Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Hypotheek of hypotheekverstrekkers kan je hier bespreken.
adkr
Berichten: 4
Lid geworden op: 13 sep 2019 12:24

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door adkr » 13 sep 2019 12:33

Wij hebben zelfde situatie met NN. Nieuwbouwhypotheek begin dit jaar afgesloten waarvoor nu aangegeven staat dat een 0% risico opslag van toepassing is. Betreft een LV ratio van 92% bij aanvang. Het lijkt me echter onwaarschijnlijk dat bij het afsluiten daadwerkelijk een 0% risico opslag is gehanteerd, de documenten ten tijde van afsluiting zeggen hier verder niets over.

Erg vreemd dat als de nieuwbouwhypotheek vandaag zou afsluiten met dezelfde looptijd ik wél kan profiteren (in de toekomst en bij evt aflossingen) van een lagere risico opslag en bijbehorende rentekorting. Naar mijn mening strookt dit niet met eerdere communicatie van NN waarbij aangegeven is dat bestaande klanten ook profiteren van het aan te passen beleid t.a.v. de risico opslag.

Moneyman
Berichten: 13473
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Moneyman » 13 sep 2019 16:17

adkr schreef:
13 sep 2019 12:33
Het lijkt me echter onwaarschijnlijk dat bij het afsluiten daadwerkelijk een 0% risico opslag is gehanteerd, de documenten ten tijde van afsluiting zeggen hier verder niets over.
Als het er niet staat, zit het er niet in. Zo simpel is het toch?

adkr
Berichten: 4
Lid geworden op: 13 sep 2019 12:24

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door adkr » 17 sep 2019 15:19

Dat is juist het probleem. Zo simpel is het juist niet. Als het er niet in stond kan de risico opslag dus ook niet autmatisch verondersteld 0% te zijn, toch? NN moet dit verder onderbouwen, eventueel door een opbouw van de hypotheekrente bij afsluiten te overleggen.

Als ik vandaag een identieke hypotheek afsluit bij NN is mijn hypotheekrente opgebouwd uit een basis rente en risico opslag van 0.35%. Het lijkt niet aannemelijk dat hetzelfde product met een identiek risico profiel (schuld-waarde verhouding) eerder dit jaar nog een risico opslag van 0% had. NN gebruikt dus onterecht een 0% risico opslag voor bestaande klanten.

NN heeft duidelijk stelling genomen door middel van haar nieuwe beleid om de hypotheekrente te laten dalen bij afnemen schuld-waarde verhouding voor zowel nieuwe als bestaande klanten. Dit komt het bedrijf nu feitelijk niet na door onterechte en niet onderbouwde aannames wat betreft de risico opslag voor bestaande klanten.

adkr
Berichten: 4
Lid geworden op: 13 sep 2019 12:24

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door adkr » 17 sep 2019 15:32

Lady1234 schreef:
12 aug 2019 13:38
En waarom zou de bank eigenlijk een beloning moeten geven? Ze moeten dat extra afgeloste bedrag weer stallen bij de ECB en daarvoor moeten ze betalen. Of weer een klant zoeken om het aan uit te lenen tegen een nu lagere rente. Eigenlijk zouden ze een opslag moeten rekenen als je veel afgelost hebt. :lol:
Omdat NN dit zelf beloofd heeft? Zie onderstaande link:

https://www.nn.nl/Over-NationaleNederla ... ossing.htm

Moneyman
Berichten: 13473
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Moneyman » 17 sep 2019 17:18

adkr schreef:
17 sep 2019 15:19
Dat is juist het probleem. Zo simpel is het juist niet. Als het er niet in stond kan de risico opslag dus ook niet autmatisch verondersteld 0% te zijn, toch?
Waarom niet?

adkr
Berichten: 4
Lid geworden op: 13 sep 2019 12:24

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door adkr » 19 sep 2019 09:38

Moneyman schreef:
17 sep 2019 17:18
adkr schreef:
17 sep 2019 15:19
Dat is juist het probleem. Zo simpel is het juist niet. Als het er niet in stond kan de risico opslag dus ook niet autmatisch verondersteld 0% te zijn, toch?
Waarom niet?
Waarom wel?

Erthanax
Berichten: 3317
Lid geworden op: 19 jan 2018 19:57

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Erthanax » 19 sep 2019 09:44

adkr schreef:
19 sep 2019 09:38
Moneyman schreef:
17 sep 2019 17:18
adkr schreef:
17 sep 2019 15:19
(...) Als het er niet in stond kan de risico opslag dus ook niet autmatisch verondersteld 0% te zijn, toch?
Waarom niet?
Waarom wel?
Er staat in uw hypotheekakte ook niets vermeld over opslag voor klanten met vierletterige gebruikersnamen op consumentenfora.
Ja, dat is wel erg flauw, maar het maakt het punt wel duidelijk. Staat het niet in het contract, dan is het er dus niet.

Moneyman
Berichten: 13473
Lid geworden op: 18 feb 2015 11:36

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Moneyman » 19 sep 2019 09:50

adkr schreef:
19 sep 2019 09:38
Waarom wel?
Ik begrijp dat de echte argumenten op zijn.

JozJan
Berichten: 220
Lid geworden op: 04 mar 2011 10:08

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door JozJan » 19 sep 2019 10:21

Het is vrij eenvoudig terug te vinden dat NN lange tijd 3 tariefklassen hanteerde: NHG, t/m 90% MW (Marktwaarde), boven 90% MW. In ieder geval vanaf 2013. Ergens in de loop van dit jaar is dat veranderd naar 9 tariefklassen. Voor nieuwe hypotheken.

Heb je een oude hypotheek, dan kun je dus alleen in risico-opslag dalen als je eerst een hypotheek had van > 90% MW en deze nu onder de 90% is uitgekomen. Als je al een hypotheek had van < 90% MW dan betaalde je al geen risico opslag. Dus dan kan die ook niet omlaag.

Een bestaande hypotheek met 'oude' risicoklassen vergelijken met een hypotheek met 'nieuwe' risicoklassen gaat natuurlijk niet op.

YoGee78
Berichten: 2
Lid geworden op: 09 sep 2019 11:32

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door YoGee78 » 02 okt 2019 11:35

JozJan schreef:
19 sep 2019 10:21
Het is vrij eenvoudig terug te vinden dat NN lange tijd 3 tariefklassen hanteerde: NHG, t/m 90% MW (Marktwaarde), boven 90% MW. In ieder geval vanaf 2013. Ergens in de loop van dit jaar is dat veranderd naar 9 tariefklassen. Voor nieuwe hypotheken.

Heb je een oude hypotheek, dan kun je dus alleen in risico-opslag dalen als je eerst een hypotheek had van > 90% MW en deze nu onder de 90% is uitgekomen. Als je al een hypotheek had van < 90% MW dan betaalde je al geen risico opslag. Dus dan kan die ook niet omlaag.

Een bestaande hypotheek met 'oude' risicoklassen vergelijken met een hypotheek met 'nieuwe' risicoklassen gaat natuurlijk niet op.
Dat is dus exact wat NN wel doet! Die trekt de beoordeling van oude en nieuwe risicoklassen gelijk, en dat voelt dus als onterecht:

In de oude situatie was de rente bij een lening van 80 - 90% van de marktwaarde bij NN marktconform, relatief erg weinig mensen zullen met een LTV van minder dan bijv. 70% bij NN een hypotheek hebben gesloten, omdat dit bij de andere aanbieders significant goedkoper kon, want NN bood in tegenstelling tot anderen geen goedkoper % bij lagere risicoklassen. (NN heeft nl. voor al die klanten die destijds <90% leenden natuurlijk geen marktconform-tarief gegeven van 70% of lager.)

Ergo, er is geen sprake van een mogelijke risicoOPSLAG maar sprake van een mogelijke risicoKORTING voor nieuwe klanten in vergelijking met de oude situatie. En de oude klanten (<90% geleend) kunnen dus geen geen gebruik maken van die korting!

Marcel19710401
Berichten: 2
Lid geworden op: 02 okt 2019 14:32

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Marcel19710401 » 02 okt 2019 14:48

Ik heb hierover gebeld met NN, maar ik snap er helemaal niks van en ze konden het mij ook niet fatsoenlijk uitgelegd krijgen.

In de oude situatie viel ik in klasse >90%, en dus had ik vergeleken met klasse <90% een opslag van 0,2%.
Vervolgens gaan ze naar de nieuwe situatie, en krijg ik bericht dat ik een opslag heb van 0% en dat de tariefklassen voor mij geen gevolgen hebben op dit moment. Die mededeling begrijp ik niet, hoezo 0% , ik had toch een opslag van 0,2% ?
Inmiddels zit ik op verhouding 91%. Volgens de nieuwe tariefklassen heb ik dan een opslag van 0,35%. Dit kan ik ook al niet volgen, hebben ze het nulpunt verlegd of zo?
Op de site van Mijn NN kan ik in een rekentool een virtuele hogere woningwaarde invullen om te kijken wat de gevolgen zouden zijn.
Maar ondanks dat ik dan in klasse 80-90 zou komen, daalt mijn rente% niet. Dit zou pas gebeuren als ik in klasse 60-70 kom.

Zou iemand hier zo vriendelijk willen zijn mij nogmaals proberen uit te leggen wat NN nou eigenlijk gedaan heeft, want ik snap er niks van…

Lady1234
Berichten: 10225
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Lady1234 » 02 okt 2019 17:26

Maar staat het zwart op wit dat u een risico opslag had?

En een risico klasse wijzigt pas eventueel bij afloop van de rentevaste periode.

jonis
Berichten: 1703
Lid geworden op: 23 okt 2007 01:45

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door jonis » 02 okt 2019 18:21

Lady1234 schreef:
02 okt 2019 17:26
Maar staat het zwart op wit dat u een risico opslag had?

En een risico klasse wijzigt pas eventueel bij afloop van de rentevaste periode.
Dat gebeurd tegenwoordig dus ook gedurende de periode rentevast....anders was het ook niet zo'n discussiepunt. :wink:

Lady1234
Berichten: 10225
Lid geworden op: 02 nov 2017 16:04

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Lady1234 » 02 okt 2019 18:42

Ja naar beneden, maar niet naar boven.

JozJan
Berichten: 220
Lid geworden op: 04 mar 2011 10:08

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door JozJan » 03 okt 2019 09:19

Sterker, dat is de kern van het hele topic, dat de risicoklasse ook tussentijds wordt aangepast (alleen naar beneden inderdaad).

@Marcel: als je lening nu nog in de 'oude' klasse >90% valt zou je mogen verwachten dat je risico-opslag naar benden gaat als je onder de 90% komt. Uit de berichten van NN waar je het over hebt lijkt het alsof je al in die lagere risicoklasse zit inmiddels. Wat zijn precies de berichten die je van NN hebt gehad?

Marcel19710401
Berichten: 2
Lid geworden op: 02 okt 2019 14:32

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door Marcel19710401 » 03 okt 2019 11:51

JozJan schreef:
03 okt 2019 09:19
@Marcel: als je lening nu nog in de 'oude' klasse >90% valt zou je mogen verwachten dat je risico-opslag naar benden gaat als je onder de 90% komt. Uit de berichten van NN waar je het over hebt lijkt het alsof je al in die lagere risicoklasse zit inmiddels. Wat zijn precies de berichten die je van NN hebt gehad?

Wat ik zeg, ik kreeg bericht dat ik op dat moment 0% opslag had, en dat de nieuwe tariefklassen geen gevolgen hebben.
Moet ik er wel bij zeggen dat ze vorig jaar (ik heb mijn hypotheek voor het 4e jaar op rij 1 jaar vast gezet) mij foutief in klasse 80-90 hadden gezet. Daar heb ik wel 1 jaar van geprofiteerd, hoef ik ook niet terug te betalen, maar dat terzijde.
Misschien heeft dat bericht van 0% dan daar mee te maken gehad.

Maar ik begrijp er nog steeds weinig van hoor, bv. die 0,35% opslag in de nieuwe opzet. Ik snap gewoon de transitie niet van de oude naar de nieuwe situatie wat betreft die tariefklassen.
En als ik dadelijk wel echt in 80-90 val, waarom mijn rente dan niet daalt begrijp ik ook niet.

JozJan
Berichten: 220
Lid geworden op: 04 mar 2011 10:08

Re: Nationale-Nederlanden komt belofte over verlaging risico-opslag niet na

Ongelezen bericht door JozJan » 03 okt 2019 13:25

Die 0,35% in de nieuwe opslag is dan niet op jouw hypotheek van toepassing.
Als je sinds dit jaar weer gewoon de rente in de klasse > 90% betaalt dus inclusief de risico opslag, dan moet je rente met 0,20% dalen als je onder die grens komt. Maar voor zekerheid kun je het beste nog eens met NN bellen.

Plaats reactie