Sparen via Raisin: slimme zet of onnodig risico?

Raisin: handige tussenpersoon of extra gedoe?

Raisin is een Duits platform dat Nederlanders toegang geeft tot spaarrekeningen bij buitenlandse banken. Waar je normaal gesproken zelf een buitenlandse rekening zou moeten openen, neemt Raisin dat proces uit handen.

Volgens Jeroen Wolfsen, financieel expert bij Moneywise, is dat precies de kracht van Raisin: “Veel buitenlandse banken accepteren geen Nederlandse spaarders. Via Raisin omzeil je dat probleem en krijg je alsnog toegang tot hogere rentes.” Het platform maakt het daarnaast eenvoudiger om aanbieders te vergelijken en snel te wisselen tussen banken zonder administratief gedoe.

Maar, zo waarschuwt Wolfsen, Raisin heeft ook nadelen. Mocht het platform stoppen, dan moet je zelf schakelen met de buitenlandse bank waar je geld staat. “Dat kan een uitdaging zijn, want je hebt te maken met een andere taal en mogelijk ingewikkelde regelgeving.” Bovendien is het renteverschil met Nederlandse banken niet altijd groot genoeg om de moeite waard te zijn. Wolfsen rekent voor: “Een half procent extra rente op €20.000 levert je €100 per jaar op. Vraag jezelf af of dat het waard is.” Ook verschilt het per land hoe eenvoudig je je spaargeld kunt terugkrijgen bij problemen, wat een extra drempel kan vormen voor spaarders die zekerheid zoeken.

Hoe zit het met de veiligheid?

Binnen de EU is spaargeld tot €100.000 per persoon per bank gegarandeerd door de depositogarantie. Maar let op:

• De garantie loopt via het land waar de bank een vergunning heeft.
• Veel Raisin-banken vallen onder de Duitse depositogarantie.
• Bij een faillissement moet je je geld zelf terugvragen in dat land.

Volgens Farley Asruf van De Nederlandsche Bank (DNB) is de bescherming gelijk binnen de EU, maar zit het verschil in de praktijk: “Elke EU-lidstaat voert het depositogarantiestelsel zelf uit. Dat betekent dat je bij een buitenlandse bank te maken krijgt met hun procedures, die net iets anders kunnen werken dan in Nederland.”

En wat als Raisin zelf stopt? Dan blijft je geld veilig bij de bank, maar moet je direct schakelen met een buitenlandse bank. Geen ramp, maar wel iets om rekening mee te houden.

Toezicht: wie controleert Raisin?

Volgens Farley Asruf van De Nederlandsche Bank (DNB) wordt er risicogebaseerd toezicht gehouden op financiële instellingen. "Hoe hoger het risico, hoe strenger de controle." Maar Raisin valt niet onder extra toezicht, en DNB doet geen uitspraken over individuele bedrijven. De verantwoordelijkheid voor de veiligheid van het spaargeld ligt uiteindelijk bij de buitenlandse bank zelf.

Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) bevestigt dat Raisin een vergunning heeft als financieel dienstverlener en bemiddelaar. Het toezicht op de aangesloten banken valt echter onder de regelgeving van het land waar de bank een vergunning heeft. "Consumenten met klachten kunnen hierdoor soms bij een buitenlandse geschillencommissie terecht, wat de afhandeling ingewikkelder kan maken."

Slim sparen of extra risico?

Raisin kan een slimme zet zijn voor spaarders die de hoogste rentes willen pakken en het niet erg vinden om via een tussenpartij te werken. Maar het vraagt ook om extra oplettendheid: je bent afhankelijk van Raisin als intermediair en moet bij problemen zelf contact opnemen met een buitenlandse bank.

Voor wie?

• Spaarders die bereid zijn wat extra stappen te zetten voor een hogere rente.
• Wie geen probleem heeft met een buitenlandse bank en regelgeving.

 Voor wie niet?

• Spaarders die zekerheid en eenvoud verkiezen boven een iets hogere rente.
• Wie geen gedoe wil met buitenlandse klantenservices als er iets misgaat.

Doen of laten?

Voor spaarders die bereid zijn iets meer moeite te doen voor een hogere rente, kan Raisin een slimme keuze zijn. Maar het is geen gratis lunch. DNB en AFM benadrukken dat je goed de voorwaarden moet checken en niet zomaar moet aannemen dat een hogere rente altijd de beste optie is.

Volgens Wolfsen is spreiding de sleutel: “Door je spaargeld over meerdere banken te verdelen, minimaliseer je risico’s en profiteer je van de beste rentes.”

Kortom: handig voor de bewuste spaarder, maar niet zonder haken en ogen.

Wil je meer weten over spaarrentes en hoe je je spaargeld optimaal kunt laten renderen? Bekijk dan onze eerdere uitzending over spaarrentes.