toggle menu

Klein pensioen of uitvaartverzekering: is afkopen verstandig?

Is het verstandig om een uitvaartverzekering af te kopen of kan je beter tientallen jaren premie betalen? Hoeveel belasting moet je betalen als je een klein pensioen afkoopt? Een financieel expert geeft antwoord op deze vragen.

Radar krijgt regelmatig vragen van consumenten die een verzekeringspolis of klein pensioen willen afkopen. Laten we even beginnen met het afkopen van een uitvaartverzekering.

Wat is afkoop?

Een verzekering op het leven kan je voortijdig beëindigen, zo legt financieel expert Jeroen Wolfsen van MoneyWise uit. 'Zo kan je een verzekering premievrij maken. Je stopt dan met het betalen van premie en de waarde blijft staan tot de einddatum. Bij afkoop stop je met betalen en krijg je de waarde meteen uitgekeerd. Je krijgt dan wel minder geld dan de oorspronkelijke waarde.'

Marjolein Beumer's vader heeft een uitvaartverzekering, een spaarpotje voor de uitvaart, voor Marjolein afgesloten in 1986. Er is inmiddels ruim 3200 euro premie betaald. Ze is dan voor 5500 euro verzekerd voor haar uitvaart. Marjolein wil de verzekering afkopen, maar krijgt dan slechts 2000 euro. 'Die resterende 1200 euro is verdwenen in de zak van de verzekeraar. De verzekeraar brengt kosten in rekening en dat is 1200 euro, omdat je eerder stopt met de verzekering.'

Is verzekeren voor uitvaart een goed idee?

Uitvaarten kunnen veel geld kosten, maar of je wel of niet een uitvaartverzekering nodig hebt is vooral afhankelijk of je nabestaanden, of jijzelf, voldoende geld in kas hebt om (onverwachts) een uitvaart te kunnen bekostigen. Des te langer en meer premie je betaalt, des te hoger het verzekerde bedrag. 'Sparen werkt ook niet, omdat je niet weet wanneer iemand overlijdt.' Wolfsen adviseert een overlijdensverzekering. 'Stel twee personen sluiten die voor 5,50 euro per maand af tegen een looptijd van dertig jaar, dan keert de verzekering 50.000 euro uit als één van hen overlijdt.'

Lees ook: Let op de fiscus als je een lijfrente laat uitkeren

Hoe zit dat met het afkopen van een klein pensioen?

Een klein pensioen is een uitkering van 474,11 euro (2018) per jaar. Als je een korte periode bij een werkgever hebt gewerkt en je hebt toch pensioen opgebouwd, dan wordt dat niet automatisch meegenomen naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. Verzekeraars konden tot 1 januari 2019 zo'n klein pensioen afkopen. Je krijgt dan een eenmalige uitkering. Tot 1 januari 2019 was het ook mogelijk om waardeoverdracht van je kleine pensioen aan te vragen.

Vanaf 1 januari 2019 zijn de regels veranderd, zo legt financieel expert Jeroen Wolfsen van MoneyWise uit. 'Het door jou opgebouwde pensioen, hoe klein dus ook, gaat automatisch over naar je nieuwe pensioenuitvoerder. Heb je na vijf jaar nog geen nieuwe pensioenuitvoerder? Dan kan zo'n klein pensioen alsnog afgekocht worden.' Let op: het gaat dus om nieuw opgebouwd pensioen. De kleine potjes van voor 1 januari 2019 worden niet overgezet.

Hoeveel belasting betaal je over zo'n klein pensioen?

Daar kregen we een vraag over van MJansen30 op het Radarforum. Hij heeft een klein pensioen van 4000 euro laten afkopen. De pensioenuitvoerder haalt eerst de loonheffing (bijzonder tarief) eraf en dan wordt de afkoop netto uitgekeerd, in dit geval zo'n 2500 euro. In de belastingaangifte wordt de afkoop bruto vermeld, maar netto betekent dit dat het jaarinkomen van meneer Jansen met 2500 euro is gestegen. 'Als meneer Jansen nu in de derde belastingschijf valt en met dit verhoogde inkomen nog steeds, dan betaalt hij 40,85% belasting over zijn jaarinkomen en kan het betekenen dat hij iets moet bijbetalen dit jaar.'

Lees ook: 9 zaken over een levensverzekering die je moet weten

Reacties

Op de Radar website moet je 'overige cookies' accepteren om te reageren op artikelen.

Ook interessant