Pensioenknip wordt weer mogelijk
De pensioenknip moet weer een mogelijkheid worden voor mensen met een premiepensioen. Hierdoor worden zij minder de dupe van de lage rente en hebben ze kans op een hoger pensioen. Staatssecretaris Klijnsma van sociale zaken heeft dat afgelopen week toegezegd tijdens een debat in de Kamer.
Ze wil dit nog voor het zomerreces regelen. Radar maakte in maart een item over het 'keurslijfpensioen', zoals het pensioen wordt genoemd dat je met een premieregeling hebt.
Levenslange uitkering aankopen
Mensen met een premieregeling bouwen tijdens hun werkzame leven een pot met geld op voor hun pensioen. Met deze pot moeten ze op pensioendatum een levenslange uitkering aankopen bij een verzekeraar.
De opgebouwde pot met geld gaat naar de verzekeraar en op basis van de rente wordt berekend hoe hoog het pensioen is. Omdat de rente nu zo laag is, valt die levenslange uitkering vaak flink tegen. Deze is in ieder geval vaak veel lager dan werd voorspeld. Mensen met een premieregeling zijn dus behoorlijk de dupe van de lage rente.
Vroeger konden mensen gebruik maken van de pensioenknip. Dan konden ze bij een lage rente eerst een uitkering kopen voor vijf jaar. Vervolgens konden ze de rest van hun uitkering na vijf jaar aankopen. Dit in de hoop dat de rente in die vijf jaar zou stijgen en het verlies werd beperkt.
Lage rente? Pech!
De pensioenknip is afgeschaft in 2014. Daardoor worden mensen met een premiepensioen gedwongen om op één moment hun levenslange pensioen aan te kopen. Staat de rente laag dan heb je pech. Je moet dan gedwongen genoegen nemen met een laag pensioen. Daarom wordt er ook gesproken over een keurslijfpensioen.
Staatssecretaris Klijnsma werkt aan een nieuwe wet om de pensioenen van premieregelingen te verbeteren. Naar verwachting zal die wet het probleem van het keurslijfpensioen ook aanpakken. Deze wet is er echter nog niet en om mensen toch tegemoet te komen wordt de pensioenknip dus van zolder gehaald en afgestoft.
Er zijn zo'n 20.000 mensen met een premiepensioen die dit jaar met pensioen gaan. Mensen die vanaf de zomer met pensioen gaan, krijgen dus de mogelijkheid om de pensioenknip te gebruiken. Mevrouw Klijnsma wil hen de mogelijkheid geven om eerst een pensioen voor 2 jaar aan te kopen en daarna een levenslange uitkering.
Verstandig? Dat hangt van je regeling af
Dat de overheid deze mogelijkheid schept, is dus goed nieuws voor mensen die anders tussen wal en schip terechtgekomen zijn. Zij konden geen gebruik maken van de pensioenknip en ook niet van de nieuwe wet die deze regelingen moet verbeteren.
Deze ontwikkeling is slechts het (nieuwe) begin. Nu is het aan de verzekeraars om hun klanten deze optie te bieden en er ook goed advies over te geven. Of het verstandig is om van de pensioenknip gebruik te maken, is namelijk afhankelijk van het soort regeling dat je hebt.
Het is dus belangrijk dat de verzekeraars goede voorlichting geven over het product. Daarnaast kan het voor deze mensen lonen om goed financieel advies te vragen aan een pensioenadviseur. Die kan namelijk het gehele inkomensplaatje na pensioendatum bekijken en kan adviseren of de risico's aanvaardbaar zijn of niet. Dat advies is helaas niet gratis.
Niet alleen maar voordelen
Aan de pensioenknip zitten niet alleen maar voordelen. Als de rente niet stijgt maar juist daalt, kan het zijn dat je na twee jaar een nog lager pensioen aan moet kopen. Dat is ook één van de redenen dat de pensioenknip in 2014 is afgeschaft. Mensen die er destijds gebruik van maakten, werden geconfronteerd met een nog lagere uitkering en hadden dus juist nadeel van de knip.
Ook is het zo dat veel premieregelingen zo zijn ingericht dat er tegen het einde veiliger wordt belegd. Dit doen verzekeraars en fondsen dan om te voorkomen dat de lage rente het pensioen beïnvloedt.
Onderdeel van die strategie is dat ze beleggen in producten die juist bij een lage rente veel rendement opleveren. Daardoor is de pot die je opbouwt dus beter gevuld. Als de rente stijgt dan daalt de pot dus in waarde en kun je minder pensioen aankopen.
De vereniging Geldbelangen heeft zich erg hard gemaakt voor het terugkeren van de mogelijkheid van de pensioenknip.
Bron: Radar