Radar

Ik heb recentelijk een huis gekocht zonder voorbehoud van financiering, voorlopig koopcontract is al getekend.

Bij mijn werkgever heb ik een tijdelijk contract, ze hebben nu plots aangeven mijn dienstverband op te willen zeggen.
Wel heb ik van deze werkgever nog een geldige en getekende intentieverklaring waarop staat dat ze mij in vast dienstverband willen nemen, deze had de bank nodig om mij de hypotheek te kunnen verstrekken.
Mijn dienstverband zal eindigen nog voordat de overdracht van de woning plaatsvind, wel zit mijn werkgever er nog over te denken om uit coulance te wachten met het stopzetten van mijn dienstverband tot nadat de bankgarantie is overgemaakt.


Mijn vraag is, controleert de bank regelmatig of het dienstverband nog actief is? En wanneer doen ze dat? Het klinkt aannemelijk dat ze dit alleen controleren (als ze dat al doen) vòòrdat de bankgarantie wordt afgegeven.
Echter las ik laatst een artikel over iemand die ontslagen werd nadat de bankgarantie over was en de bank weigerde de koop door te zetten waardoor 10% van de koopsom betaald moest worden.

Ik heb genoeg geld om een paar jaar thuis te zitten zonder werk en de hypotheek te kunnen betalen, maar dat interesseert de bank niet.

Normaal gesproken zou er geen probleem moeten zijn. Maar zoals je zelf ook al constateerde: of er een probleem is, weet je pas in het traject zit. Garanties zijn niet te geven. Er hoeft maar iets langer te duren dan gewenst, of een foutje gemaakt te worden, en dan heb je een nieuwe werkgeversverklaring nodig - die je niet meer krijgt.

Zit je nog binnen de bedenktijd? Dan kan je overwegen zelf je knopen te tellen - en anders zou ik kijken waar het schip strandt.

Maar als u genoeg geld hebt, waarom zou u dan gebruik maken van een bankgarantie. U kunt toch ook de waarborgsom zelf storten aan de notaris.

Het gaat om de totale financiering, niet alleen om de bankgarantie.

Uiteraard, maar de Ts denkt dat de bankgarantie een trigger is.

Hypotheekofferte reeds getekend en de akte ligt al klaar om bij de notaris te passeren.
Wees dan wel eerlijk naar de geldverstrekker en bespreek de mogelijkheden die er zijn !
U heeft, zoals u aangeeft, een financiële buffer en dat biedt mogelijkheden om de koop wel door te kunnen laten gaan.
Mogelijk heeft u een partner met een vast inkomen, dat zou de zaak al kunnen vereenvoudigen.

"Wat niet weet wat niet deert" gaat, naar mijn inzien, niet op in een dergelijke situatie, u zou er alleen maar (verder) door in de problemen kunnen komen.

Mijn tip: Vraag jouw werkgever of je een nieuw tijdelijk contract kunt krijgen, voor bv 3 maanden. Als je een baan hebt op het moment dat de overdracht plaats vindt, zul je waarschijnlijk niet snel problemen krijgen.
(Ik ben geen hypotheekadviseur of jurist, dus ik kan dat niet met zekerheid zeggen. Als jouw hypotheekaanvraag loopt via een onafhankelijke hypotheekadviseur, dan raad ik je aan om de situatie met diegene te bespreken.)

Uitgebreid antwoord:

DeVries123 schreef: ↑

15 jul 2021 13:15

Ik heb recentelijk een huis gekocht zonder voorbehoud van financiering, voorlopig koopcontract is al getekend.

Wanneer heb je het koopcontract getekend? Als dat minder dan 3 dagen geleden is gebeurd mag je het koopcontract laten ontbinden zonder gevolgen.

Bij mijn werkgever heb ik een tijdelijk contract, ze hebben nu plots aangeven mijn dienstverband op te willen zeggen.
Wel heb ik van deze werkgever nog een geldige en getekende intentieverklaring waarop staat dat ze mij in vast dienstverband willen nemen, deze had de bank nodig om mij de hypotheek te kunnen verstrekken.
Mijn dienstverband zal eindigen nog voordat de overdracht van de woning plaatsvind, wel zit mijn werkgever er nog over te denken om uit coulance te wachten met het stopzetten van mijn dienstverband tot nadat de bankgarantie is overgemaakt.

De bank gaat af op de intentieverklaring, alleen als ze twijfels hebben zullen ze contact opnemen met jouw werkgever. Ik raad je aan om jouw werkgever te vragen of het mogelijk is om het dienstverband stop te zetten na de overdracht.

Volgens de SNS Bank moet je het doorgeven aan de bank als je ontslagen bent voordat de overdracht heeft plaatsgevonden. De SNS Bank zegt dat er dan samen naar de beste oplossing gekeken zal worden, maar ik verwacht dat de bank dan zal kiezen voor wat ze zelf de beste oplossing vinden: de hypotheek afwijzen.

Mijn vraag is, controleert de bank regelmatig of het dienstverband nog actief is? En wanneer doen ze dat? Het klinkt aannemelijk dat ze dit alleen controleren (als ze dat al doen) vòòrdat de bankgarantie wordt afgegeven.
Echter las ik laatst een artikel over iemand die ontslagen werd nadat de bankgarantie over was en de bank weigerde de koop door te zetten waardoor 10% van de koopsom betaald moest worden.

Ik heb genoeg geld om een paar jaar thuis te zitten zonder werk en de hypotheek te kunnen betalen, maar dat interesseert de bank niet.

Als de hypotheekakte eenmaal is ondertekend, interesseert het de bank alleen maar dat je iedere maand de hypotheek betaalt.
Citaat van de website van de ING:

Zolang het je lukt om de maandelijkse lasten te betalen uit de uitkering die je ontvangt of omdat het salaris van je partner toereikend is dan is er in eerste instantie niet veel aan de hand. Je kan dan gewoon in je huis blijven wonen.

Zolang je de hypotheek kunt blijven betalen zal de bank niet moeilijk doen. Maar mocht het zo zijn dat het niet lukt om een nieuwe baan te vinden voordat jouw spaargeld op is, dan zou je misschien wel problemen kunnen krijgen, tenminste als de bank dan vraagt wanneer je ontslagen bent.

DeVries123 schreef: ↑

15 jul 2021 13:15

Ik heb genoeg geld om een paar jaar thuis te zitten zonder werk en de hypotheek te kunnen betalen, maar dat interesseert de bank niet.

Uiteraard interesseert dat de bank niet. U kunt morgen wel een Porsche kopen dan is het geld weg. Of u vergokt het. Daar zijn banken huiverig voor.

Zou er ook niet iets in de voorwaarden staan waarbij dit soort veranderingen in de persoonlijke situatie gemeld moeten worden voordat de koop definitief wordt bij de overdracht en dus het passeren van de actes? Ik kan me namelijk voorstellen dat dit mogelijk ook een situatie kan zijn waarbij de bank eigenlijk, vanwege hun zorgplicht, eigenlijk mogelijk geen, of mogelijk enkel een veel lagere hypotheek zou mogen verstrekken.

DeVries123 schreef: ↑

15 jul 2021 13:15

Mijn dienstverband zal eindigen nog voordat de overdracht van de woning plaatsvind, wel zit mijn werkgever er nog over te denken om uit coulance te wachten met het stopzetten van mijn dienstverband tot nadat de bankgarantie is overgemaakt.

Simpele oplossing, laat je werkgever je contract met 3 maanden verlengen (zonder opzegtermijn erin) en levert tegelijk een ontslagbrief in per eind 1ste dag nieuwe contract.

De werkgever verwerkt jouw opzegging pas na de overdracht. Grote nadeel je verliest wel je rechten op WW e.d. omdat je zelf ontslag hebt genomen en er geen sprake is van einde contract.

Let wel als de bank later ooit achter deze constructie komt dan heb je een probleem, maar dat heb je nu ook.

Kopen zonder voorbehoud financiering is natuurlijk altijd risicovol, maar dat is tegenwoordig schijnbaar niet altijd te vermijden.

Een intentieverklaring is in de praktijk weinig waard, wordt mij ook te makkelijk verstrekt. Ik ken zo iemand die in oktober op eigen verzoek een intentieverklaring kreeg en in november een vaststellingsovereenkomst t.b.v ontslag. Dat laatste zat ongetwijfeld al eerder in de pen.

Persoonlijk zou ik gewoon open kaart spelen met de geldverstrekker, zeker met je spaarbuffer achter de hand. Dat biedt ongetwijfeld mogelijkheden.

DeVries123 schreef: ↑

15 jul 2021 13:15

Ik heb recentelijk een huis gekocht zonder voorbehoud van financiering, voorlopig koopcontract is al getekend.

Bij mijn werkgever heb ik een tijdelijk contract, ze hebben nu plots aangeven mijn dienstverband op te willen zeggen.
Wel heb ik van deze werkgever nog een geldige en getekende intentieverklaring waarop staat dat ze mij in vast dienstverband willen nemen, deze had de bank nodig om mij de hypotheek te kunnen verstrekken.
Mijn dienstverband zal eindigen nog voordat de overdracht van de woning plaatsvind, wel zit mijn werkgever er nog over te denken om uit coulance te wachten met het stopzetten van mijn dienstverband tot nadat de bankgarantie is overgemaakt.


Mijn vraag is, controleert de bank regelmatig of het dienstverband nog actief is? En wanneer doen ze dat? Het klinkt aannemelijk dat ze dit alleen controleren (als ze dat al doen) vòòrdat de bankgarantie wordt afgegeven.
Echter las ik laatst een artikel over iemand die ontslagen werd nadat de bankgarantie over was en de bank weigerde de koop door te zetten waardoor 10% van de koopsom betaald moest worden.

Ik heb genoeg geld om een paar jaar thuis te zitten zonder werk en de hypotheek te kunnen betalen, maar dat interesseert de bank niet.

En terecht, je zou de dag na de overdracht ook kunnen besluiten om daarmee naar het casino te gaan, of om het in bitcoins te steken oid.

Je hebt twee opties, het grijze gebied in duiken waar je werkgever met dat coulance ook al wat op hint, of om dit eerlijk voor te leggen aan de verkopende partij, en hun lief te vragen de koop te ontbinden, zonder dat ze die 10% clausule aanroepen. (is hun keuze). Mogelijk kan je dat aanwezige eigen vermogen gebruiken om hun gemaakte kosten + een dinerbon te betalen, en ze daarmee overtuigen niet die 10% clausule aan te roepen?

Ze kunnen je óók aan het contract houden, dus dat je het onroerend goed koopt, maar zonder financiering, en je zo helemaal de afgrond in duwen. Zullen ze vml niet doen, als het zulke nare mensen zijn, zullen ze eerder die 10% opeisen en het huis opnieuw verkopen.

Les voor volgende keer, het is geen usb-stick bij bol.com waar je binnen 14 dagen nog van af kan, het is een levensbepalende financiële beslissing, behandel het dan ook zo, en gok niet op het wel verlengen van contracten midden in een eens in de honderd jaar pandemie, of dat een bedrijf je een maandje langer in dienst houdt om dit te ritselen.

Helaas is de vraag naar huizen zo groot, dat menigeen alleen nog maar verkoopt zonder ontbindende voorwaarden.

Wellicht kun je het huis direct in de verkoop zetten, en zijn verliezen kleiner dan 10% boete

16again schreef: ↑

19 jul 2021 11:37

Helaas is de vraag naar huizen zo groot, dat menigeen alleen nog maar verkoopt zonder ontbindende voorwaarden.

Wellicht kun je het huis direct in de verkoop zetten, en zijn verliezen kleiner dan 10% boete

Maar dan moet die hypotheek wel rond komen.