Problemen met je zorgkosten? Dit kun je doen
Zorgverzekeraars melden een flinke toename van mensen die hun premies niet op tijd betalen. Niet alleen de stijgende premies, maar ook de kosten van het eigen risico, zorgen regelmatig voor problemen. Vooral jongeren en mensen met een laag inkomen zijn hierbij extra kwetsbaar. Hoe voorkom je dat een openstaande rekening uitgroeit tot een serieuze schuld?
“Als het financieel tegenzit, zijn zorgpremies en eigenrisicobetalingen vaak de eerste rekeningen die blijven liggen”, zegt Thea Aantjes, voorlichter bij SKGZ tegen Radar. SKGZ is het expertisecentrum zorgverzekeringen, waar mensen terecht kunnen met vragen en klachten over zorgverzekeringen.
“Als je een paar betalingen mist zonder iets te doen, kan dat al snel vervelende gevolgen hebben. Zoek daarom gelijk contact met je zorgverzekeraar als het niet lukt om je zorgpremie of eigen risico te betalen. De meeste zorgverzekeraars kunnen dan een betalingsregeling aanbieden.”
‘Betaal wat je kan betalen’
Wie twee maanden niet betaalt, krijgt een brief van de zorgverzekeraar, met het aanbod om een betalingsregeling te treffen. Toch blijft zo’n brief volgens Aantjes vaak liggen.
“Want mensen denken vaak ‘ik kan het toch niet helemaal betalen, dus ik doe maar niets’. Maar dat is precies wat je níét moet doen. Betaal liever wat je kan, en houd contact met je verzekeraar. Daarmee laat je zien dat je wilt betalen en houd je grip.”
Juist als je niets doet, gaat het snel mis. Aanvullende verzekeringen kunnen worden stopgezet, aanmaningen volgen – vaak met extra incassokosten – en wie zes maanden de premie niet betaalt, wordt aangemeld bij het CAK.
“Dan kom je in de Regeling Betalingsachterstand Zorgpremie terecht”, legt Aantjes uit. “Je blijft wel verzekerd, maar betaalt dan een hogere premie van 172,33 euro per maand.” Het CAK kan de premie laten inhouden op loon of uitkering, of de premie proberen te incasseren via het Centraal Juridisch Incasso bureau.
Schakel op tijd hulp in
Lukt het niet om een regeling met je zorgverzekeraar te treffen of zelfs maar een deel te betalen? “Wacht dan niet te lang met het inschakelen van hulp”, zegt Aantjes.
“Als je structureel te weinig geld hebt voor je zorgkosten, is er vaak meer aan de hand. In elke gemeente is ondersteuning beschikbaar – via schuldhulpverlening, vrijwilligers of welzijnsorganisaties. Zij helpen bij het ordenen van je administratie, het aanvragen van toeslagen en het benutten van regelingen waar je recht op hebt.”
Sommige gemeenten bieden ook een collectieve zorgverzekering aan voor mensen met een laag inkomen. Die bevat vaak extra vergoedingen en wat korting op de premie.Gemeente wordt ingelicht bij betalingsachterstand Sinds 2021 zijn zorgverzekeraars verplicht om betalingsachterstanden te melden bij de gemeente waarin je woont. Dat heet vroegsignalering. Het doel hiervan: hulp bieden vóórdat kleine schulden groter worden. “Op basis van zo’n melding neemt de gemeente contact met je op – per brief, telefoon of soms zelfs met een huisbezoek”, zegt Aantjes. “Grijp die hulp aan, hoe spannend het ook voelt.”
Incassomoment verplaatsen
Gelukkig kun je problemen vaak voor zijn. Veel zorgverzekeraars bieden verschillende manieren om betalingsproblemen te voorkomen. Ook voor premieachterstanden zijn er oplossingen. Je kunt een realistische betalingsregeling afspreken en in overleg het incassomoment verplaatsen, bijvoorbeeld naar vlak na de datum waarop je inkomen of toeslag binnenkomt.
Eigen risico vooraf gespreid betalen
Naast de premie is ook het verplichte eigen risico van 385 euro voor veel mensen een struikelblok. Dit bedrag moet je eerst zelf betalen voor zorg uit de basisverzekering (met uitzondering van de huisarts en geboortezorg), voordat je zorgverzekering zorgkosten vergoedt.
“Je kunt dit bedrag bij de meeste verzekeraars vooraf in maandelijkse termijnen betalen”, zegt Aantjes. “En heb je het totaalbedrag aan het eind van het jaar toch niet gebruikt, dan krijg je het restant terug. Dat geeft rust en duidelijkheid – zeker als je elk jaar zorgkosten maakt.”
‘Wees voorzichtig met ophogen eigen risico’
Sommige mensen kiezen ervoor om het eigen risico vrijwillig te verhogen. Dat kan tot maximaal 885 euro. Aantjes: “Dat lijkt aantrekkelijk, omdat je daarmee iets minder premie betaalt. Maar als je tóch zorg nodig hebt, sta je ineens voor honderden euro’s aan extra kosten. Die premiekorting haal je er bovendien pas uit als je jarenlang geen zorg nodig hebt – en dat is voor veel mensen een te groot risico.” Een andere tip: check of je recht hebt op zorgtoeslag. Die is bedoeld om de premie betaalbaar te houden, maar kan ook helpen bij het opvangen van andere zorgkosten.
Zorg uitstellen uit angst voor kosten
Sommige mensen stellen hun behandeling uit om kosten te vermijden, bijvoorbeeld door een operatie door te schuiven naar januari zodat ze niet twee keer het eigen risico hoeven te betalen. “Dat gebeurt vaker dan je denkt”, zegt Aantjes. “Maar uitgestelde zorg kan uitlopen op duurdere zorg en schade voor je gezondheid opleveren.”
Verwarring over eigen risico
Wie in het ziekenhuis wordt behandeld, krijgt te maken met DBC’s (Diagnose Behandel Combinaties). Alle handelingen rond één aandoening worden namelijk gebundeld op één factuur, met als startdatum het eerste gesprek met de arts.
“Dat kan betekenen dat je een eigen risico betaalt in een jaar waarin je denkt nauwelijks zorg te hebben gehad”, legt Aantjes uit. Bijvoorbeeld als je intake met de arts in december valt en de operatie pas in januari plaatsvindt. Dan telt alles mee in het voorgaande jaar. Het klopt administratief, maar zorgt vaak voor verwarring.