Radar

Hallo allen,

Afgelopen maand ben ik op bezoek geweest bij een autobedrijf. Dit voor de aanschaf van een 2ehands auto.
Helaas niet genoeg geld op zak en heb ik besloten de koop middels een lening voor elkaar te krijgen.
Vóór het ondertekenen is mij gevraagd of ik geregistreerd sta bij het BKR. Naar eer en geweten aangegeven; naar mijn weten niet.
Vervolgens is de koopovereenkomst ondertekend en heeft er een aanbetaling plaatsgevonden. Het bedrijf zou nog even kijken of alles in orde was om de definitieve koop af te ronden. (Hierdoor leek het mij om een koop o.v.b. te gaan)

Bleek dat ik wel een negatieve registratie heb waardoor lenen niet mogelijk is en ik dus niets anders kon dan de koop te annuleren.
Na dit te hebben aangegeven zijn er kosten in rekening gebracht en heb ik maar een deel van de aanbetaling teruggekregen.

De auto stond overigens gedurende deze tijd (3 á 4 weken) nog gewoon te koop op de site.

Heb ik recht op de gehele aanbetaling??

Nee. De manier van betaling maakt niet uit. U kunt niet betalen, dus moet de koop ongedaan gemaakt worden. De verkoper heeft kosten moeten maken (verkoopgesprek en aanvraag lening) en dat zal dus betaald moeten worden.

Futsal08 schreef:Hallo allen,

Afgelopen maand ben ik op bezoek geweest bij een autobedrijf. Dit voor de aanschaf van een 2ehands auto.
Helaas niet genoeg geld op zak en heb ik besloten de koop middels een lening voor elkaar te krijgen.
Vóór het ondertekenen is mij gevraagd of ik geregistreerd sta bij het BKR. Naar eer en geweten aangegeven; naar mijn weten niet.
Vervolgens is de koopovereenkomst ondertekend en heeft er een aanbetaling plaatsgevonden. Het bedrijf zou nog even kijken of alles in orde was om de definitieve koop af te ronden. (Hierdoor leek het mij om een koop o.v.b. te gaan)

Bleek dat ik wel een negatieve registratie heb waardoor lenen niet mogelijk is en ik dus niets anders kon dan de koop te annuleren.
Na dit te hebben aangegeven zijn er kosten in rekening gebracht en heb ik maar een deel van de aanbetaling teruggekregen.

De auto stond overigens gedurende deze tijd (3 á 4 weken) nog gewoon te koop op de site.

Heb ik recht op de gehele aanbetaling??

Fijn dat de lening niet door kon gaan. Spaar eerst, koop dan!
De BKR registratie geeft al aan dat je vaker geleend hebt.

Nee helaas. U heeft een koopovereenkomst getekend. 'Denken' dat dat onder voorbehoud is komt voor uw eigen rekening.

NeoDutchio schreef:De verkoper heeft kosten moeten maken (verkoopgesprek en aanvraag lening)

/moet worden gecompenseerd voor misgelopen winst...

Vooraf bij je eigen bank is naast meestal voordeliger ook handiger.
Dan weet je wat je kunt kopen en als een garage een lening regelde zit daar meestal extra provisie op.

Futsal08 schreef:Hallo allen,

Afgelopen maand ben ik op bezoek geweest bij een autobedrijf. Dit voor de aanschaf van een 2ehands auto.
Helaas niet genoeg geld op zak en heb ik besloten de koop middels een lening voor elkaar te krijgen.
Vóór het ondertekenen is mij gevraagd of ik geregistreerd sta bij het BKR. Naar eer en geweten aangegeven; naar mijn weten niet.
Vervolgens is de koopovereenkomst ondertekend en heeft er een aanbetaling plaatsgevonden. Het bedrijf zou nog even kijken of alles in orde was om de definitieve koop af te ronden. (Hierdoor leek het mij om een koop o.v.b. te gaan)

Bleek dat ik wel een negatieve registratie heb waardoor lenen niet mogelijk is en ik dus niets anders kon dan de koop te annuleren.
Na dit te hebben aangegeven zijn er kosten in rekening gebracht en heb ik maar een deel van de aanbetaling teruggekregen.

De auto stond overigens gedurende deze tijd (3 á 4 weken) nog gewoon te koop op de site.

Heb ik recht op de gehele aanbetaling??

Gelukkig maar dat instanties als BKR bestaan om u onnodige schulden te besparen.

U heeft geen recht op teruggave van het volledige bedrag omdat het bedrijf nu door u schade (derving) lijdt. Zie het als een les:

1. Koop geen dingen waar u geen geld voor heeft.
2. Spaar eerst en denk dan na of u het geld kunt missen.
3. Leen alleen geld voor noodzakelijke dingen. Geld lenen kost namelijk gewoon geld. Als je weinig geld hebt kun je maar beter niet lenen.

chrisd1 schreef:

NeoDutchio schreef:De verkoper heeft kosten moeten maken (verkoopgesprek en aanvraag lening)

/moet worden gecompenseerd voor misgelopen winst...

De verkoper heeft tijd en kosten gemaakt dat heeft niets te maken met misgelopen winst.

Het is gewoon terecht dat de garage de kosten in rekening brengt, immers doe je om deze rede een aanbetaling.

1. De garage verplicht zich tot de verkoop
2. De koper verplicht zich tot afname

sylvesterb schreef:1. De garage verplicht zich tot de verkoop
2. De koper verplicht zich tot afname

En de consequentie van deze overeenkomst schenden is winstderving, in ieder geval voor het moment.

Voor de topicstarter betekent het gewoon dat hij moet nadenken voor hij overeenkomsten aangaat en eerst maar eens centjes moet gaan sparen plus een buffer voor onverwachte kosten moet gaan aanleggen.

Zoveel mensen kunnen tegenwoordig niet met geld omgaan en denken niet na voor ze verplichtingen aangaan. TS is hier een voorbeeld van en krijgt volledig terecht een deel van de rekening gepresenteerd.

Dat de auto in die weken nog altijd te koop heeft gestaan op hun site, lijkt mij ongeloofwaardig. Is niet mee gezegd dat die nog in de showroom te koop heeft gestaan, en kan dus sprake zijn van een administratieve handeling. De koop heeft volgens mij formeel wel plaatsgevonden. De betaling en overdracht nog niet.

Wel is het zo dat het autobedrijf in die periode niet de mogelijkheid heeft gehad die auto aan een ander te verkopen. Een ander mogelijk hoger bod heeft kunnen accepteren.

Volgens mij moet je blij zijn dat het koopcontract deze clausule bevat en dat jij met beperkte kleerscheuren hier vanaf komt.
Ter bescherming van jezelf.
Mooier kunnen we het niet maken . . .

@Julie4444
Klinkt verstandig maar is niet altijd even eerlijk.
Ook ik heb m'n eerste auto gekocht van een financiering die destijds bedoeld was om mijn studie af te ronden. Omdat ik 4 maanden eerder dan gepland mijn studie afgerond heb, heb ik van het restant van die financiering mijn eerste auto gekocht. En ja, daar de forse rente voor betaald. Maar ik had wel m'n auto, én de ervaring van wat we nu zouden noemen "kopen op krediet". Goeie les voor mij want op mijn woning na zal ik nooit meer voor iets een lening aan gaan

[Tekst verwijderd]

Als er een standaard aankoopprocedure is 1st kredietaanvraag checken hoeven er geen kosten gemaakt te worden zoals het financieringsvoorbehoud bij een huis.
Dat zou eigenlijk altijd standaard van toepassing moeten zijn als er een financiering van toepassing gaat zijn bij normale zaken zoals huis en auto.
Bij een huis vind men het normaal een voorbehoud financiering maar bij een auto, doet iedereen alsof het normaal is dat je zoiets contant betaalt of opdraait voor de kosten ivm afketsen financieringsaanvraag TS itt tot een stukje doodnormale realiteit;

In Nederland blijft elk jaar het aantal auto's dan ook toenemen, waarbij 69% van de auto's gefinancierd worden met een lening.

en

Het wagenpark van de bij de VNA aangesloten leasemaatschappijen telde per eind vorig jaar ruim 701.100 leaseauto’s, .... “De VNA-leden kopen 43% van alle in Nederland verkochte nieuwe auto’s

https://www.vna-lease.nl/nieuws/iederee ... os-in-2015

MAW; wie koopt er tegenwoordig nog echt handje contantje?
Maar doe dan in elk geval niet zo "betweterig" .....of schijnheilig....

jonis schreef:
[Tekst verwijderd]

Als er een standaard aankoopprocedure is 1st kredietaanvraag checken hoeven er geen kosten gemaakt te worden zoals het financieringsvoorbehoud bij een huis.
Dat zou eigenlijk altijd standaard van toepassing moeten zijn als er een financiering van toepassing gaat zijn bij normale zaken zoals huis en auto.
Bij een huis vind men het normaal een voorbehoud financiering maar bij een auto, doet iedereen alsof het normaal is dat je zoiets contant betaalt of opdraait voor de kosten ivm afketsen financieringsaanvraag TS itt tot een stukje doodnormale realiteit;

In Nederland blijft elk jaar het aantal auto's dan ook toenemen, waarbij 69% van de auto's gefinancierd worden met een lening.

en

Het wagenpark van de bij de VNA aangesloten leasemaatschappijen telde per eind vorig jaar ruim 701.100 leaseauto’s, .... “De VNA-leden kopen 43% van alle in Nederland verkochte nieuwe auto’s

https://www.vna-lease.nl/nieuws/iederee ... os-in-2015

MAW; wie koopt er tegenwoordig nog echt handje contantje?
Maar doe dan in elk geval niet zo "betweterig" .....of schijnheilig....

Een huis wordt nagenoeg altijd gefinancierd, een auto mag je zelf over beslissen hoe je wilt betalen. Het is niet de keuze en opdracht van de verkoper, maar de koper hoort te weten of je een financiering zou kunnen krijgen.
Daarbij, geld lenen voor een auto, het domste dat je kunt doen. Binnen 1 kilometer is de auto al veel minder waard dan de hoogte van de lening.

NeoDutchio schreef:
Een huis wordt nagenoeg altijd gefinancierd, een auto mag je zelf over beslissen hoe je wilt betalen. Het is niet de keuze en opdracht van de verkoper, maar de koper hoort te weten of je een financiering zou kunnen krijgen.
Daarbij, geld lenen voor een auto, het domste dat je kunt doen. Binnen 1 kilometer is de auto al veel minder waard dan de hoogte van de lening.

....en tuurlijk moet julie ook weer "klikken"
....is toch knap dat je het overgrote merendeel van de nederlanders dus dom vind handelen....ik vind jouw reaktie gewoonweg dom dat je denkt dat de auto binnen 1KM minder waard is dan de hoogte van de lening:

https://www.geldshop.nl/media/1248/0411 ... ekauto.pdf

Gemiddeld wordt dus niet de hele auto gefinancierd (los van de lease; want dat is een ander verhaal) of bijv TS als particuliere koper.

Er zit een verschil tussen een lening aangaan, of een zogenaamde 50/50 deal of uitgestelde betaling. Als je een lening aangaat voor een auto is het zelden voor een klein gedeelte.
En ja, zodra u de showroom uitrijdt is de auto al stukken minder waard. En ja, lenen is iets kopen dat te duur is en eigenlijk niet betaald kan worden.

NeoDutchio schreef:Er zit een verschil tussen een lening aangaan, of een zogenaamde 50/50 deal of uitgestelde betaling. Als je een lening aangaat voor een auto is het zelden voor een klein gedeelte.
En ja, zodra u de showroom uitrijdt is de auto al stukken minder waard. En ja, lenen is iets kopen dat te duur is en eigenlijk niet betaald kan worden.

Sommige private lease aanbiedingen zijn dermate interessant dat je je misschien nog maar eens moet bedenken of je dat uit eigen beurs betaalt.

jonis schreef:

NeoDutchio schreef:Er zit een verschil tussen een lening aangaan, of een zogenaamde 50/50 deal of uitgestelde betaling. Als je een lening aangaat voor een auto is het zelden voor een klein gedeelte.
En ja, zodra u de showroom uitrijdt is de auto al stukken minder waard. En ja, lenen is iets kopen dat te duur is en eigenlijk niet betaald kan worden.

Sommige private lease aanbiedingen zijn dermate interessant dat je je misschien nog maar eens moet bedenken of je dat uit eigen beurs betaalt.

Private lease is iets anders dan een lening. Bij private lease is de leasemaatschappij eigenaar en moet u alleen de brandstof betalen. Na de looptijd staat u weer met lege handen. Bij een lening wordt u wel direct eigenaar en verantwoordelijk voor alle lusten en lasten.

NeoDutchio schreef:
Private lease is iets anders dan een lening. Bij private lease is de leasemaatschappij eigenaar en moet u alleen de brandstof betalen. Na de looptijd staat u weer met lege handen. Bij een lening wordt u wel direct eigenaar en verantwoordelijk voor alle lusten en lasten.

Uiteindelijk draait alles voornamelijk om de lasten bij een auto en maakt het niet uit hoe je het doet; kopen, lenen, leasen; het moet binnen je budget passen en je zult rekening moeten houden met de voor- en nadelen van iedere afzonderlijke manier om de auto aan te schaffen.
Dat is waar het uiteindelijk om draait en niet om de dooddoeners of schijnheiligheid die je overal tegenkomt; realiteit is:

Het wagenpark van de bij de VNA aangesloten leasemaatschappijen telde per eind vorig jaar ruim 701.100 leaseauto’s, .... “De VNA-leden kopen 43% van alle in Nederland verkochte nieuwe auto’s

en

In Nederland blijft elk jaar het aantal auto's dan ook toenemen, waarbij 69% van de auto's gefinancierd worden met een lening.

Het is dus de gewoonste zaak in .nl om een auto aan te schaffen en zeker niet alleen maar met eigen spaargeld.

heb ik besloten de koop middels een lening voor elkaar te krijgen.

Heb je de lening bij de dealer voor elkaar proberen te krijgen? Dat vraag ik omdat u meld

Vóór het ondertekenen is mij gevraagd of ik geregistreerd sta bij het BKR.

Als het bij hetzelfde bedrijf/dealer is, bestaat er een kans dat de koop afhangt of u de lening krijgt ja of nee. Dat zou ook in het ondertekende contract kunnen staan. Staat daar iets in?

In Nederland blijft elk jaar het aantal auto's dan ook toenemen, waarbij 69% van de auto's gefinancierd worden met een lening.

Onder een lening worden alle financieringssoorten genomen. Het is lange tijd een hype geweest om nu te kopen tegen 50% en na 2 jaar de andere 50% te betalen, ook dit wordt als lening gezien. Lease wordt als lening gezien.

Dus dat 69% op deze manier gefinancierd wordt is waar, maar hoeveel daarvan is met een klassieke lening?