Pensioenen - ABN Amro (Achtergrond)

Vorige week, 4 februari, besteedde TROS Radar aandacht aan pensioenen. Een aantal mensen is niet gelukkig met hun pensioenverzekering bij ABN Amro. De bank was niet in staat tekst en uitleg te geven. Deze week wel.Flexibel pensioen

In die uitzending zat ook Robert Braamburg. Hij heeft in 2001 een ABN AMRO Flexibel pensioen afgesloten. Dit werd collectief aangeboden door het bedrijf waarvoor hij werkte. Per jaar gaat hij bijna 3300 euro afdragen voor een leuke aanvulling van zijn pensioen. Bovendien zou zijn partner, mocht Braambrug voortijdig overlijden, ook nog een interessante uitkering krijgen.

Sinds dit jaar moet iedere pensioenverstrekker een uniform pensioenoverzicht geven. En wat ziet Braamburg tot zijn schrik. Dat hij op zijn 65ste op nul euro uitkomt. Braamburg: "In het beging dacht ik oké, de kosten worden in het begin ingehouden, dus dat kan. Maar nu kom je 8 jaar na dato er achter dat je nul opbouwt, en ook nog met de prognose voor de komende 15 jaar, en dat triggerde mij het hardst. En toen dacht ik dit kan niet nul wezen."Verdampen

Robert is een van de velen die op onze oproep om vragen over uw pensioen naar ons te sturen. We hebben ze voorgelegd aan pensioendeskundige Henriette de Lange. Braamburg heeft de afgelopen 7 jaar ongeveer €22.000 euro ingelegd, daarvan is nu nog maar €12.000 over. Henriette de Lange: "Dit is het niet voldoende, want het verdampt volledig. Dat komt door de uitkering aan uw partner door het overlijden. Als u morgen dood neervalt dan krijgt uw partner een flinke uitkering, maar dat draagt dus niet bij aan wat u voor ogen had, en dat is uw pensioensopbouw."

Dus doordat er een groot deel niet in beleggingsfondsen wordt gelegd, maar vooral opgaat aan een fikse overlijdensdekking voor zijn partner, blijft er geen geld over voor de opbouw van het pensioen.

"Ik had dit anders gewild. ik vind het prima dat hij wat krijgt als ik overlijd, maar ik had het ok wel prettig gevonden als ik ook wat krijg als ik met pensioen ga."

Volgens pensioendeskundige Henriette de Lange had Robert Braamburg zelf nooit kunnen zien hoe de vork in de steel zit:  "U had het niet kunnen zien, uit 2001 kan ik het wel zien. Wat hier echt is misgegaan, niet duidelijk gecommuniceerd. Niet of te laat."Onnodig duur

Dus de pensioenverzekeraar ABN Amro heeft onvoldoende aan meneer Braamburg uitgelegd wat voor product hij eigenlijk heeft. Nu pas, nadat een onafhankelijk deskundige de pensioenpolis nog eens goed bekijkt, ziet hij in dat hij een onnodig dure overlijdensdekking voor zijn partner heeft.

ABN Amro heeft meneer Braamburg naar aanleiding van onze uitzending uitgenodigd voor een gesprek.

Ook Annet Gorzeman heeft haar papieren laten bekijken. Ze ziet namelijk dat haar ABN Aanvullend Pensioenplan ook niet rendeert. Er zit namelijk minder geld in dan ze erin gestopt heeft, €200 om precies te zijn.

Dat er wat risico's aan verbonden zijn, dat wist ze wel. Maar dat het minder oplevert dan ze erin stopt dat is haar nooit verteld. In 2001 werd ze benaderd door haar bank om haar spaarregeling om te zetten in iets dat nog interessanter zou zijn.Historische rendement

Tegen een "matig offensief rendement" van 7,6% zou ze in 2022 ruim 94 duizend gulden, dus ruim 40 duizend euro, hebben.

We hebben het nog eens na laten rekenen door Independer. Ze heeft tot nu toe €8446,- er ingestopt, maar nu - na de recente beurscrash - staat ze op nog geen €6994,-. Wil ze ooit nog op de voorgespiegelde 40 duizend euro komen, dan moet ze een rendement halen van 9%. Maar, historisch gezien is dat niet haalbaar. De autoriteit financiele markten heeft onlangs het historische rendement vastgesteld op maar 4%. En dan komt ze op ongeveer €30.000,- uit.

Onduidelijke informatieverstrekking. Geen goede kostenoverzichten. En pensioenverzekeringen die dus gewoon niet renderen. We zagen het al in vorige uitzendingen, vaak niet renderen door de hoge kosten. Gemiddeld maar liefst 25%. Maar al zijn de kosten dan soms tien procent, ook dan levert zo'n pensioenverzekering niet of nauwelijks enig rendement op.

Ook Arjan Beugelsdijk ondervindt dat. Hij is 28 en sloot vorig jaar via zijn werkgever een pensioenverzekering af bij ABN Amro. De werkgever betaalt een deel van de premie en hij zelf. De totale premie is €131,25 per maand. In 1 jaar tijd heeft hij €1575,00 aan premie betaald. Op zijn laatste overzicht van 31 december 2007 is te zien dat er nu nog maar €687,04 in zit! Meer dan de helft is verdampt aan onkosten, maar vooral aan de dekking voor zijn partner.Individueel gesprek

Edward Both, commercieel directeur ABN Amro Verzekeringen was helder in de uitzending. Hij zou degenen die aanwezig waren in de uitzending, uitnodigen voor een individueel gesprek om uitleg te geven over hun situatie. Daar wilde hij in Radar niet op ingaan omdat daarvoor, volgens hem, de materie te ingewikkeld is. Daarnaast stelde hij dat de voorlichting naar de klanten toe zeer transparant en duidelijk is. In de offerte en in de jaaroverzichten is duidelijk te zien wat de stand van zaken is, aldus Both. Iets waar Arjan Beugelsdijk het niet mee eens is. Hij heeft van zijn werkgever alleen maar een formulier gekregen dat hij moest tekenen. Aanvullende papieren en een individueel gesprek dat ABN Amro hem had beloofd heeft hij nooit gehad. Ook mevrouw Gorzeman en meneer Braamburg blijven erbij dat hen niet verteld is wat de risico's van hun product zijn.

Christian Bouter van Independer benadrukt dat het heel belangrijk is dat werknemer EN werkgever goed kijken naar de producten die ze aangeboden krijgen. Het is volgens hem altijd verstandig om meerdere offertes aan te vragen. Als werknemer en werkgever bij nader inzien niet tevreden zijn over een product wat ze al hebben, moeten ze samen een blok vormen naar de bank en/of verzekeraar toe.

Daarnaast is het van groot belang dat je dekking voor je partner los afsluit van je pensioen. In de voorbeelden van meneer Braamburg en meer Beugelsdijk is goed te zien hoeveel geld aan premie voor de partners wordt betaald, met als resultaat weinig tot geen pensioenopbouw. Hetgeen het product eigenlijk voor bedoeld is. Het is verstandiger om een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.