Radar

In 2001 hebben wij een aflossingsvrije hypotheek bij Rabobank afgesloten en een KEW polis bij Zwitserleven.

Dit zijn de relevante gegevens van de aflossingsvrije hypotheek:
- looptijd 30 jaar
- hypotheekbedrag EUR 210.000

Dit zijn de relevante gegevens van KEW polis bij Zwitserleven:
- verzekerd kapitaal bij overlijden: EUR 114.000
- 20 jaar premiebetaling: 4 jaar een hoogstorting van EUR 4.400 en 16 jaar een laagstorting van EUR 540.
- van het te storten bedrag wordt EUR 120 per jaar ingehouden voor de risicoverzekeringspremies.
- op te bouwen kapitaal: EUR 120.000
- tot op heden hebben wij in totaal EUR 19.240 gestort
- in de afgelopen jaren hebben wij een vermogen opgebouwd van EUR 24.000
- Van de premies voor 2011 88,39% geinvesteerd en vanaf 2011 wordt 96,50% geinvesteerd.

In verband met de aankoop van een nieuwe woning hebben wij in 2007 een hybride hypotheek afgesloten bij Fortis ASR. Ten tijde van het afsluiten van de hypotheek bij Fortis ASR hebben wij de tussenpersoon gevraagd wat wij met het opgebouwde vermogen moeten doen. Hij gaf aan dat het niet mogelijk was om de bestaande KEW polis bij Zwitserleven te verpanden aan Fortis ASR en een KEW polis voor een lager bedrag af te sluiten bij Fortis ASR. Hij heeft ons wel gewezen op de mogelijkheid van waardeoverdracht en op de mogelijkheid om de KEW polis bij Zwitserleven voort te laten bestaan zonder te verpanden aan Fortis ASR.

Dit zijn de relevante gegevens van de hybride hypotheek bij Fortis ASR:
- looptijd 30 jaar
- hypotheekbedrag ad EUR 490.000

Dit zijn de relevante gegevens van KEW polis bij Fortis ASR:
- verzekerd kapitaal: EUR 200.000
- 30 jaar premiebetaling: EUR 234 per maand
- op te bouwen kapitaal: EUR 265.000

Vragen:
1) Heeft de tussenpersoon gelijk? Kan de KEW polis van Zwitserleven daadwerkelijk niet verpand worden aan Fortis ASR en voor een lager bedrag een KEW polis af te sluiten bij Fortis ASR? Indien de tussenpersoon niet gelijk had, wat kunnen we nu achteraf nog doen?
2) Wat kunnen we het beste doen met ons opgebouwde kapitaal bij Zwitserleven?
- Waardeoverdracht
- Afkopen
- Voort te laten bestaan zonder te verpanden aan Fortis ASR: kan dit daadwerkelijk zonder verpanding?
- Andere opties?

Alvast bedankt voor de reacties!

Kyra78,

Jammer dat je niet een financieel tussenpersoon hebt geraadpleegd die niet verbonden is aan een bank of verzekeraar. Die had mogelijk een andere aanbieder kunnen vinden die wel een KEW van Zwitserleven wel zou accepteren.

Zoals je misschien weet is een KEW door de Belastingdienst streng aan regels gebonden. Zou je de polis afkopen of doorlopen zonder verpanding, dan zal de fiscus je 'revisierente' in rekening brengen. Dit kan fors oplopen. Je hebt immers een polis gebruikt voor een ander doel dan het aflossen van een hypotheekschuld.

Naar mijn idee is waarde-overdracht de beste optie.

dus ik moet de kew polis verpanden aan Fortis ASR. Niet verpanden is dus niet mogelijk?

in eerste instantie wilden we ook een waardeoverdracht laten plaatsvinden. maar bij nader inzien toch weer niet, omdat er we opnieuw diverse kosten worden ingehouden bij waardeoverdracht, zowel door Zwitserleven als door Fortis ASR.

Erg vreemd dat de polis van Zwitserleven niet verpand kan worden... Ik zou toch eens zelf bellen met Fortis ASR.

Als het een spaarpolis betreft (=gegarandeerd doelvermogen) dan is de kans dat dit juist is helaas erg groot.

Betreft het een beleggingspolis (of klassiek leven) dan snap ik niet waarom deze niet verpand zou kunnen worden.

Ik vraag me af of de tussenpersoon jullie juist heeft geadviseerd. Bijna elke geldverstrekker verpand een polis van een andere verzekeraar.

Heb recent nog een Zwitserleven polis laten verpanden aan een hypotheek van ABN AMRO en dat ging prima. Ook icm Obvion ging het prima.

Zoals gezegt is afkoop geen optie. Je betaald inkomstenbelasting over het opgebouwde rendement.

Een nieuwe polis geadviseerd door je TP??????????? FOEI!!!!!!!!

Slechtste advies dat je ooit heb kunnen krijgen> Een TP die er duidelijk geen verstand van heeft. Heeft geen kennis van de fscale behandeling van KEW polissen.

Door zijn/haar onwetendheid biedt deze TP je maar een nieuwe polis aan.

Dat wordt fiscaal afrekenen straks!!!!

Fortis ASR betaalt provisie over de hoogte van de te betalen premie. Nu begrijp ik waarom hij de waardeoverdarcht geen goede keuze vind. Een hogere te betalen premie door de klant geeft een hogere provisieopbrengst voor de adviseur.

Wie is die adviseur trouwens???

Verwijderd.

Ik vraag met wel af waarom je dan toch met Fortis ASR in zee bent gegaan en niet hebt gevraagd naar een offerte voor maatschappijen waarbij het volgens je adviseur wel mogelijk zou zijn. En waarom heb je niet vóór het afsluiten van je hypotheek deze dingen gevraagd? Bijvoorbeeld ook wat de kosten van die overdracht zouden zijn. Dat lijken mij toch zeer relevante zaken om te kunnen afwegen of je die hypotheek überhaupt zou willen.

En heb je niet bij de rabo een offerte laten maken en deze vergeleken met het aanbod van de adviseur? (Waarom wou je eigenlijk geen rabo meer?)