Vragen over het nieuwe pensioenstelsel die je jouw werkgever móét stellen

Wat verandert er?

In het nieuwe stelsel wordt gewerkt met individuele pensioenpotjes in plaats van één grote pot. Om deze reden word je pensioen persoonlijker en beweeglijker. Werknemers blijven tegenwoordig namelijk niet meer hun hele werkzame leven bij slechts één werkgever. 

Daarnaast wordt er niet meer gewerkt met een progressieve inleg, wat inhoudt dat de inleg voor je pensioen toeneemt naarmate je ouder wordt. Dit verandert in een vast percentage ongeacht je leeftijd. Waardoor elke werknemer binnen hetzelfde bedrijf een gelijk percentage aan pensioen betaalt. Maar dit kan nadelig uitpakken voor oudere werknemers. 

Hoe zit dat? 

Naast de AOW bouw je via je werkgever een pensioen op bij een pensioenverzekeraar of een pensioenfonds. Dit verschilt per werkgever. In veel bedrijfstakken zijn er specifieke pensioenfondsen zoals het ABP voor ambtenaren en PFZW voor mensen die in de zorg werken. Midden- en kleinbedrijven zijn vaak aangesloten bij pensioenverzekeraars. 

In het oude stelsel nam de inleg toe naarmate je ouder wordt. Dus als je begint met werken op 25-jarige leeftijd is je premie-inleg bijvoorbeeld 6 procent van je inkomen, dat gedeelte gaat dan naar je pensioenpotje. Als je 60 jaar bent dan is je inleg bijvoorbeeld 25 procent van je inkomen. Werkgevers zijn vrij om te bepalen hoe die percentages er precies uitzien. 

Een voorbeeld: Stel dat je 60 jaar bent en je pensioenpremie is 25 procent van je salaris en je zit bij een pensioenverzekeraar. In het nieuwe pensioenstelsel bepaalt je werkgever dat 10 procent de pensioenpremie wordt van iedereen ongeacht leeftijd. Dat betekent dat jij als 60-jarige minder pensioen gaat opbouwen, want je gaat maandelijks 15 procent minder naar je pensioen. 

Wat moet je vragen als je bij een pensioenverzekeraar zit? 

Om niet voor verrassingen te komen staan, is het verstandig om jouw werkgever vragen te stellen over de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel. Welke vragen dat precies zijn, is afhankelijk van of je bij een pensioenverzekeraar of bij een pensioenfonds zit. 

Je zit vaak bij een pensioenverzekeraar als je bij een klein- of mkb-bedrijf werkt. Nationale Nederlanden en Centraal Beheer zijn voorbeelden van pensioenverzekeraars. In dit geval wil je als eerste navragen hoe de pensioenregeling eruit ziet bij je werkgever. Vervolgens wil je de oude pensioenregeling vergelijken met de nieuwe regeling. Om dat te vergelijken kan je de volgende vragen stellen: 

• Hoe ziet mijn huidige pensioenregeling eruit?
• Wat is de huidige staffel en welk percentage geldt voor mij?
• Van dat percentage; hoeveel procent betaalt de werkgever en hoeveel procent betaal ik zelf?
• Wat wordt de nieuwe pensioenregeling? (Vergelijk dat percentage met je oude percentage) 
• Indien je erop achteruitgaat: is er een mogelijkheid om de eerbiedigende werking in stand te houden? Dus dat je oude pensioenregeling van kracht blijft. Of is er een mogelijkheid tot compensatie?

Wat moet je vragen als je bij een pensioenfonds zit? 

Pensioenfondsen regelen pensioenen voor een hele sector zoals metaal en techniek. In dit geval gaan fondsen je vaak compenseren vanwege het nieuwe pensioenstelsel. Dit verschilt per pensioenfonds. Mocht je in aanmerking komen voor compensatie dan zal je pensioenfonds je daarover moeten informeren. Heb je nog geen bericht ontvangen, dan is het handig om zelf ernaar te vragen bij je werkgever of pensioenfonds. Deze vragen kunnen je daarbij helpen: 

• Is mijn pensioenfonds al overgestapt naar het nieuwe pensioenstelsel?
• Heb ik recht op compensatie als gevolg van het nieuwe pensioenstelsel?
• Wat is de voorwaarde voor compensatie?

Let goed op als je van baan wisselt

Vaak is de voorwaarde voor compensatie dat een werknemer nog lid moet zijn van het pensioenfonds om een bepaalde datum. Dat kan bijvoorbeeld 31 december 2025 zijn in het geval van Pensioenfonds Metaal & Techniek, die datum is essentieel. 

Indien je voor die datum van baan bent gewisseld en in een andere sector werkt, dan bouw je niet meer pensioen op bij je oude pensioenfonds en kom je niet in aanmerking voor compensatie. Let dus op als je van baan gaat veranderen. Als je deze datum mist, dan kan je tienduizenden euro’s aan compensatie mislopen. 

Te laat overstappen kan ook nadelig zijn

Ook als je werkgever te laat overstapt op het nieuwe pensioenstelsel, kan dat nadelig uitpakken voor jouw pensioen. In dit artikel leggen we uit hoe je jouw werkgever aanspoort om de overstap te regelen: