Radar

Goedendag,

ik heb een vraag, wij hebben 6 jaar terug een lening afgesloten bij cetraal beheer, nu verdubbelen ze zomaar het maandbedrag en na telefonisch contact beweerd centraal beheer dat wij in december 2014 daar een brief van hebben ontvangen, die hebben wij dus nooit ontvangen en dan is mijn vraag kunnen ze dit zomaar doen? Is toch te schandalig voor woorden.
Graag hoor ik jullie meningen.
Groeten Nettie

Nettiemb schreef:Goedendag,

ik heb een vraag, wij hebben 6 jaar terug een lening afgesloten bij cetraal beheer, nu verdubbelen ze zomaar het maandbedrag en na telefonisch contact beweerd centraal beheer dat wij in december 2014 daar een brief van hebben ontvangen, die hebben wij dus nooit ontvangen en dan is mijn vraag kunnen ze dit zomaar doen? Is toch te schandalig voor woorden.
Graag hoor ik jullie meningen.
Groeten Nettie

Wat staat er in de overeenkomst die je 6 jaar geleden hebt ondertekend over de maandtermijn?

Wat voor lening is het eigenlijk? Centraal Beheer is bij mij helemaal niet bekend als consumptief kredietverstrekker, wel hypothecair. Of is dit een product dat ze in het verleden hebben aangeboden?

We hebben het na laten kijken en het klopt, ze mogen na 6 jaar doen wat ze willen...de kleine lettertje en helaas niet goed gelezen, we zijn nu bezig met een andere lening.

Nettiemb schreef:We hebben het na laten kijken en het klopt, ze mogen na 6 jaar doen wat ze willen...de kleine lettertje en helaas niet goed gelezen, we zijn nu bezig met een andere lening.

Over het algemeen moet je er rekening mee houden dat je een maandtermijn aangeboden krijgt van 2% van de limiet van je lening. Stel dat je een doorlopend krediet van € 20.000,- gaat afsluiten, dan betaal je € 400,- als maandtermijn. De maandtermijn bestaat uit een gedeelte rente en een gedeelte aflossing.
Alle adverteerders van kredieten moeten in hun uitingen een maandlast voorschrijven van ten minste 2%. Het is echter ook toegestaan om de maandtermijn op 1% of 1,5% vast te stellen. Realiseer je dan wel dat het aflossen héél langzaam gaat. Je kunt natuurlijk ook oversluiten naar een persoonlijke lening (aflopend krediet).

Als tip zou ik je willen geven om te kijken naar FREO (onderdeel van de Rabobank Groep). Hun rentepercentages zijn erg laag omdat ze direct met jou zaken doen en niet via een tussenpersoon.

Nettiemb schreef:We hebben het na laten kijken en het klopt, ze mogen na 6 jaar doen wat ze willen...de kleine lettertje en helaas niet goed gelezen, we zijn nu bezig met een andere lening.

Ehm, is het niet juist verstandiger om meer op de lening af te lossen? Hoe eerder hoe beter, zou ik denken.

kweenie schreef:

Nettiemb schreef:We hebben het na laten kijken en het klopt, ze mogen na 6 jaar doen wat ze willen...de kleine lettertje en helaas niet goed gelezen, we zijn nu bezig met een andere lening.

Ehm, is het niet juist verstandiger om meer op de lening af te lossen? Hoe eerder hoe beter, zou ik denken.

Ach ja, 6 jaar geleden was het waarschijnlijk (nog) gemakkelijker om veel teveel krediet op te nemen. Het gevolg is dat veel mensen nu met een enorm krediet zitten van tienduizenden euro's. Stel dat je een krediet van € 30.000,- hebt (doorlopend) en je betaalt de minimale maandtermijn van € 300,- (dat vind ik al veel geld maandelijks) dan los je zo goed als niets af.

Ja, daar ben je dan toch ook zelf bij geweest. En je eigen keus om dan in die zes jaar al meer dan 20.000 te betalen waarbij dat voornamelijk rente is en er nauwelijks iets afgelost is. Ik zou daarom liever een hoger maand bedrag willen waarbij je ook nog een keer voor het eind van je leven van die schuld af komt.

kweenie schreef:Ja, daar ben je dan toch ook zelf bij geweest. En je eigen keus om dan in die zes jaar al meer dan 20.000 te betalen waarbij dat voornamelijk rente is en er nauwelijks iets afgelost is. Ik zou daarom liever een hoger maand bedrag willen waarbij je ook nog een keer voor het eind van je leven van die schuld af komt.

Met de komst van de WFt en de nadruk op de voorkoming van overkreditering is dit inderdaad meer van deze tijd. Niet lang geleden was het echter allemaal vormvrij. Banken verstrekten consumenten met gemak veel krediet omdat 1) de klant dan een lager rentepercentage betaalde 2) de klant extra kon opnemen in de toekomst indien nodig en 3) de klant dan in ieder geval voor een lening niet meer naar de concurrent kon.

Uiteraard zetten mensen zelf hun handtekening onder een contract, daar ben ik het helemaal mee eens. Aan de andere kant tekenen mensen natuurlijk wel snel als ze in (financiële) problemen zitten en de oplossing zo binnen handbereik lijkt.

Mallet schreef:Over het algemeen moet je er rekening mee houden dat je een maandtermijn aangeboden krijgt van 2% van de limiet van je lening. Stel dat je een doorlopend krediet van € 20.000,- gaat afsluiten, dan betaal je € 400,- als maandtermijn. De maandtermijn bestaat uit een gedeelte rente en een gedeelte aflossing.
Alle adverteerders van kredieten moeten in hun uitingen een maandlast voorschrijven van ten minste 2%. Het is echter ook toegestaan om de maandtermijn op 1% of 1,5% vast te stellen.

Klopt, conform VFN-normen. Dit betreft het percentage van de kredietlimiet, voor het bepalen van je leencapaciteit ten opzichte van je inkomen. Bij lagere maandbedragen is de kans groot dat je alleen een Rentekrediet hebt, zonder (directe) aflossing en niet zelden vergezeld van een woekerpolis of soortgelijke constructies .

Bij een kaal Rentekrediet moet je vanaf bepaalde leeftijd verplicht gaan aflossen, misschien is dat de reden van verdubbeling bij Centraal Beheer van de maandtermijn?