Dat klopt. Maar het is niet echt moeilijk na te gaan hoe hoog de huidige rente is...
Bij mijn bank, 1,55%. Is dus vooralsnog niets over te zeggen.
Het gaat er niet om wat de rente bij jouw bank is, maar wat de rente bij TS' NN is.
1,60% even NHG verondersteld. Hetgeen het hele plaatje dus verder verslechtert. De bestaande kapitaal groeit aan tot €14073 en de benodigde inleg groeit tot €900,- per maand, plus inleg voor het overlijdensrisico.
Ander punt dat jij even vergeet, is de daling van het belasting-% waartegen de HRA wordt berekend. TS valt in de hoogste schijf (50,xx %) en wordt als snel 38%. Dag voordeel lage rente, alleen maar nadeel.
Dat vergeet ik helemaal niet, hoe kom je daar bij? Ik had in mijn berekening namelijk al rekening gehouden met de versnelde afbouw van de aftrek van de hypotheekrente en met het (relatief hoge) eigenwoningforfait.
Overigens is de hypotheek boven de NHG grens van 1999...
Dank voor alle reacties tot zover, ik hoef nu in ieder geval geen dure adviseur meer in te schakelen
Begin november krijg ik het verlengingsvoorstel van NN, ik zal hier laten weten waarmee ze komen. Ik ga ze dan ook vragen voor een voorstel om met het spaardeel af te lossen en het restant aflossingsvrij voort te zetten voor 10 of 20 jaar.
Begin november krijg ik het verlengingsvoorstel van NN, ik zal hier laten weten waarmee ze komen. Ik ga ze dan ook vragen voor een voorstel om met het spaardeel af te lossen en het restant aflossingsvrij voort te zetten voor 10 of 20 jaar.
Dank voor alle reacties tot zover, ik hoef nu in ieder geval geen dure adviseur meer in te schakelen
Begin november krijg ik het verlengingsvoorstel van NN, ik zal hier laten weten waarmee ze komen. Ik ga ze dan ook vragen voor een voorstel om met het spaardeel af te lossen en het restant aflossingsvrij voort te zetten voor 10 of 20 jaar.
Ik ga ze dan ook vragen voor een voorstel om met het spaardeel af te lossen en het restant aflossingsvrij voort te zetten voor 10 of 20 jaar.
En wat wil je na die 10 of 20 jaar doen? Alsnog aflossen?
Ik wil dan gelijk beginnen met aflossen. Ga niet zitten wachten tot het eind. Ik dacht dat je bij NN max 10 procent per jaar mag aflossen. Daarom lijkt aflossingsvrij me wel wat, dan kan je het bedrag varieren afhankelijke van de situatie van het jaar.
Als je toch van plan bent om te gaan aflossen, dan kun je het wellicht beter omzetten naar annuïteiten. Daarvan is de rente namelijk 0,2% lager. En dat kun je ook extra aflossen, als je dat wilt.
Overigens betwijfel ik of je zomaar de looptijd kunt verlengen. Dat zou best met nog wel wat kosten gepaard kunnen gaan. Maar dat hoor je vanzelf.
Nou ja, zeg. Net NN gebeld met wat vragen over als ik evt de hypotheek wil omzetten, zeggen ze dat dat alleen kan als ik een adviseur inschakel. Iets met zorgplicht en zo.
Nou ja, zeg. Net NN gebeld met wat vragen over als ik evt de hypotheek wil omzetten, zeggen ze dat dat alleen kan als ik een adviseur inschakel. Iets met zorgplicht en zo.
Gaat het me dus alsnog geld kosten voor advies.
En je hebt al een bedrag aan provisie betaald? Nou lekker dan.
Ben wel benieuwd naar je nieuwe premie, dat is nog niet bekend??
Wat je zou kunnen overwegen, is te zoeken naar "execution only" hypotheek.
Bijvoorbeeld omdat je dan ook naar een andere geldverstrekker kunt overstappen. Dat kan je makkelijk een half procent in de rente schelen.
Nou fijn! Dan wordt de spaarhypotheek nog duurder.
Nee hoor. Er is dan namelijk geen spaarhypotheek meer.
Als die "deskundige hypotheekadviseur" nou weer een spaarhypotheek adviseert? Volgens minstens een half dozijn posts hierboven, is dat nog steeds de beste hypotheek (niet mijn idee btw)
Dat kan ook. Wellicht levert dat meer voordeel op. Maar TS geeft aan graag het spaardeel van de hypotheek te willen aflossen en daarvoor de hypotheek om te willen zetten. Vandaar dat het een logische gedachte is om dat als uitgangspunt te nemen.
