Meer spaarrente bij een andere bank? Zo stap je over
Eerder deze maand schreef Radar een artikel over de spaarrentes van de Nederlandse grootbanken, die nogal achterblijven op de rente van de Europese Centrale Bank. Naar aanleiding hiervan kregen we de vraag of we een stappenplan kunnen maken voor het overstappen naar een andere bank. En jullie vragen, wij draaien: in dit artikel de stappen op een rij.
‘Overstappen is een fluitje van een cent’
Sieto de Vries, expert sparen bij Geld.nl, vertelt dat er eigenlijk veel te weinig Nederlanders overstappen van (spaar)bank. “Als je bedenkt dat meer dan 80 procent van het Nederlandse spaarsaldo bij ING, Rabobank en ABN AMRO zit, laten Nederlanders heel veel rente liggen. Dat benadrukt ook de Autoriteit Consument en Markt (ACM) die mensen aanmoedigt om over te stappen.”
En overstappen is volgens hem een fluitje van een cent “Eigenlijk is het gewoon een extra rekening openen en daar je geld neerzetten.”
Meer rente over je spaargeld ontvangen in vier stappen:
Open een nieuwe spaarrekening
Dit kun je zelf online regelen en duurt vaak maar 5 tot 15 minuten. Bij de meeste banken kan dit gewoon, ook als je geen betaalrekening bij deze bank hebt. Bij slechts 6 van de in totaal 52 (Europese) banken die een spaarproduct aanbieden, ben je verplicht om ook een betaalrekening te openen. Zo vertelt De Vries.
Wil je jouw spaargeld bij zo’n bank stallen? Dan zul je dus ook een betaalrekening moeten openen. En dat kost vaak geld. Dit is het geval bij ABN AMRO (kost 4,30 euro per maand), ING (kost 4 euro per maand), Rabobank (kost 3,45 euro per maand), Knab (kost 6 euro per maand), Openbank (gratis), en Revolut (gratis).
Stort het geld van je huidige spaarrekening op een tegenrekening
Bij de meeste banken kun je alleen geld overboeken van je spaarrekening naar een zogenoemde tegenrekening. Dit is een betaalrekening die op jouw naam staat (in sommige gevallen dus bij dezelfde bank).
Dit systeem werkt als veiligheidsmaatregel: als iemand onverhoopt toegang krijgt tot jouw spaarrekening, kan het geld alleen naar jouw betaalrekening overgemaakt worden. Dit veiligheidssysteem zorgt in dit geval voor een (kleine) extra handeling. “Je kunt niet vanuit een spaarrekening bij de ene bank rechtstreeks spaargeld overboeken naar de spaarrekening van een andere bank”, vertelt De Vries.
Stort het geld van je tegenrekening op je nieuwe spaarrekening
“Bij banken die geen eigen betaalrekening verplicht stellen, mag je ook de betaalrekening van een andere bank als tegenrekening opgeven. Je huidige betaalrekening is dan bijvoorbeeld gewoon de tegenrekening”, legt De Vries uit. Hierdoor kun je je spaargeld dus direct van de tegenrekening van je huidige spaarrekening overboeken naar je nieuwe spaarrekening.
Heb je een spaarrekening geopend bij een bank met een verplichte betaalrekening? Dan zul je eerst het geld van je huidige tegenrekening naar je nieuwe tegenrekening moeten overboeken, om het vervolgens naar je nieuwe spaarrekening over te maken.
Zeg je oude spaarrekening op (optioneel)
Ook dit kun je vaak zelf online regelen.
Let op: vaak werken banken met een daglimiet (een maximumbedrag dat je per dag kunt overboeken naar een andere rekening). Je kunt deze limiet vaak tijdelijk verhogen, maar als je meer spaargeld hebt dan deze tijdelijke limiet, zul je het over meerdere dagen moeten spreiden.
Hoe open je een buitenlandse spaarrekening?
Het openen van een buitenlandse spaarrekening (waar de rentes vaak hoger liggen dan in Nederland) is volgens De Vries eigenlijk net zo makkelijk als het openen van een nieuwe Nederlandse spaarrekening.
“Veel buitenlandse banken hebben een kantoor in Nederland. Bij verschillende buitenlandse banken kun je als Nederlandse spaarder alleen via Raisin sparen. Hiervoor open je eerst een Raisin-rekening. Deze Raisin-rekening is gratis.”
Wanneer is het verstandig om meerdere spaarrekeningen te hebben?
Heb je meer dan 100.000 euro spaargeld? Dan is het verstandig om dit bedrag over twee of meer banken te spreiden. Dat heeft te maken met het Nederlandse depositogarantiestelsel: mocht een bank failliet gaan, dan zorgt de Nederlandsche Bank (DNB) dat je je geld terugkrijgt. Hier hangt een maximum van 100.000 euro per persoon, per bank aan.