Radar

Wij hebben bij Nationale Nederlanden ooit een toekomstplan afgesloten. Dit is een beleggingsverzekering voor ons pensioen. (ik ben zelfstandige). Het toekomstplan is afgesloten in 2003. In het eerste jaar werd ruim € 1.000,- van de € 3.000,- inleg ingehouden als kosten. Wij hebben daarop de polis 'premievrij' gemaakt.

Vorige week ontvingen wij een overzicht met de waarde van de belegging. Het afgelopen jaar (1-10-2020 tot 1-10-2021) is deze waarde gedaald van 3383,59 naar 3351,12. Een daling van ongeveer 1%. In hetzelfde jaar is de AEX gestegen van 572 naar 766 punten. Een waardestijging van 35%.

Wij hebben Nationale Nederlanden om een reactie gevraagd. Het nietszeggende antwoord luidt:
"De waarde is afhankelijk van de koers van het product, dit staat los van de AEX index. De koers kan de ene dag dus hoger of lager zijn.
Voor uw polis is dus op het moment van de jaarbrief, de koers lager geweest en heeft dus negatieve gevolgen gehad op uw waarde."

Zijn er meer mensen met een vergelijkbare ervaring? En wat kunnen wij hier tegen doen?

Vwb de waardeontwikkeling/prestatie van je fonds kun je beter op zoek naar de jaarrekening, maandverslagen en benchmark ipv een vergelijking met aex trekken als het daar weinig of niets mee van doen heeft.
Verder geef je alleen een waarde in geld aan, maar als de polis premievrij is en er verder wel kosten worden ingehouden gaat dat van je eenheden af, dat geeft een vertekend beeld.

Dat is moeilijke materie. Velen zijn je reeds voorgegaan tijdens de media-aandacht rond de woekerpolissen. Met wisselend succes.

NN heeft al die polissen overladen met kosten. Op de website van NN vind je voor welke polissen NN al een tegemoetkoming aanbiedt.
https://www.nn.nl/Particulier/Verzekere ... ringen.htm

Wil je een poging wagen om eventuele niet-afgesproken kosten terug te vorderen? Dan is het raadzaam om professionele hulp te zoeken. Bij de FVB polissen is NN 'vergeten' de eerste kosten te noemen in de polisvoorwaarden. Misschien geldt dat ook voor jouw polis en maak je een zeer goede kans. Maar als je inzet op: "Mijn rendement valt tegen" dan verlies je geheid, omdat koersen nu eenmaal kunnen fluctueren.

Geloof niet in de objectiviteit van het KiFiD. Je kan deze route kiezen als je van plan bent een vertrouwelijke deal te slaan met de verzekeraar. Dat kan gunstig uitpakken. Echter, voor een kans op een objectieve procedure, zoek dan de weg naar de rechter.

Waarom meteen praten over KiFiD en/of Rechter?
De ervaring leert dat je slechts een schadevergoeding krijgt als je goed onderbouwd je zaak weet voor te leggen. Bovendien moet er een beetje druk op de ketel staan. Als de verzekeraar geen kant meer opkan, dan pas krijg je een deel vergoed. NN heeft al vele individuele procedures gevoerd en is inmiddels zeer ervaren met kluitjes in riet, kastjes naar muren, maar ook met steekhoudende argumenten.

Ten slotte:
Kijk ook of er nog steeds een overlijdensrisicoverzekering ingebouwd zit in de (inmiddels premievrije) polis. De premie van deze ingebouwde ORV kan het rendement van de aandelen onderuit halen. De premies zijn niet marktconform en nemen toe met de leeftijd van de verzekerde.

Sterkte!

Alle kosten , inhoudingen+ orv zullen te zien zijn op model 3 waardeoverdracht wat je jaarlijks dient te krijgen.

Heb je een overzicht waarin wordt belegd?

Ik heb een mix van Interrente Fonds, Aandelenfonds en Mix Fonds, en heb momenteel een jaarrendement (okt-20...okt-21) van 15% bij NN.

PeterPeters1966 schreef: ↑

19 okt 2021 17:33

Heb je een overzicht waarin wordt belegd?

Ik heb een mix van Interrente Fonds, Aandelenfonds en Mix Fonds, en heb momenteel een jaarrendement (okt-20...okt-21) van 15% bij NN.

Ts heeft niet veel aan een rendement van 15% als er ook nog 2-3 tientjes per maand orv vanaf zouden gaan.

jonis schreef: ↑

19 okt 2021 17:01

Alle kosten , inhoudingen+ orv zullen te zien zijn op model 3 waardeoverdracht wat je jaarlijks dient te krijgen.

Het door mij genoemde bedrag is alleen de waardeontwikkeling van de belegging. Dit staat los van de ingehouden oosten. Het feitelijke rendement is dus nog slechter dan de - 1%.

Eenheden x koers = waarde belegging.
Dan zegt een waardeontwikkeling van een belegging niets als je met de waarde belegging aan komt zetten als kosten ook ingehouden kunnen worden op de eenheden.
De vergelijking met prestatie aex gaat ook mank als je dat naast prestatie aandeel philips gaat zetten. Philips heeft bijv ook geen koerswinst behaald op jaarbasis en staat in de min.
Als je wilt weten wat je fonds presteert is dat overal terug te vinden, deze fondsinformatie publiceert nn zelf ook.

daarom ben ik gestopt met mijn beleggingen, verzekeraars en banken verdienen er altijd aan. maar of jij eraan verdient?