LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Vergelijkbare rente
Vergelijkbare rente
Ik wil mijn huidige rente verlagen voor een recentere. Voorstel van de bank van 4,4% naar 3,2%.
Resterende renteperiode 30 maanden.
De boeterente wordt berekend op 2% omdat dat de rente zou zijn voor de resterende renteperiode.
De bank kan toch nooit meer boete vragen dan het werkelijk geleden verlies.
In dit geval 4,4-3,2=1,2%
Klopt mijn beredenering?
Resterende renteperiode 30 maanden.
De boeterente wordt berekend op 2% omdat dat de rente zou zijn voor de resterende renteperiode.
De bank kan toch nooit meer boete vragen dan het werkelijk geleden verlies.
In dit geval 4,4-3,2=1,2%
Klopt mijn beredenering?
Re: Vergelijkbare rente
Nee, sowieso die 4,4 - 3,2 slaat nergens op.Yosie schreef:Ik wil mijn huidige rente verlagen voor een recentere. Voorstel van de bank van 4,4% naar 3,2%.
Resterende renteperiode 30 maanden.
De boeterente wordt berekend op 2% omdat dat de rente zou zijn voor de resterende renteperiode.
De bank kan toch nooit meer boete vragen dan het werkelijk geleden verlies.
In dit geval 4,4-3,2=1,2%
Klopt mijn beredenering?
Hangt af van de rente die voor vergelijkbare hypotheken met een looptijd van 30 maanden (of daarbij gelegen kortere periode) geldt.
Overigens, die recente aanpassing geldt bij aflossen, en zo te lezen heb je het over rentemiddeling.
Re: Vergelijkbare rente
Het geleden verlies bij rente van 4,4% naar 3,2% gedurende 2,5 jaar (dat is 30 maanden toch?) is volgens mij:
( 4,4% - 3,2%) x 2,5 = 3%. Dus dan zou je een boete van maximaal 3% verwachten?
Maar ok, ze matsen je op 2%.
( 4,4% - 3,2%) x 2,5 = 3%. Dus dan zou je een boete van maximaal 3% verwachten?
Maar ok, ze matsen je op 2%.
Re: Vergelijkbare rente
@SJZ: dit commentaar helpt niet echt. De vraag van TS is of de juiste vergelijkingsrente is gebruikt. Niet of het totale renteverlies redelijk is.SJZ schreef:Maar ok, ze matsen je op 2%.
@Yosie: nee, je redenering klopt niet. Voor de bepaling van het renteverlies moet de bank niet kijken naar de nieuwe rente die jij gaat betalen (voor een langere periode), maar naar de rente die geldt voor ene periode gelijk aan de periode dat je rente nog vast staat. In jouw geval de rente voor 30 maanden (ze zullen dan waarschijnlijk de rente voor 36 maanden hanteren omdat ze geen rente voor 30 maanden aanbieden), in jouw geval komt die uit op 2%. De berekening van de bank lijkt niks op aan te merken helaas.
Re: Vergelijkbare rente
Meestal kijkt de bank naar een nabijgelegen kortere renteperiode, omdat die rente lager is, waardoor de boete hoger uitvalt. Overigens is mij niet duidelijk of het nou rentemiddeling, of oversluiten (bij dezelfde bank) betreft.JozJan schreef:Voor de bepaling van het renteverlies moet de bank niet kijken naar de nieuwe rente die jij gaat betalen (voor een langere periode), maar naar de rente die geldt voor ene periode gelijk aan de periode dat je rente nog vast staat. In jouw geval de rente voor 30 maanden (ze zullen dan waarschijnlijk de rente voor 36 maanden hanteren omdat ze geen rente voor 30 maanden aanbieden), in jouw geval komt die uit op 2%. De berekening van de bank lijkt niks op aan te merken helaas.
Re: Vergelijkbare rente
Ik denk eerder omdat dat zo in de overeenkomst bepaald is.Fiesiekus schreef:Meestal kijkt de bank naar een nabijgelegen kortere renteperiode, omdat die rente lager is, waardoor de boete hoger uitvalt. Overigens is mij niet duidelijk of het nou rentemiddeling, of oversluiten (bij dezelfde bank) betreft.JozJan schreef:Voor de bepaling van het renteverlies moet de bank niet kijken naar de nieuwe rente die jij gaat betalen (voor een langere periode), maar naar de rente die geldt voor ene periode gelijk aan de periode dat je rente nog vast staat. In jouw geval de rente voor 30 maanden (ze zullen dan waarschijnlijk de rente voor 36 maanden hanteren omdat ze geen rente voor 30 maanden aanbieden), in jouw geval komt die uit op 2%. De berekening van de bank lijkt niks op aan te merken helaas.
Re: Vergelijkbare rente
En waarom zou dat zo bepaald zijn…...tttlocke schreef:Ik denk eerder omdat dat zo in de overeenkomst bepaald is.Fiesiekus schreef:Meestal kijkt de bank naar een nabijgelegen kortere renteperiode, omdat die rente lager is, waardoor de boete hoger uitvalt. Overigens is mij niet duidelijk of het nou rentemiddeling, of oversluiten (bij dezelfde bank) betreft.JozJan schreef:Voor de bepaling van het renteverlies moet de bank niet kijken naar de nieuwe rente die jij gaat betalen (voor een langere periode), maar naar de rente die geldt voor ene periode gelijk aan de periode dat je rente nog vast staat. In jouw geval de rente voor 30 maanden (ze zullen dan waarschijnlijk de rente voor 36 maanden hanteren omdat ze geen rente voor 30 maanden aanbieden), in jouw geval komt die uit op 2%. De berekening van de bank lijkt niks op aan te merken helaas.
Re: Vergelijkbare rente
Lekker belangrijk, daar heeft TS toch geheel bewust zelf voor getekend?Fiesiekus schreef:
En waarom zou dat zo bepaald zijn…...
Niet mee eens, dan klagen op moment dat je dit contract voor je neus krijgt, voordat je tekent.
Re: Vergelijkbare rente
Inderdaad niet belangrijk maar voor de berekening van de boeterente we van belang om op het goede bedrag uit te komen.angel1978 schreef:Lekker belangrijk, daar heeft TS toch geheel bewust zelf voor getekend?Fiesiekus schreef:
En waarom zou dat zo bepaald zijn…...
Niet mee eens, dan klagen op moment dat je dit contract voor je neus krijgt, voordat je tekent.
Re: Vergelijkbare rente
angel1978 schreef:Lekker belangrijk, daar heeft TS toch geheel bewust zelf voor getekend?Fiesiekus schreef:
En waarom zou dat zo bepaald zijn…...
Niet mee eens, dan klagen op moment dat je dit contract voor je neus krijgt, voordat je tekent.
Wie heeft dan allemaal voor de boeteberekening getekend?
Die moet gewoon voldoen aan de leidraad AFM.....
Re: Vergelijkbare rente
En jij hebt er inzicht in of deze hier wel of niet aan voldoet?Ejonis schreef:angel1978 schreef:Lekker belangrijk, daar heeft TS toch geheel bewust zelf voor getekend?Fiesiekus schreef:
En waarom zou dat zo bepaald zijn…...
Niet mee eens, dan klagen op moment dat je dit contract voor je neus krijgt, voordat je tekent.
Wie heeft dan allemaal voor de boeteberekening getekend?
Die moet gewoon voldoen aan de leidraad AFM.....
Re: Vergelijkbare rente
Je geeft aan dat er voor "bewust zelf voor getekend" is en dat je moest klagen als je daar voor moest tekenen; maar de huidige leidraad waaraan de verstrekker moet voldoen is er pas sinds 3-2017 en verstrekkers moeten er aan voldoen met terugwerkende kracht tot 2016. Dan kan een juiste boeteberekening dus hooguit bij nieuwe hypotheken tegenwoordig juist omschreven in de voorwaarden staan, alle oude voorwaarden vwb boeteberekening zijn niet meer van toepassing of onjuist geformuleerd, maakt verder niets uit want de leidraad wordt uitgevoerd.....fouten worden echter gemaakt en het blijft opletten... De meeste klanten die in die periode een boete hebben betaald zullen dan ook geld terug hebben gekregen; daarmee is men dus goedkoper uit dan in het verleden.....angel1978 schreef:
En jij hebt er inzicht in of deze hier wel of niet aan voldoet?E
Leidraad boeteberekening is voor TS eenvoudig terug te vinden welke referentierente er aan voldoet:
https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/th ... tappenplan
en bij eigen verstrekker kijken wat nieuwe rentes zijn....ik kan uiteraard niet zien welke verstrekker TS heeft of welke opslagen wel of niet van toepassing zijn.
Re: Vergelijkbare rente
Nee, dat is niet meer zo. Dat is veranderd door de Leidraad van de AFM van vorig jaar. Banken zijn verplicht de naastgelegen periode te nemen die tot de laagste vergoeding voor de klant leidt. Dat zal in de meeste gevallen de naastlangere periode zijn.Fiesiekus schreef: Meestal kijkt de bank naar een nabijgelegen kortere renteperiode, omdat die rente lager is, waardoor de boete hoger uitvalt. Overigens is mij niet duidelijk of het nou rentemiddeling, of oversluiten (bij dezelfde bank) betreft.
Re: Vergelijkbare rente
Daarin wordt dus gekeken naar de resterende rente(vast) periode en de vergelijkingsrente is de rente die voor die periode geldt. Niet wezenlijk anders dan vroeger i.m.o.jonis schreef: Leidraad boeteberekening is voor TS eenvoudig terug te vinden welke referentierente er aan voldoet:
https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/th ... tappenplan
en bij eigen verstrekker kijken wat nieuwe rentes zijn....ik kan uiteraard niet zien welke verstrekker TS heeft of welke opslagen wel of niet van toepassing zijn.
Re: Vergelijkbare rente
De grootste verschillen zitten hem dan ook in stap 1.Fiesiekus schreef:Daarin wordt dus gekeken naar de resterende rente(vast) periode en de vergelijkingsrente is de rente die voor die periode geldt. Niet wezenlijk anders dan vroeger i.m.o.jonis schreef: Leidraad boeteberekening is voor TS eenvoudig terug te vinden welke referentierente er aan voldoet:
https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/th ... tappenplan
en bij eigen verstrekker kijken wat nieuwe rentes zijn....ik kan uiteraard niet zien welke verstrekker TS heeft of welke opslagen wel of niet van toepassing zijn.
M.n opgebouwde tegoeden werden vroeger gewoon niet of nauwelijks meegenomen in de berekening.
Dan kan een boete makkelijk halveren.
Re: Vergelijkbare rente
Nou, gezien het feit dat de meeste hypotheken vroeger aflossingsvrij (al dan niet i.c.m. een (bank)spaarproduct of anderszins) waren, zal bij het merendeel, het "opgebouwde tegoed" bestaan uit het % dat normaliter ook al afgelost mag worden (10 of 20 % per jaar). Opgebouwde tegoeden in een (bank)spaarproduct worden blijkbaar niet verdisconteerd.jonis schreef:De grootste verschillen zitten hem dan ook in stap 1.Fiesiekus schreef:Daarin wordt dus gekeken naar de resterende rente(vast) periode en de vergelijkingsrente is de rente die voor die periode geldt. Niet wezenlijk anders dan vroeger i.m.o.jonis schreef: Leidraad boeteberekening is voor TS eenvoudig terug te vinden welke referentierente er aan voldoet:
https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/th ... tappenplan
en bij eigen verstrekker kijken wat nieuwe rentes zijn....ik kan uiteraard niet zien welke verstrekker TS heeft of welke opslagen wel of niet van toepassing zijn.
M.n opgebouwde tegoeden werden vroeger gewoon niet of nauwelijks meegenomen in de berekening.
Dan kan een boete makkelijk halveren.
Laatst gewijzigd door Fiesiekus op 16 mei 2018 21:14, 1 keer totaal gewijzigd.
Re: Vergelijkbare rente
- weg - dubbel.
Laatst gewijzigd door Fiesiekus op 16 mei 2018 21:12, 1 keer totaal gewijzigd.
Re: Vergelijkbare rente
- weg - driedubbel
Laatst gewijzigd door Fiesiekus op 16 mei 2018 21:12, 1 keer totaal gewijzigd.
Re: Vergelijkbare rente
- weg - quattrodubbel
Re: Vergelijkbare rente
Fiesiekus schreef: Nou, gezien het feit dat de meeste hypotheken vroeger aflossingsvrij (al dan niet i.c.m. een (bank)spaarproduct of anderszins) waren, zal bij het merendeel, het "opgebouwde tegoed" bestaan uit het % dat normaliter ook al afgelost mag worden (10 of 20 % per jaar). Opgebouwde tegoeden in een (bank)spaarproduct worden blijkbaar niet verdisconteerd.
Derhalve stap 1:Als je een spaarhypotheek hebt, mag je het opgebouwde spaarkapitaal en de afgesproken toekomstige spaarbedragen beschouwen als aflossing.
Hoofdsom - % boetevrij aflossen - opgebouwd tegoed = bedrag waar boete over wordt berekend.
Voorbeeld oorspronkelijke hypotheek 150.000 nu 125.000 (door tussentijdse aflossing op hoofdsom) + KEW thv 50.000
% boetevrij aflossen = 20%
125000 - (20% van 150.000) 30.000 = 95.000 - KEW 50.000 = 45.000
Boete wordt verder berekend over een bedrag van 45.000