Reactie ASR

Al onze klanten hebben in het derde kwartaal van dit jaar een brief ontvangen.

Ruim een kwart van onze klanten hebben op dat moment te horen gekregen of hun beleggingsverzekering op einddatum in aanmerking komt voor een vergoeding en hoe hoog deze dan is.

Een ander deel van onze klanten hebben wij toen geïnformeerd over het moment waarop wij hen laten weten wat de hoogte is van een eventuele vergoeding op de einddatum.

Een laatste groep klanten heeft een brief ontvangen waarin staat dat wij hen uiterlijk in januari 2011 laten weten wanneer wij hen kunnen informeren over een eventuele vergoeding voor hun beleggingsverzekering.

Het moment waarop wij klanten kunnen informeren heeft geen gevolgen voor de hoogte van een eventuele vergoeding. Klanten met een beëindigde beleggingsverzekering ontvangen rente over de periode tussen de einddatum van de beleggingsverzekering en de datum waarop de eventuele vergoeding wordt betaald.Waarom duurt het zo lang voordat hier duidelijkheid over is en de klanten geïnformeerd kunnen worden?

Voor elke beleggingsverzekering moeten wij afzonderlijk berekenen of deze op de einddatum voor een vergoeding in aanmerking komt en hoe hoog deze dan is. Wij vinden het belangrijk dat klanten er op kunnen vertrouwen dat deze berekeningen zorgvuldig uitgevoerd en juist zijn.

Bij beleggingsverzekeringen die al langer lopen is dit ingewikkelder dan wij vooraf hebben ingeschat. Dit komt onder meer door de ingewikkeldheid van de regeling, de hoeveelheid polissen, de vele verschillende productvarianten, mutaties die in het verleden in polissen zijn aangebracht en fusies in het verleden.

Het kost daarom meer tijd om vanaf de ingangsdatum een zorgvuldige en juiste berekening te maken.Wanneer verwacht ASR alle klanten geïnformeerd te hebben?

Wij verwachten rond 1 april 2011 zo’n driekwart van onze klanten geïnformeerd  te hebben over de hoogte van een eventuele vergoeding op de einddatum.

De overige klanten zullen volgen in de loop van het jaar 2011, deze klanten zullen wij hierover apart informeren.Moderne productenBieden jullie nu nieuwe beleggingsverzekeringen aan die transparanter zijn qua kosten dan de oude woekerpolissen?

Wat voor soort producten zijn dit?

Wat is de kostenstructuur van deze producten?

De beleggingsverzekeringen die wij aanbieden zijn aangepast; de begrijpelijkheid van de productinformatie is verbeterd en klanten ontvangen jaarlijks een overzicht van de waardeontwikkeling, de kosten en de premies.

Daarnaast hebben we ook twee nieuwe beleggingsverzekeringen ontwikkeld:

-    ASR VermogenGarant en

-    ASR VermogenBelegd.

In deze producten wordt geen provisie berekend. De klant maakt over de beloning voor het advies apart een afspraak met zijn adviseur. Bovendien zijn alle kosten overzichtelijk en worden deze apart in rekening gebracht. De enige kosten die niet apart in rekening gebracht worden, zijn de beleggingskosten. Deze worden verrekend met de waarde van de belegging.

Ook is via internet dagelijks de waarde van de verzekering in te zien. Daarbij is er jaarlijks een check of de verzekering nog past bij de huidige situatie van de klant. Naast vermogensopbouw kan ook het risico van overlijden verzekerd worden. Hiervoor is het mogelijk om een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Radar hoort veel geluiden van consumenten die ontevreden zijn met de compensatievoorstellen. Daarnaast zijn financieel experts van mening dat de compensatieregeling administratief gezien onuitvoerbaar is en niet zal leiden tot genoegdoening bij de consument.Wat vindt ASR van het idee dat verzekeraars actiever hun klanten zouden moeten benaderen om ze een genereuzer aanbod te doen voor compensatie over het verleden? Voor de toekomst zou de verzekering dan moeten worden omgezet naar een transparanter product met lagere kosten.

Door de gesloten Compensatieregeling om polishouders van beleggingsverzekeringen te compenseren voor de kosten die boven het afgesproken kostenmaximum uitkomen, kunnen deze polissen gezien worden als gewone beleggingsverzekeringen.

Het kan het zijn dat de samenstelling van een beleggingsverzekering niet meer de juiste is, omdat bijvoorbeeld de omstandigheden van een klant of de wens waarvoor hij de verzekering heeft afgesloten is veranderd. Maar de suggestie dat iedere polishouder per definitie beter af  door zijn beleggingsverzekering te beëindigen en over te stappen naar een andere product is niet correct.

Of overstappen daadwerkelijk een voordeel biedt, is zeer afhankelijk van de individuele, mogelijk gewijzigde (financiële en fiscale) situatie van de polishouder en van het gekozen product.

In het jaarlijkse overzicht attenderen wij daarom ook iedere polishouder om samen met zijn of haar verzekeringsadviseur de beleggingsverzekering door te nemen onder meer om te kijken of de samenstelling van de beleggingsfondsen waarvoor gekozen is nog steeds de juiste is.

Binnen de gekozen verzekering heeft een klant de mogelijkheid om deze aan te passen, bijvoorbeeld de fondssamenstelling en waar mogelijk de hoogte van het overlijdensrisico.  

Naast het waardeoverzicht adviseren wij ook in onze productbrochures en website om contact op te nemen met een verzekeringsadviseur wanneer er vragen zijn. Dit omdat een verzekeringsadviseur de situatie van een klant het beste kan inschatten en de wensen kan vertalen in een ander product, dan wel het aanpassen van de samenstelling van het product.

Een klant die op basis van een individueel advies tot de conclusie komt dat een van onze nieuwe producten beter voor hem is zullen wij is staat stellen over te stappen naar dat nieuwe product.Reactie op de situatie van de heer Derlagen. Hoe staat het met zijn compensatie?

In december 2008 heeft ASR Nederland met de verschillende Stichtingen een compensatieregeling afgesproken in verband met de beleggingsverzekeringen.

In de compensatieregeling is afgesproken dat we tot een maximum percentage aan kosten mogen berekenen. Hebben wij meer kosten ingehouden dan het maximum

percentage? Dan betalen wij deze terug aan de polishouder op de einddatum

van de beleggingsverzekering.

Bij een beleggingsverzekering wordt er belegd op bijvoorbeeld de aandelen-, valuta- of obligatiemarkt. Daardoor is een van de belangrijkste kenmerken van een beleggingsverzekering dat de waardeontwikkeling van te voren niet bekend is. Bij positieve beleggingsresultaten binnen het gekozen beleggingsfonds zal de waarde stijgen, maar bij negatieve resultaten zal de waarde dalen. Dit is het risico bij een beleggingsverzekering.

Het beursklimaat van de afgelopen paar jaar heeft er voor gezorgd dat het verwachte rendement op de beleggingsverzekering mogelijk niet is gehaald. Dit alles heeft te maken met de koersontwikkeling binnen het gekozen fonds waarin de beleggingsverzekering belegd.

Vaak wordt gedacht dat deze tegenvallende beleggingsresultaten binnen de vergoeding van de compensatieregeling vallen. Maar de compensatieregeling vergoedt alleen de berekende kosten die boven het afgesproken maximum uitkomen.

Omdat een beleggingsverzekering vaak voor een langere periode wordt afgesloten, sturen we ieder jaar een overzicht van de beleggingsverzekering naar de polishouder. Dit hebben we ook gedaan bij de heer Derlagen.

Via dit jaarlijkse overzicht krijgt de heer Derlagen de waarde van zijn beleggingsverzekering en de waardeontwikkeling te zien. In dit overzicht adviseren we de heer Derlagen om samen met zijn verzekeringsadviseur de beleggingsverzekering door te nemen en te kijken of de samenstelling waar voor gekozen is nog steeds de juiste is. Er kan dan gekeken worden of de fondssamenstelling nog correct is, en/of het risicopremie dat in de beleggingsverzekering van de heer Derlagen zit nog juist is.

Zoals gezegd kunnen de resultaten op beleggingen fluctueren. In de toekomst kunnen de resultaten hoger zijn dan in het verleden, maar ook lager of zelfs negatief, zodat de klant het risico loopt meer of minder te ontvangen dan hij heeft ingelegd.Reactie op de situatie van de heer Poels. Wanneer krijgt hij meer te horen over de vergoeding en de communicatie hieromtrent?

In december 2008 heeft ASR Nederland met de verschillende Stichtingen een compensatieregeling afgesproken in verband met de beleggingsverzekeringen.

In de compensatieregeling is afgesproken dat we tot een maximum percentage aan kosten mogen berekenen. Hebben wij meer kosten ingehouden dan het maximum

percentage? Dan betalen wij deze terug aan de polishouder op de einddatum

van de beleggingsverzekering.

De afspraak was om al onze klanten uiterlijk het derde kwartaal van 2010 te informeren omtrent de hoogte van de Compensatieregeling. Dit is helaas niet voor al onze klanten gelukt. Dit is ook bij de heer Poels de situatie.

Iedere beleggingsverzekering is anders, daarom berekenen we iedere verzekering afzonderlijk. Bij iedere beleggingsverzekering kijken we of de berekende kosten boven het afgesproken maximum komen, en zo ja wat er dan teveel aan kosten is ingehouden en we dus moeten vergoeden.

Bij de beleggingsverzekeringen die al langer lopen is dit ingewikkelder dan wij vooraf hebben ingeschat. Dit komt onder meer door de ingewikkeldheid van de regeling, de hoeveelheid polissen, de vele verschillende productvarianten, mutaties die in het verleden in polissen zijn aangebracht en fusies in het verleden.

De klanten die van ons nog geen informatie hebben gekregen over welke vergoeding zij eventueel krijgen, houden wij zoveel mogelijk op de hoogte via brieven. De teksten die wij gebruiken in brieven en brochures zijn door een extern onderzoeksbureau getest op begrijpelijkheid.