Fouten hypotheekadviseur en mogelijke geldverstrekker, maar nergens aansprakelijk voor?
Geplaatst: 02 jun 2020 22:11
Goedenavond,
Ik zit vooral met de vraag welke stappen ik kan ondernemen, maar dat er fouten zijn gemaakt is duidelijk.
Halverwege april werd eindelijk mijn bod op een huis geaccepteerd. Ik was al enkele maanden aan het zoeken en had mijn eigen appartement al verkocht met als overdrachtsdatum half juni (om mezelf wel wat tijd te geven voor de zoektocht naar een nieuw huis). Met de verkopers overeen gekomen dat begin juni de overdracht kon plaatsvinden, hierdoor zou ik 1 week overlap hebben tussen koop en verkoop en zou ik 7 weken hebben om de hypotheek helemaal rond te krijgen.
Ik had eerder al een orienterend gesprek gehad en wist dus al dat het financiele plaatje eigenlijk geen problemen op ging leveren. Dit vertelde de hypotheekadviseur mij ook (die een forse bijdrage krijgt voor zijn advies) en hij kwam met een mooi advies voor de keuze van een geldverstrekker. Op dat moment was de rente ook erg laag (1,6%) en de voorwaarden van de betreffende bank leken ook prima. De verwerkingstijd was op het moment van het ondertekenen van het renteaanbod 5 werkdagen.
Na werkdagen vroeg de geldverstrekker verlenging ivm oplopende verwerkingstijd agv corona en toegenomen overstapverzoeken. Omdat ze een verlenging vroegen van 5 werkdagen en dit nog binnen mijn ontbindende voorwaarden viel ben ik hier mee akkoord gegaan (alhoewel akkoord is een groot woord want het was meer een eenzijdige mededeling). Vervolgens werd er na 10 werkdagen weer om verlenging gevraagd, nu moest ik echter ook verlenging van mijn ontbindende voorwaarden aanvragen bij de verkoper. Deze vonden het gelukkig geen probleem, al kwamen we nu wel dicht in de buurt van de overdrachtsdatum.
Uiteindelijk werd mijn dossier na 2x verlengen op woensdag 20 mei beoordeeld door de eerste beoordelaar goedgekeurd en vervolgens doorgezonden naar de 2e beoordelaar. Op 22 mei kreeg ik nog enkele vragen van de finale beoordelaar, maar nadat deze naar tevredenheid waren beantwoord verwachtte ik op maandag of dinsdag de finale offerte (omdat er nog niks aan de hand was), echter tot mijn verbazing kreeg ik een negatief advies op mijn hypotheek aanvraag, omdat het om een gemeentelijk monument ging. Iets wat in alle stukken duidelijk staat vermeld en wat ik tijdens mijn gesprek met de adviseur ook aangegeven heb. Bleek dat betreffende geldverstrekker blijkbaar geen gemeentelijke monumenten in behandeling neemt (in mijn geval is het alleen de voorgevel welke een monumentstatus heeft, niks bijzonders in de oude binnenstad). Maar wat ik het vreemde vind is dat dit niet meteen is opgevallen en dat blijkbaar de adviseur de stukken ook niet gecontroleerd heeft, hij had mij betreffende bank nooit mogen aanraden. Inmiddels had ik nog 3 werkdagen tot de sleuteloverdracht en gezien de korte tijd zag ik het zelf niet meer gebeuren, maar nu heeft een andere geldverstrekker toch een hypotheek kunnen verstrekken (omdat er 'helemaal niks mis is met de financiele situatie en zij graag een hypotheek verstrekken). Uiteindelijk lijkt het dus wel goed te komen, maar ik zit wel met extra kosten (afsluitkosten die de andere geldverstrekker niet had, toegenomen rente en tegemoetkoming aan de verkoper ivm uitgestelde sleuteloverdracht) plus natuurlijk de 'normale' kosten van de adviseur.
Ik ben van mening dat zij een fout hebben gemaakt (ik heb tenslotte alles juist aangeleverd) en dat ze mij tegemoet moeten komen in de gemaakte kosten/kwijtschelden van de hypotheekkosten. Ik begrijp dat ik het extra geld wat ik nu betaal agv de gestegen rente niet per se terug kan krijgen, maar een deel van de kosten is toch redelijk? En hoe zou ik dit aan moeten pakken? Ik betaal tenslotte goed om mij te laten adviseren en ga erdaarbij wel van uit dat dit advies gebasseerd is op de info die ik hen juist moet aanleveren. Hoe kan het dan dat ik de enige ben die uiteindelijk hangt agv fouten die anderen maken?
Alvast bedankt voor jullie commentaar/gedachten hierover.
Ik zit vooral met de vraag welke stappen ik kan ondernemen, maar dat er fouten zijn gemaakt is duidelijk.
Halverwege april werd eindelijk mijn bod op een huis geaccepteerd. Ik was al enkele maanden aan het zoeken en had mijn eigen appartement al verkocht met als overdrachtsdatum half juni (om mezelf wel wat tijd te geven voor de zoektocht naar een nieuw huis). Met de verkopers overeen gekomen dat begin juni de overdracht kon plaatsvinden, hierdoor zou ik 1 week overlap hebben tussen koop en verkoop en zou ik 7 weken hebben om de hypotheek helemaal rond te krijgen.
Ik had eerder al een orienterend gesprek gehad en wist dus al dat het financiele plaatje eigenlijk geen problemen op ging leveren. Dit vertelde de hypotheekadviseur mij ook (die een forse bijdrage krijgt voor zijn advies) en hij kwam met een mooi advies voor de keuze van een geldverstrekker. Op dat moment was de rente ook erg laag (1,6%) en de voorwaarden van de betreffende bank leken ook prima. De verwerkingstijd was op het moment van het ondertekenen van het renteaanbod 5 werkdagen.
Na werkdagen vroeg de geldverstrekker verlenging ivm oplopende verwerkingstijd agv corona en toegenomen overstapverzoeken. Omdat ze een verlenging vroegen van 5 werkdagen en dit nog binnen mijn ontbindende voorwaarden viel ben ik hier mee akkoord gegaan (alhoewel akkoord is een groot woord want het was meer een eenzijdige mededeling). Vervolgens werd er na 10 werkdagen weer om verlenging gevraagd, nu moest ik echter ook verlenging van mijn ontbindende voorwaarden aanvragen bij de verkoper. Deze vonden het gelukkig geen probleem, al kwamen we nu wel dicht in de buurt van de overdrachtsdatum.
Uiteindelijk werd mijn dossier na 2x verlengen op woensdag 20 mei beoordeeld door de eerste beoordelaar goedgekeurd en vervolgens doorgezonden naar de 2e beoordelaar. Op 22 mei kreeg ik nog enkele vragen van de finale beoordelaar, maar nadat deze naar tevredenheid waren beantwoord verwachtte ik op maandag of dinsdag de finale offerte (omdat er nog niks aan de hand was), echter tot mijn verbazing kreeg ik een negatief advies op mijn hypotheek aanvraag, omdat het om een gemeentelijk monument ging. Iets wat in alle stukken duidelijk staat vermeld en wat ik tijdens mijn gesprek met de adviseur ook aangegeven heb. Bleek dat betreffende geldverstrekker blijkbaar geen gemeentelijke monumenten in behandeling neemt (in mijn geval is het alleen de voorgevel welke een monumentstatus heeft, niks bijzonders in de oude binnenstad). Maar wat ik het vreemde vind is dat dit niet meteen is opgevallen en dat blijkbaar de adviseur de stukken ook niet gecontroleerd heeft, hij had mij betreffende bank nooit mogen aanraden. Inmiddels had ik nog 3 werkdagen tot de sleuteloverdracht en gezien de korte tijd zag ik het zelf niet meer gebeuren, maar nu heeft een andere geldverstrekker toch een hypotheek kunnen verstrekken (omdat er 'helemaal niks mis is met de financiele situatie en zij graag een hypotheek verstrekken). Uiteindelijk lijkt het dus wel goed te komen, maar ik zit wel met extra kosten (afsluitkosten die de andere geldverstrekker niet had, toegenomen rente en tegemoetkoming aan de verkoper ivm uitgestelde sleuteloverdracht) plus natuurlijk de 'normale' kosten van de adviseur.
Ik ben van mening dat zij een fout hebben gemaakt (ik heb tenslotte alles juist aangeleverd) en dat ze mij tegemoet moeten komen in de gemaakte kosten/kwijtschelden van de hypotheekkosten. Ik begrijp dat ik het extra geld wat ik nu betaal agv de gestegen rente niet per se terug kan krijgen, maar een deel van de kosten is toch redelijk? En hoe zou ik dit aan moeten pakken? Ik betaal tenslotte goed om mij te laten adviseren en ga erdaarbij wel van uit dat dit advies gebasseerd is op de info die ik hen juist moet aanleveren. Hoe kan het dan dat ik de enige ben die uiteindelijk hangt agv fouten die anderen maken?
Alvast bedankt voor jullie commentaar/gedachten hierover.