuldige financiële planning.

Die is TS ook ooit eens met gezond verstand aangegaan samen met adviseur en ing aangegaan. Met zo'n lange resterende termijn is 4,4% natuurlijk ook geen al te hoge hoge rente.
Voor mensen voor wie de boetes toch net wat te gortig zijn hebben ze rentemiddeling uitgevonden; maar met de voorgekauwde boete en een nieuwere lange termijn dan 111 maanden gaat dat ook niet veel opleveren.

In tegendeel iedereen word gratis vanuit de NL banken indirect vanuit EU bank
gespekt. Die rente is namelijk meer dan de helft minder.

Degene die voor zekerheid kozen en behoudend zijn geweest door de rente lang
vast te leggen worden afgestraft en mogen niet mee profiteren!


En 4.4 is heel veel meer dan 1.5-2%


Mijn mening is dat iedereen hiervan zou moeten mogen profiteren, het is ook over de rug gegaan (op kosten van) iedere burger.

Geld wat de banken met korting in de schoot geworpen krijgen en geld wat wij indirect mogen terug betalen.

@sjapo

U hebt helemaal gelijk en als straks de rente zoals bijvoorbeeld in 1974 weer 12% wordt, moet ook iedereen die hogere rente gaan betalen.
Dan mag ook iedereen “profiteren”.