Wat gaat er mis met ons pensioen?

De problemen ontstaan doordat er eigenlijk te veel is beloofd en de pensioenfondsen dat om verschillende redenen niet meer waar kunnen maken. Omdat ze een deel van die belofte nu al uitbetalen (aan gepensioneerden) en een deel van die belofte moeten reserveren voor de toekomst (de aanspraken), lijkt het alsof we heel veel geld gespaard hebben.

In feite hebben we te weinig gespaard om alle beloftes aan alle deelnemers van de pensioenfondsen waar te maken.

De oorzaken voor de problemen zijn:

1. We leven langer.

2. Er zijn steeds meer ouderen.

3. Economische crisis.We leven langer

We worden allemaal steeds ouder. We leven gezonder, eten beter en de medische technologie snelt vooruit. Dit heeft allemaal tot gevolg dat onze gemiddelde levensverwachting stijgt. Werd een man 10 jaar geleden gemiddeld nog 76 jaar; nu is dat al 81 jaar. We leven dus veel langer en dat betekent dat we ook veel langer een pensioenuitkering ontvangen.

De belofte waar de pensioenfondsen altijd mee gerekend hebben is dus eigenlijk veel groter. Nou beloven de fondsen dat zij pensioen uitbetalen tot de dood. Je kan dus niet zomaar zeggen: het geld is op, je krijgt geen aanvullend pensioen meer. Als iemand nu gemiddeld vijf jaar langer leeft dan moet dat ook betaald worden.Er zijn steeds meer ouderen

Daar komt bij dat er ook steeds meer ouderen zijn. Na de Tweede Wereldoorlog werden er heel veel kinderen geboren. Deze ‘babyboom’ bereikt ondertussen de pensioengerechtigde leeftijd.

Dat betekent dat deze ouderen stoppen met werken en geen premie meer betalen voor hun pensioen. Ze gaan juist geld ontvangen uit de pot. Er zijn de komende 20 jaar heel veel mensen die de overstap maken van werken naar pensioen en dus van betalen naar ontvangen.

Er stroomt dus steeds minder premie in de pot en er gaat steeds meer pensioen uit. Er is dus steeds minder geld om mee te beleggen.

 Economische crisis

We zitten in de zwaarste economische crisis sinds de Tweede Wereldoorlog. Door deze crisis hebben veel fondsen met name in 2008 enorm veel geld verloren op de beurs. En die klap kunnen ze minder makkelijk goedmaken, omdat er steeds meer ouderen zijn die steeds langer leven.

Inmiddels gaat het weer redelijk goed met de rendementen van de fondsen. Er worden weer hoge rendementen gehaald, alleen is al dat rendement niet genoeg om de stijgende belofte bij te benen. De belofte groeit harder dan het geld en er is steeds minder geld om te beleggen.

Dit zou er uiteindelijk toe leiden dat de pensioenpot leeg stroomt. Er is niet genoeg geld om mee te beleggen en er moet steeds meer uit. Er moeten dus maatregelen genomen worden. Ondanks dat we wereldkampioen pensioensparen zijn, groeien de beloften harder dan het spaargeld. Als er niet wordt ingegrepen, is de pot straks leeg en krijgen de mensen die nu werken, en ook premie betalen, geen pensioen meer.

Er zijn een aantal maatregelen die genomen kunnen worden om deze situatie te voorkomen. Zo kan de premie bijvoorbeeld worden verhoogd, kunnen de pensioenen gekort worden en kan het fonds bijvoorbeeld niet meer indexeren.