[ archief ] Spaarhypotheek daaraan gekoppelde levensverzekering

[EStoeten]

Wij hebben een spaarhypotheek met daaraan een gekoppelde levensverzekering voor mijzelf en voor mijn echtgenoot,
Mijn vraag is, wat gebeurt er met het deel van de levensverzekering. Ons is destijds gezegd dat er op het eind van niet overlijden er een spaarpotje vrij zou komen, volgens de verzekeraar is dit nu niet het geval en is dit in het aflossen meegenomen. Ik vind het vreemd, je betaald de hele looptijd vrijwel het zelfde bedrag voor de levensverzekering terwijl het risico na verloop van tijd steeds minder wordt.

Ben benieuwd naar de reactie

[Lady1234]

Als u een spaarhypotheek hebt met een overlijdensrisicoverzekering voor u en uw echtgenoot, komt die spaarpot, bij in leven zijn van u beiden, aan het einde van de looptijd tot uitkering om daarmee geheel, of gedeeltelijk, dat ligt aan de hoogte van het bedrag wat u hebt afgesproken, de hypotheek af te lossen.

Overlijdt er iemand eerder dan de einddatum, dan komt de slechts de ORV tot uitkering. Zoals afgesproken in de hypotheekvoorwaarden.

[JozJan]

Niet in de hypotheekvoorwaarden, maar in de verzekeringspolis (en voorwaarden) staat omschreven wat er wanneer uitgekeerd wordt. Maar in de basis klopt je verhaal wel.

Het verschil in wat TS denkt en wat verzekeraar zegt is dat er wel ene spaarpotje is dat tot uitkering zal komen op de einddatum, maar dat wordt gebruikt om (een deel van) de hypotheek af te lossen. Het komt dus niet 'vrij'.

[Lady1234]

Uiteraard, in de polisvoorwaarden en niet de hypotheekvoorwaarden.

[Fiesiekus]

Als u een spaarhypotheek hebt met een overlijdensrisicoverzekering voor u en uw echtgenoot, komt die spaarpot, bij in leven zijn van u beiden, aan het einde van de looptijd tot uitkering om daarmee geheel, of gedeeltelijk, dat ligt aan de hoogte van het bedrag wat u hebt afgesproken, de hypotheek af te lossen.

Overlijdt er iemand eerder dan de einddatum, dan komt de slechts de ORV tot uitkering. Zoals afgesproken in de hypotheekvoorwaarden.

Er is een verschil tussen een ORV en een levensverzekering. In dit geval gaat het om een gemengde levensverzekering die óf uitkeert bij overlijden óf bij in leven zijn, aan het einde van de looptijd. De polis is verpand aan de hypotheeknemer, zodat die de uitkering ontvangt. Die verpanding en uitkering zal ook in de hypotheekakte (met voorwaarden) staan, de hypotheeknemer stelt nl. eisen aan (de manier waarop) de aflossing, vastgelegd in de hypotheekakte.

[JozJan]

Er is een verschil tussen een ORV en een levensverzekering. In dit geval gaat het om een gemengde levensverzekering die óf uitkeert bij overlijden óf bij in leven zijn, aan het einde van de looptijd

Correctie: er is een verschil tussen een ORV en een gemengde levensverzekering. als je het dan toch correct wil zeggen. Een ORV ís namelijk een levensverzekering...

[Lady1234]

Als u een spaarhypotheek hebt met een overlijdensrisicoverzekering voor u en uw echtgenoot, komt die spaarpot, bij in leven zijn van u beiden, aan het einde van de looptijd tot uitkering om daarmee geheel, of gedeeltelijk, dat ligt aan de hoogte van het bedrag wat u hebt afgesproken, de hypotheek af te lossen.

Overlijdt er iemand eerder dan de einddatum, dan komt de slechts de ORV tot uitkering. Zoals afgesproken in de hypotheekvoorwaarden.

Er is een verschil tussen een ORV en een levensverzekering. In dit geval gaat het om een gemengde levensverzekering die óf uitkeert bij overlijden óf bij in leven zijn, aan het einde van de looptijd. De polis is verpand aan de hypotheeknemer, zodat die de uitkering ontvangt. Die verpanding en uitkering zal ook in de hypotheekakte (met voorwaarden) staan, de hypotheeknemer stelt nl. eisen aan (de manier waarop) de aflossing, vastgelegd in de hypotheekakte.

Anders is het geen spaarhypotheek.

[CB]

Er is een verschil tussen een ORV en een levensverzekering. In dit geval gaat het om een gemengde levensverzekering die óf uitkeert bij overlijden óf bij in leven zijn, aan het einde van de looptijd

Correctie: er is een verschil tussen een ORV en een gemengde levensverzekering. als je het dan toch correct wil zeggen. Een ORV ís namelijk een levensverzekering...

Niet helemaal. Een ORV is een overlijdensrisicoverzekering en keert uit bij overlijden. Een Kapitaalsverzekering keert uit op een einddatum als men nog leeft. Een Gemengde levensverzekering is een combinatie van een ORV en een Kapitaalsverzekering en keert uit bij overlijden voor de einddatum of op de einddatum als men nog leeft.

Aangepast naar aanleiding van de posting van Lady1234 20 feb 2019 17:31

[Lady1234]

Een levensverzekering die alleen uitkeert als de verzekerde op de einddatum nog in leven is, is een kapitaalverzekering.

Maar het zijn allemaal levensverzekeringen, dus zowel de ORV, als de kapitaalverzekering, als hun combinatie oftewel de gemengde verzekering.

[>Peter<]

Zelf heb ik een gemengde kapitaalverzekering (zonder hypotheek koppeling) uitgekeerd gehad. (die uitkeert bij overlijden óf nu bij in leven zijn, aan het einde van de looptijd en dat was in 2018, deze was afgesloten in 1988 door storting van een eenmalige borgsom. De polis garandeerde een deels vaste uitkering en een ander deel was gekoppeld aan de jaarlijkse winstbijschrijving van de verzekering. Tezamen was het bedrag het dubbelen van de inleg en dat is ook uitbetaald.
Tegenvaller is wel nu bij opgave aangifte inkomstenbelasting 2018 dat over de winst loon- en sociale premie-belasting wordt ingehouden in box 1

[Lady1234]

Dat kan toch geen tegenvaller zijn?

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... fgesloten/

Of lees eens hier, beetje naar beneden scrollen.

https://www.nn.nl/Particulier/Verzekere ... ngifte.htm

[renewouters]

Ik vind het vreemd, je betaald de hele looptijd vrijwel het zelfde bedrag voor de levensverzekering terwijl het risico na verloop van tijd steeds minder wordt.

In het begin is het risico op overlijden klein maar mocht het gebeuren is de financiele impact groot. Richting het einde wordt het risico op overlijden groter maar is de financiele impact kleiner. Het zal elkaar blijkbaar redelijk compenseren, gezien de gelijkblijvende premie.

[Lady1234]

@peter

Als het een flink bedrag is wat uitbetaald is, kunt u nadat de aanslag is opgelegd ook nog kijken of u het inkomen van de laatste drie jaar kunt middelen, met wellicht nog een belastingteruggave tot gevolg.

[Fiesiekus]

De polis garandeerde een deels vaste uitkering en een ander deel was gekoppeld aan de jaarlijkse winstbijschrijving van de verzekering. Tezamen was het bedrag het dubbelen van de inleg

Dus uiteindelijk is de eerste (en enige?) inleg in 30 jaar verdubbeld in waarde??

[>Peter<]

Moest eerst een medische keuring ondergaan. Daarna een bedrag storten van f 13.367 waarmee een vaste rente van toen 7% werd gegeven en dat leverde van 1 mei 1989 tot 1 mei 1999 een jaarlijks bedrag op van f 1.605,20 die niet uitkeerde maar ook werd gebruikt voor de eenmalige premie f 16.052.
De uitkeringen na 30 jaar zouden dan zijn vóór 1: gegarandeerd bij in leven zijn of bij eerder overlijden f 43.206
2: f 47.817 idem
Maar het 2 de bedrag had een uitgestelde maatschappelijke jaarlijks winstdeel bijschrijving vanaf jaar 2005

Toen was de Krachtens art 25 lid 1 onder C van de Wet Inkomstenbelasting 1964 zijn kapitaalsuitkeringen van levensverzekeringen bij in leven zijn van de verzekerde geheel belastingvrij, mits voor de verzekering tenminste gedurende 12 jaren jaarlijkse premies zijn voldaan.
De jaarpremies mogen onderling niet meer verschillen dan een in de wet genoemde verhouding.
Hoogste premie niet meer dan 15 x de laagste premie.
Als hoogste premie meer bedraagt dan 10x de laagste premie behoort "de waarde in het economisch verkeer" van de verzekering tot het belastbaar vermogen.

De uitbetaling was ook in 2 bedragen elk ruim € 21.500 daar moet nu nog ca € 6.000 belasting over betaald worden

Had het liever netto gehad! Kan bezwaar gemaakt worden of mag ik al bij zijn met box1?

[Lady1234]

ik begrijp niet goed wat u afgesloten hebt. U hebt het over een éénmalige borgsom. En verder over een éénmalige premie van weer een ander bedrag maar waar weer de rente voor werd gebruikt?

En later hebt u het over jaarlijkse premies.

[Fiesiekus]

De uitbetaling was ook in 2 bedragen elk ruim € 21.500 daar moet nu nog ca € 6.000 belasting over betaald worden

Had het liever netto gehad! Kan bezwaar gemaakt worden of mag ik al bij zijn met box1?

Dus omdat de betaalde premies buiten de range 1:10 vielen, is niet aan de vrijstelling voldaan?

[kweenie]

De jaarpremies mogen onderling niet meer verschillen dan een in de wet genoemde verhouding.

Daar geef je het zelf al aan. Ook aan oud regime kapitaalverzekeringen waren fiscale voorwaarden verbonden. Als je dan niet aan de voorwaarden voldoet, dan moet je inkomstenbelasting over de winst betalen.

Als ik het goed begrijp, dan heb je een bedrag in een soort depot gestort waaruit tien jaar lang de premie van de kapitaalverzekering is betaald. Omdat je dan dus niet minstens 12 jaar premie hebt betaald, voldoe je niet aan de voorwaarden en is bij uitbetaling de winst belast.

Bezwaar maken heeft weinig zin als je niet aan de voorwaarden hebt voldaan. In feite is het je eigen schuld als je niet aan de voorwaarden voldoet.