Lijfrente verzekering via spaarloon
Het doel van deze polis is om een aanvulling op uw pensioen te regelen. De premies die u hieraan betaald mag u van uw inkomstenbelasting aftrekken als lijfrentepremie. De belastingdienst betaalt dus mee aan uw premie. Als u de premie laat betalen via uw spaarloon heeft u nog een keer belastingvoordeel omdat de werkgever hier geen belasting over in hoeft te houden.
Aan het eind van de looptijd komt de waarde uit de polis vrij. Dit mag u niet in een keer ontvangen maar dit moet in (maandelijkse) periodieke uitkeringen. Omdat de fiscus u belastingvoordeel heeft gegeven tijdens de opbouwperiode gaat men juist belasting heffen op de uitkeringen te zijner tijd.
Premie zelf betalen?
Als deze polis wordt betaald via uw spaarloonrekening moet u vanaf januari 2012 de premie zelf gaan betalen. Dan heeft u dus nog maar één keer belastingvoordeel. Maar dat is niet verplicht. U mag gewoon stoppen.
Heeft u een aanvulling op uw pensioen nodig?
Stel u zelf eerst de vraag waarom u deze polis heeft. Heeft u een aanvulling op uw pensioen nodig?
Stappenplan: Wat kunt u doen met deze polis?
Vraag allereerst uw tussenpersoon of verzekeraar om advies en wat u het beste kunt doen met deze polis. Heeft u geen tussenpersoon of komt u niet verder met zijn hulp dan kunt u zelf de volgende stappen ondernemen:
- Vraag de afkoopwaarde op met brief ( de waarde die de verzekeraar uitkeert als u het geld bij hen weg wilt halen)
- Vraag ook de premie vrije waarde op. ( de waarde als u stopt met premie betalen maar het geld wel bij de verzekeraar laat staan)
- Vraag de waarde op einddatum op als u gewoon doorgaat met premie betalen. In veel gevallen zal dat een prognose zijn als het een beleggingsverzekering betreft. Het kan ook zijn dat er garantiebedrag verzekerd is.
- Vraag de verzekeraar tot slot hoeveel premie u precies heeft betaald aan deze polis.
Als u deze gegevens heeft ontvangen kunt u een inschatting maken van de mogelijkheden.
Kleine lijfrente
Is de waarde lager dan ¤ 4.171? Dan kunt u zonder extra belastingheffing van 20% (revisierente) laten uitkeren. Wel houdt de verzekeraar loonbelasting in. U heeft immers ook belastingvoordeel gehad.
Wilt u stoppen met betalen en meer rendement en zekerheid?
Op deze site kunt u een berekening maken die laat zien hoeveel banksparen u oplevert.
Dit kunt u vergelijken met de opbrengst uw huidige polis.
U vult dan de afkoopwaarde en de gewenste einddatum in en ziet wat banksparen u oplevert.
Wilt u door gaan met betalen en meer rendement en zekerheid?
Op deze site kunt u een berekening maken die u laat zien hoeveel banksparen u oplevert.
Die kunt u vergelijken met de opbrengst van uw polis.
U vult dan de afkoopwaarde, de premie en de gewenste einddatum in en ziet wat banksparen u oplevert.Aandachtspunten
Overbruggingslijfrente tot 01-01-2006
Als u uw lijfrentepolis bedoelt heeft om een overbruggingslijfrente aan te kopen, moet u sinds 01-01-2006 rekening houden met aanvullende fiscale spelregels. Een overbruggingslijfrente is een uitkering tussen uw 60e en 65e.. U mag voor zo’n overbrugging alleen de waarde van de lijfrentepolis gebruiken die op 01-01-2006in de polis aanwezig was.
Die waarde kunt u storten in banksparen. Maar de uitkering moet uiteindelijk worden geregeld bij een verzekeraar. U moet dus dan weer overstappen. U hoeft dan pas te bepalen wat u doet. Informeer goed naar deze regels.
Woekerpoliscompensatie
Als de polis nog geen 5 jaar gelopen heeft ontvangt u geen compensatie als u deze voortijdig afkoopt.
Houdt dus rekening met deze termijn als u afkoop overweegt. Zorg verder dat u eventuele compensatierechten niet opgeeft door het ondertekenen van een finale kwijting.
Als u recht heeft op woekerpoliscompensatiie ontvangt u die vaak apart van de afkoopsom. Dit bedrag kan worden bijgestort op de bankspaar rekening.