Financieel risico spreiden
Inmiddels bevindt de financiële wereld zich op het oog in rustig vaarwater. Toch is het handig om na te denken hoe u uw geld veilig kan stellen. Want crisis of niet, de mogelijkheid dat banken omvallen bestaat altijd.
Een paar jaar geleden vroegen weinig mensen zich af welk gevaar hun spaargeld, beleggingen en hypotheek konden lopen. Bijna niemand ging ervan uit dat banken failliet konden gaan. Maar toen de kredietcrisis zich aandiende, stonden ook banken te wankelen en sloeg de paniek toe. Financiële instellingen als Icesave en de DSB Bank vielen daadwerkelijk om en de gevolgen bleken enorm.
Depositogarantiestelsel: tot 100.000 euro gegarandeerd
Alle banken die een vergunning hebben bij De Nederlandsche Bank (DNB) vallen onder het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat het spaargeld van rekeninghouders tot 100.000 euro gegarandeerd is. Dit geldt echter per persoon per instelling. Heeft u bijvoorbeeld twee spaarrekeningen bij ING, dan is uw geld maar één keer gegarandeerd.
Er zit echter nóg een addertje onder het gras. Sommige banken horen bij elkaar of vallen onder hetzelfde bedrijf. Zo horen de volgende banken bij elkaar:
- Alex is onderdeel van de Binckbank
- Bizner Bank is een dochteronderneming van de Rabobank
- Delta Lloyd Bank en OHRA Bank horen bij elkaar
- Avéro Achmea, Centraal Beheer en FBTO zijn onderdeel van hetzelfde concern
Dat betekent het volgende: stel, u heeft een deel van uw spaargeld bij de Delta Lloyd Bank gezet en een ander deel bij de Ohra Bank. U denkt dan uw geld over verschillende banken te hebben gespreid, maar dat is dus niet zo. De Delta Lloyd Bank en de OHRA Bank zijn voor het depositogarantiestelsel immers dezelfde instelling.
Dus als de Delta Lloyd Bank omvalt en OHRA mee ten onder gaat, dan kunt u, ondanks de twee verschillende rekeningen, slechts één keer een beroep doen op de garantie van 100.000 euro.
U moet ook oppassen als u een hypotheek heeft bij dezelfde instelling als waar u uw spaargeld heeft staan. Als de bank omvalt en de curatoren gaan aan het werk, kan het zijn dat spaartegoeden en een lopende hypotheek met elkaar worden verrekend. In dat geval krijgt u dus wel een lagere hypotheek, maar krijgt u géén spaargeld terug.
Ook hierbij geldt dat u goed moet opletten bij welk concern u de hypotheek heeft en waar uw spaargeld staat. Mogelijk zijn dit ogenschijnlijk verschillende maatschappijen, maar vallen ze onder hetzelfde concern. In dat geval kunnen de curatoren bij een faillisement dus beslissen om de hypotheek en het spaartegoed met elkaar te verrekenen.
Meer informatie vindt u op www.vanspaarbankveranderen.nl.
Bankenoverzicht.nl vergelijkt tarieven van verschillende bankproducten. De site kijkt naar de tarieven voor het hebben van een betaalpakket zonder creditcard.