Uitvaartverzekeringen (achtergrond)
Uitvaartverzekeringen: krijgt u wat u denkt?
Veel mensen willen hun nabestaanden niet opzadelen met de kosten van hun begrafenis of crematie. Zij hebben daarom een uitvaartverzekering. Ze gaan er vanuit dat daarmee hun uitvaart volledig betaald kan worden. Maar is dat wel zo? Veel nabestaanden komen er achter dat de verzekering zelfs een simpele uitvaart niet dekt.
Zo ook mevrouw Kramp. Zij regelde de uitvaart van haar moeder en koos daarbij voor een heel sobere crematie. Haar moeder sloot in 1979 een uitvaartverzekering af en betaalde in een keer het gehele bedrag voor een crematie aan.
De moeder van mevrouw Kramp dacht dat haar uitvaart dus geregeld was, maar toch kreeg haar dochter na de crematie een rekening van 1006 euro.
Volgens een onderzoek van de Consumentenbond in 2006 kost een sobere uitvaart zo'n 5000 tot 6000 euro. Een basispakket van een natura-verzekering vertegenwoordigt zo'n 4000 euro. Dat betekent dus dat veel nabestaanden geconfronteerd worden met een narekening van 1000 tot 2000 euro.
Soorten verzekeringen
Zo'n 70 procent van de Nederlanders heeft een uitvaartverzekering. Er zijn drie soorten.
Sommenpolissen: als verzekerde krijg u een bedrag uitgekeerd bij overlijden. Daar kunt u dan vrij een uitvaart van betalen. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van de inleg en de hoogte van de premie.
Naturapolis: dit is een verzekering van diensten en producten. U betaalt voor een uitvaartpakket, ofwel een kant en klare uitvaart. In uw basispakket zitten de standaard aspecten van een uitvaart. Daarnaast moet u bijbetalen voor de extra's. U kunt voor deze extra's ook een aanvullende verzekering gebruiken.
Sommen-naturapolissen: dit is een combinatie van de bovenstaande polissen. U bent verzekerd voor een bepaald bedrag, afhankelijk van de inleg en de betaalde premie. Als u komt te overlijden krijgen uw nabestaanden dit bedrag uitgekeerd in diensten. U krijgt dan dus geen geld, maar mag het verzekerde bedrag besteden aan de uitvaart. Als u meer besteedt dan het bedrag, moet u bijbetalen. Als u minder besteed dan het bedrag dan krijgt u geen geld terug.
In Nederland zijn er drie grote partijen die naturapolissen (of sommen-naturapolissen) aanbieden. Dit zijn DELA, Yarden en Monuta. Deze drie partijen beheren zo'n 60 procent van de markt.
Onderverzekerd
De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) heeft de uitvaartbranche onderzocht om te kijken of er sprake was van oneerlijke concurrentie. Dat was volgends de NMa niet het geval, maar de kartelwaakhond concludeerde wel dat de helft van de Nederlanders met een uitvaartverzekering onderverzekerd is.
Met name bij natura-verzekeringen is dat het geval. Veel nabestaanden worden dan na de uitvaart geconfronteerd met een rekening. Dat klopt niet met het beeld dat veel consumenten hebben van een uitvaartverzekering. De NMa vindt dat de consument niet goed wordt voorgelicht over de kosten van een uitvaart en over het risico van bijbetalen. De transparantie richting de consument kan dus volgens de NMa veel beter.
Verborgen camera
Om te onderzoeken hoe de consument wordt voorgelicht bij het afsluiten van een verzekering, filmde TROS Radar twee adviesgesprekken met een verzekeringsadviseur. Uit deze beelden blijkt dat de verzekeringen vooral verkocht worden met het gevoel dat de nabestaanden niet met hoge kosten moeten worden opgezadeld.
Mensen die een verzekering afsluiten denken dus dat als zij dat doen, de nabestaanden ook niet met een rekening worden geconfronteerd. Dat blijkt in de praktijk echter lang niet altijd het geval.
Kritiek
Mevrouw Verdegaal (econoom en publicist) vindt een uitvaartverzekering eigenlijk onnodig. Zij vindt het beter om zelf geld opzij te zetten, omdat je dan zelf kunt beslissen waar je het geld aan uitgeeft. Dan ben je ook vrij in de keuze van de uitvaart en ben je vrij in hoe je het geld besteed.
Een ander nadeel van een uitvaartverzekering is volgens Verdegaal dat de verzekeraars de premies steeds kunnen verhogen en dat je, als je je verzekering wilt behouden, verplicht bent om deze premie te blijven betalen. Je weet dus nu niet wat je over 20 jaar betaalt voor een uitvaartverzekering. Als je besluit om zelf te sparen ben je zelf de baas over de inleg.
Nadeel van zelf sparen is dat als iemand morgen komt te overlijden, het bedrag niet is gedekt. Als je een uitvaartverzekering hebt, wordt dan wel een deel van de uitvaart betaald.
In het uitzenditem is de reactie van DELA en Yarden te zien.