ORV-tips

Na de uitzending van vorige week over de overlijdensrisicoverzekering bleek dat er nog veel onduidelijkheden zijn over deze verzekering. Daarom hebben we een aantal feiten voor u op een rijtje gezet.Een hypotheek is toch eigenlijk een lening, waarom wordt er zo veel over verzekeringen gesproken?

- Klopt, een hypotheek is een lening om een huis te kopen

- Vroeger werd er op die lening maandelijks afgelost waardoor men in veel gevallen na 30 jaar 'leningvrij' was.

- In verband met belasting aftrek van rente willen mensen lening in stand houden en na 30 jaar ineens aflossen.

- Om lening na 30 jaar af te lossen is een spaarpotje nodig; dat kan je zelf doen of in een soort levensverzekering; een zogenaamde kapitaalverzekeringEn een overlijdensrisicoverzekering, waar is die voor nodig?

- Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert uit als de verzekerde overlijdt; daarmee kan de lening worden afgelost

- Veel geldverstrekkers vereisen een minimaal verzekerd bedrag bij overlijden

- Is heel simpel en goed vergelijkbaar product en er bestaan zeer grote premieverschillen

- Oversluiten is meestal probleemloos als de verzekerde gezond isWat is een spaarhypotheek?

- Combinatie van lening en kapitaalverzekering met overlijdensdekking die allen aan elkaar verbonden zijn

- Voordeel is zekerheid dat lening na 30 jaar kan worden afgelost en duidelijkheid over de kosten

- Nadeel is ook weer dat kosten vrij hoog zijn en door de kosten van overstappen bijna nooit verstandig is om te switchen als de rente bv te veel omhoog gaat.Wat is een kapitaalverzekering dan?

- Een kapitaalverzekering is een verzekering waarbij je een kapitaal opbouwt om aan het eind van de looptijd uit te laten keren, bijvoorbeeld om de lening af te lossen. Hier is ook een soort overlijdensrisicoverzekering aan gekoppeld. Als de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt dan wordt de opgebouwde waarde of een vast bedrag uitgekeerd.

- Voordeel is dat een kapitaalverzekering volledig of voor een deel is vrijgesteld van vermogensbelasting

- Nadeel is forse kosten, die volgens onderzoek van AFM en Independer vaak zo hoog zijn dat het fiscale voordeel te niet wordt gedaan.

- Nadeel is dat het opgebouwde kapitaal alleen gebruikt mag worden voor aflossing van de lening en tussentijds niet voor andere bestedingsdoelen

Oversluiten kan voordelig zijn maar moet aan fiscale regels voldoen

- Een goedkoop en flexibel alternatief is om spaar- of beleggingspotje zelf op te bouwenMaar ik heb ook nog hele andere verzekeringen, is dat wel nodig?

- Adviseurs en tussenpersonen krijgen provisie bij het afsluiten van een verzekering.

- Overheid spreekt over "pervese prikkels", in ieder geval is het goed om te beseffen dat het voor de adviseur aantrekkelijk is om verzekering te adviseren

- Soms gebruiken verzekeraars andere namen, terwijl ze hetzelfde bedoelen, zorg dat je altijd begrijpt waar een verzekering voor nodig is voordat je deze afsluit.Welke verzekeringen heb ik wel en niet nodig bij een huis en hypotheek?

- Inboedel- en opstalverzekering is vaak verplicht en zeker een aanrader; kan vaak ook goedkoper

Kapitaalverzekering is fiscaal aantrekkelijke manier van sparen, maar kosten zijn meestal hoger dan belastingvoordeel.

- ORV is vaak verplicht, maar kan meestal goedkoper

- Woonlastenverzekering of hypotheekbeschermer zou geld moeten uitkeren als inkomen weg valt of minder wordt; uitkering is vaak beperkt in de tijd en er zijn veel redenen waarom niet wordt uitgekeerd als het wel nodig is.

- Is meestal kostbaar en kijk goed naar de voorwaarden en uitsluitingen