Vuurwerkschade aan je auto: wie draait op voor de kosten?
Het nieuwe jaar is ingeluid en de kruitdampen zijn opgetrokken. Maar als je naar buiten stapt zie je het meteen: een barst in de ruit, een schroeiplek op de motorkap of een spiegel die eraf ligt. De dader ligt waarschijnlijk nog op één oor, maar jij zit met de schade. Wie gaat dit betalen? Radar zocht uit hoe het zit met de kleine lettertjes en de valkuilen van je verzekering.
De kans op schade lijkt elk jaar groter te worden. Volgens Elias van Hees, woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars, was er de afgelopen jaarwisseling "opvallend meer schade gemeld aan auto’s dan eerdere jaren". En dat is waarschijnlijk nog maar het topje van de ijsberg. Van Hees: "Auto’s die alleen WA-verzekerd zijn, zijn niet zichtbaar in de claims." De werkelijke schade is dus vele malen hoger.
Blijf van de schade af!
Als je ‘s ochtends een schroeiplek op je motorkap vindt, is je eerste neiging misschien om erover te vegen met een mouw om te kijken hoe diep het zit. Doe dit niet. "Heb je schade door vuurwerk en wil je een claim indienen? Laat de schadeplek dan zoveel mogelijk ongemoeid," adviseert het Verbond van Verzekeraars. "Zo kan een expert beter zien wat de mogelijke oorzaak is."
Een expert gaat namelijk op zoek naar kruitsporen, roet of restjes karton. Vindt hij die? Dan is er vaak bewijs voor brand of explosie (meestal gedekt onder WA+). Veeg je de plek schoon, dan ziet de expert misschien alleen een kale plek. De conclusie kan dan veranderen naar 'vandalisme', en dat wordt bij een WA+ verzekering niet vergoed. Zo ben je door je schoonmaakdrang dief van je eigen portemonnee.
De jacht op bewijs
Maak in plaats daarvan direct foto’s en ga op zoek naar getuigen. Hebben de buren een slimme deurbel? Vraag dan de beelden op. Vergeet ook je eigen auto niet: moderne wagens (zoals Tesla’s) en dashcams filmen vaak automatisch bij beweging.
Op papier is de regel helder: de dader is aansprakelijk. Als je kunt bewijzen wie het gedaan heeft, kun je de kosten verhalen op de aansprakelijkheidsverzekering (AVP) van de tegenpartij. Dat is het ideale scenario, want dan blijven je eigen schadevrije jaren veilig.
Maar de realiteit op nieuwjaarsochtend is vaak minder rooskleurig. Vuurwerk wordt in het donker afgestoken en daders zijn meestal al gevlogen voordat de rook is opgetrokken. Kun je geen dader aanwijzen? Dan heb je juridisch geen partij om aan te spreken en ben je alsnog aangewezen op je eigen verzekering.
Wat wordt door je verzekering gedekt?
Of je iets vergoed krijgt, hangt volledig af van je dekking. In de praktijk zijn er drie smaken. Hieronder zie je direct waar je aan toe bent:
*Let op bij All-risk: Claim je brand- of ruitschade? Dan kost dit meestal géén schadevrije jaren. Claim je vandalisme? Dan val je wel terug in jaren en premie.
Is het nou brand of vandalisme?
Ongeveer 28 procent van de Nederlandse auto’s heeft een WA+ verzekering. Die dekt wel brand, explosie en ruitbreuk, maar geen vandalisme. Heb je All-risk (56 procent)? Dan ben je wel gedekt, maar kost een claim je vaak schadevrije jaren. Het gevaar zit hem in de definitie.
Scenario 1: Brand
Stel: er ontploft een illegaal stuk vuurwerk (zoals een Cobra) naast je auto waardoor de ruit springt, of je auto vliegt in brand. Dat is natuurlijk doodzonde, maar financieel ‘gunstig’. "Voor brand geldt dat dit gedekt wordt onder Beperkt Casco en dit gaat niet af van je schadevrije jaren," legt Van Hees uit.
Ook bij schade door zwaar illegaal vuurwerk hoef je niet bang te zijn. “Slachtoffers zullen worden geholpen door hun verzekeraar, mits de schade gedekt is op de polis,” bevestigt Van Hees. Dat de dader strafbaar is, staat los van jouw schadevergoeding.
Scenario 2: Vandalisme
Is er een spiegel afgetrapt of heeft een rotje een schroeiplek zónder vlammen achtergelaten? Dan wordt het ingewikkeld. Verzekeraars noemen dit vaak vandalisme. Van Hees waarschuwt: "Sectorbreed kun je nooit stellen," aangezien verzekeraars geen onderlinge afspraken maken. Maar in de regel valt vandalisme, zoals lakschade en deuken, alleen onder de All-risk dekking.
- Heb je WA+? Dan wordt vandalisme niet gedekt en draai je zelf op voor de kosten.
- Heb je All-risk? Dan wordt de schade vergoed, maar lever je wél je schadevrije jaren in. Het kan daardoor voordeliger zijn om kleine schades zelf te betalen.
Pak de rekenmachine erbij
Heb je All-risk en valt jouw schade onder vandalisme? Dien de claim dan niet zomaar in. Omdat je terugvalt op de bonus-malusladder, kan een kleine reparatie je op de lange termijn klauwen vol geld kosten.
Rekenvoorbeeld: het herstellen van lakschade kost 400 euro. Door de claim zak je vijf schadevrije jaren, waardoor je maandpremie met 20 euro stijgt. Als je die verhoging drie jaar lang moet betalen, ben je in totaal 720 euro extra kwijt. Vraag dus altijd om een proefberekening. Is de premieverhoging hoger dan het schadebedrag? Betaal de reparatie dan zelf.
Is de dader spoorloos, heb je geen All-risk, of is zelf betalen te duur? Dan zegt men weleens: "Dan bel je toch het Waarborgfonds Motorverkeer?"
Bespaar je de moeite. Het Waarborgfonds keert alleen uit als de schade is veroorzaakt door een ander motorvoertuig. Schade door vuurwerk, vandalen of brandstichting valt hier expliciet buiten.
Voorkomen is beter (en goedkoper)
Wil je op 1 januari niet in de wachtrij hangen bij de schadeafdeling? Neem dan deze voorzorgsmaatregelen:
- Was je auto op 30 december: Vuurwerkresten bevatten zuren die in je lak vreten. Een verse waslaag biedt een tijdelijk schild.
- Kies je parkeerplek slim: Vermijd lantaarnpalen (verzamelplekken voor jongeren) en smalle straten waar veel gestookt wordt.
- Gebruik de garage: Heb je een garage? Zet dan je auto daarin, ook al staat hij vol met fietsen of dozen. Het is de enige plek waar je auto 100% veilig is.
Bron: - Geld.nl Datamonitor (Juli 2025)