Zorgverzekeringen (achtergrond)

Het is weer november dus we mogen weer de overstap maken naar een andere zorgverzekeraar. Het moest allemaal 'meer bij u' komen te liggen: de vrije keuze voor een zorgverzekering. Zo kun je zelf bepalen bij welke zorgverzekeraar je een basispakket neemt. En in hoeverre je je laat bijverzekeren in een aanvullende zorgverzekering. Maar is het er daardoor beter op geworden?

Wil je je extra bijverzekeren voor bijvoorbeeld tandartskosten? En welke verzekeraar biedt je dan het beste aanvullende pakket? Het is niet zo eenvoudig om dat uit te vinden, zo blijkt uit vele reacties die bij ons binnen komen. En niet iedere verzekeraar wil jou zomaar als nieuwe klant.Uitbreiding met tandartspakket

Meneer Van de Moosdijk wil zijn basisverzekering bij CZ uitbreiden met een tandartspakket: "Ik verwacht dat de komende twee jaar mijn vulling het gaat begeven, en dat ik een kroon moet nemen."

Hij heeft zich geïnformeerd op de website van CZ. Deze vergoedt in het aanvullende pakket 75% van de kosten voor kronen tot maximaal 1150 euro per jaar. Hij verwacht dat er 2 kronen gezet moeten worden. Dat kost zeker 1000 euro. Per jaar zal hij voor de aanvullende verzekering 27,50 euro per maand moeten betalen. Dat is dus 330 euro per jaar. De extra bijverzekering is dus wel de moeite waard.

Maar wat blijkt? Met het uitgebreide pakket zit je minimaal 3 jaar aan de verzekeraar vast. Zorgverzekeraar CZ heeft hier bewust voor gekozen.Lees de reactie van CZJaarlijks van basisverzekering wisselen

Als het gaat om je basisverzekering, dan mag je elk jaar veranderen van verzekeraar. Bij aanvullende pakketten mag de verzekeraar bepalen hoe lang je aan de verzekering vast zit.

Toch gaat Van de Moosdijk verder zoeken. Maar liefst 40 verzekeraars bieden meer dan 1500 zorgpolissen aan. Probeer hieruit maar eens het voor jou beste pakket te vinden. Er zijn verschillende websites die je enigszins kunnen helpen met het vergelijken van pakketten.Www.kiesbeter.nl is een website van de overheid. Hierop is Van de Moosdijks enige alternatief ONVZ. Dit is duurder dan CZ en hij komt er op Kiesbeter niet echt achter of hij geaccepteerd wordt.

Hij gaat toch eerst nog even naar www.consumentenbond.nl. Tja, daar moet je eerst lid worden. Uiteindelijk komt hij via www.independer.nl en ook www.verzekeringssite.nl tot een verzekeraar die hem zonder een medische controle zal accepteren: Stad Holland, met de aanvullende verzekering Zorg Riant. Deze is echter wel duurder en biedt ook nog eens minder dekking dan de uitgebreide tandartsdekking van CZ.

Voor meneer Van de Mooswijk is het niet echt gemakkelijk om een aanvullende verzekering voor zijn tandartskosten te vinden. Want óf hij wordt niet geaccepteerd, óf de verzekering is zo duur en dekt zo weinig dat het geen zin heeft om een extra tandartsverzekering af te sluiten.Dekking tandartsverzekering

We hebben ook eens gekeken wat een tandartsverzekering nu eigenlijk dekt.

Stel, je gaat 2 keer per jaar naar de tandarts voor controle en gebitsreiniging.

Tweemaal periodieke controle (€19,10 x 2)

 €38,20

Tweemaal gebitsreiniging (€22,60 x 2)

 €45,20

Totaal  

 €83,40

Als we dan kijken naar wat de jaarlijkse premie voor een aanvullende tandartsverzekering is bij verschillende verzekeraars, dan zien we dat het niet de moeite loont om je extra bij te verzekeren voor tandartskosten.

OHRA TandenGaaf

 100% tot €150

   €107,40 per jaar

Achmea Start

 100% tot €225

   €117,48 per jaar

Delta Lloyd TandenGaaf

 100% tot €150

   €132,00 per jaar

OZF Tand Compact

 100% tot €225

   €153,60 per jaar

En zo kunnen we nog wel even doorgaan. We zien dat de dekking hoger is dan de verwachte tandartskosten. Alleen de extra tandartsverzekering van Kruidvat, Tandengezond 150, vergoedt 100% tot €150. Die zit met een jaarpremie van €65,40 dus nog onder de tandartskosten van 2 jaarlijkse controles en gebitsreinigingen.

Zo blijkt dus: een extra tandartsverzekering voor mensen met weinig tandproblemen is een duur abonnement dat je niets oplevert. Behalve dan bij Kruidvat.Verhoging premie

We gingen op bezoek bij meneer en mevrouw Danes. Zij zijn vorig jaar met hun top-aanvullende pakket overgestapt van ONVZ naar Delta Lloyd.

Samen met zijn vrouw heeft meneer Danes de topverzekering bij Delta Lloyd. Omdat ze allebei rond de 60 zijn, willen ze graag goed verzekerd zijn voor bijvoorbeeld brillen en fysiotherapie.

Voorheen zaten ze bij ONVZ, ook een topverzekering. Afgelopen jaar zijn ze gaan shoppen en zagen ze dat ze dezelfde dekking goedkoper konden krijgen bij Delta Lloyd, met een aardige collectiviteitskorting van 20 euro per persoon. Daarnaast was er geen sprake van medische acceptatie, dus zijn ze overgestapt. Maar toen kregen ze afgelopen week hun nieuwe polisblad voor 2009 binnen. "Nu zijn we er  achtergekomen dat we 40% meer moeten betalen," aldus meneer Danes

Betaalden ze vorig jaar nog €47,96 per maand per persoon (€1151,04 per jaar voor 2 personen), nu wordt dat €67,96 per persoon per maand, beide bedragen met aftrek van de collectiviteitskorting (€1631,04 per jaar voor 2 personen). Dat betekent per jaar 480 euro extra en dat is 40% meer dan vorig jaar. En daar zit tandartsvergoeding nog niet eens bij.

Ze zijn erg geschrokken van de verhoging en zijn gaan kijken of ze misschien ergens anders terecht kunnen.

Er is één alternatief, ook ditmaal weer bij Stad Holland Zorg de Luxe. Die heeft geen collectieviteitskorting maar wel een tandartsdekking, en is een tientje per maand duurder. Danes: "Hier zullen we echter niet worden geaccepteerd. Dus we zullen het maar moeten slikken."Lees de reactie van Delta LloydUitkleden

Het blijkt dat verzekeraars hun aanvullende pakketten hebben uitgekleed. Zo ook Univé. Wim Loos werd hiermee geconfronteerd.

Brillen worden minder vergoed en ook de fysiotherapie, een element dat meneer Loos belangrijk vindt. Hij is op internet gaan kijken. "Ik heb op internet gespeurd naar een alternatief. Ik ben bij De Amersfoortse uitgekomen. Die bieden voor hetzelfde geld als het uitgeklede Univé, in ieder geval 18 keer fysiotherapie en brillenvergoeding van 200 euro per jaar.

Dus het kan wel eens wat opleveren, als je op internet gaat speuren naar de zorgverzekering die bij je past.

Volgens Univé krijgen alle Univé-leden 20% korting op brillen, maar dan wel alleen bij Pearl, Specsavers en Eyewish. Dus vrije keuze heb je dan ook weer niet.Lees de reactie van UnivéOverstappen

Als je van basisverzekering wilt wisselen, dan moet elke verzekeraar je aannemen. Dat is anders bij aanvullende verzekeringen en aanvullende tandartsverzekeringen. Vaak heb je dan een medische verklaring nodig van uw arts en/of tandarts. Op basis daarvan bepaalt de verzekeraar dan of hij je accepteert. Let daar dus goed op als je overweegt over te stappen!

Wanneer je de nieuwe polis van je huidige verzekeraar binnen krijgt en je hebt een aanvullend pakket, kijk dan ook goed of voor jou belangrijke dingen in 2009 veranderen.

Overweeg je om over te stappen naar een andere verzekeraar, dan kun je op de volgende websites verzekeringen vergelijken.

- www.independer.nl- www.zorgkiezer.nl- www.kiesbeter.nl- www.verzekeringssite.nl- www.zorgplanet.nl- www.consumentenbond.nl. Voor deze site moet u wel lid zijn van de Consumentenbond.