Openbank geblokkeerd

[Lady1234]

Die Welkom rekening wordt vanzelf na zes maanden de gewone spaarrekening, met 0,25% minder rente.

Er wordt hier in dit topic gewaarschuwd voor spaarrekeningen met een hoge rente, maar zo bijzonder hoog is die rente dus niet.

[kuklos]

Die Welkom rekening wordt vanzelf na zes maanden de gewone spaarrekening, met 0,25% minder rente.

Nogmaals dan maar: nergens uit het topic blijkt dat het gaat om de "welkom spaarrekening". Dus waarom je deze er bijhaalt is een raadsel.

Er wordt hier in dit topic gewaarschuwd voor spaarrekeningen met een hoge rente, maar zo bijzonder hoog is die rente dus niet.

ABN Amro geeft mij 0,75%, de gewone Openbank spaarrekening geeft 2,25%; 3x zoveel.
Dat de inflatie hoger ligt en we vroeger zelfs 10% kregen maakt niet echt uit, vergeleken met een gewone bank is Openbank een stuk gunstiger qua rente.

[Lady1234]

De gewone Leaseplanbank rekening geeft al 1,5 procent.

Wat blijft u nu zeuren over die naam? Als je hem opent heet hij Welkom, na zes maanden vervalt dat woord.

[kuklos]

De gewone Leaseplanbank rekening geeft al 1,5 procent.

Dat is ook ene internet spaarbank. Zelfde categorie als Openbank, Lloydsbank etc.

Wat blijft u nu zeuren over die naam? Als je hem opent heet hij Welkom, na zes maanden vervalt dat woord.

Omdat in het openingsbericht nergens blijkt dat TS deze spaarrekening heeft.

IK wou 2000 euro van de rabobank naar de mijn openbank spaarrekening overmaken.

Wat staat er op de site van Openbank.nl:

Rendement vanaf de eerste dag en de eerste euro
Als nieuwe klant kun je nu een spaarrekening openen met de volgende voordelen:
De eerste 6 maanden: 2,50% rente over je saldo tot en met € 300.000. Voor saldi boven € 300.000 is de rente 0,00%. Je ontvangt de rente elke maand op je Welkom Spaarrekening.
Vanaf de zevende maand wordt je Welkom Spaarrekening automatisch een Open Spaarrekening.

Waar uit het bericht van TS blijkt dat hij de rekening net geopend heeft en dus de "welkom spaarrekening" heeft?

[Lady1234]

Dus hij is niet “welkom” meer.

Het gaat toch helemaal niet over de naam. Ze hebben maar één spaarrekening, die na zes maanden van naam verandert.

[WeerIemandanders]

Het gaat ook niet eens over de rente of tijd.
Het gaat om een blokkade op de rekening.
Dit kan in veel gevallen een paar maanden tot een half jaar duren als het tegen zit.

Hier bij juridisch Loket staat precies beschreven wat u kunt doen als uw bank een vergissing maakt.
https://www.juridischloket.nl/politie-e ... ankfraude/

[kuklos]

Het gaat toch helemaal niet over de naam. Ze hebben maar één spaarrekening, die na zes maanden van naam verandert.

Het ging om de ruis die jij met dit bericht aan het veroozaken was:

Die hogere rente is maar een half jaar van toepassing.

Openbank zelf beschouwt het als twee aparte producten:

Vanaf de zevende maand wordt je Welkom Spaarrekening automatisch een Open Spaarrekening.

[Lady1234]

Helemaal geen ruis, maar ik vind het wel goed zo.

@vinn

Ik lees hier dat u ook over Openbank kunt klagen bij het Kifid. Zij sturen de klacht dan door.

https://www.kifid.nl/klacht-tegen-een-f ... uitenland/

[kuklos]

Helemaal geen ruis, maar ik vind het wel goed zo.

Wel degelijk ruis, want rwolters had het over:

En een hoger dan marktconforme rente bieden om snel klanten te werven is een groot risico.

Waarbij die marktconforme rente de rente van gewone banken is. Niet de rente die internet spaarbanken bieden.
==================
Openbank heeft haar manco's, maar is onderdaal van Banco Santander, een van de grootste banken ter wereld.
https://en.wikipedia.org/wiki/Banco_Santander

Dit is niet een of ander vaag bankje uit een vaag land waar TS een groot risico loopt. Mits TS qua bedrag onder het bedrag gegarandeerd door het deposito garantiestelsel blijft.

[16again]

Ik zou voorzichtig zijn met Openbank. Ze bieden veel meer rente dan de rest van de markt. Dat deed Icesave destijds ook...

Dus terugkomend op de opmerking dat het depositogarantiestelsel is bedoeld zodat banken grote risico's kunnen nemen: nee, daar is het niet voor bedoeld. En een hoger dan marktconforme rente bieden om snel klanten te werven is een groot risico.

Risico voor wie?
Icesave zat al flink in de problemen voordat de Nederlandse spaarders werden binnengeharkt.

[Erthanax]

Het gaat om een bedrag van 2000 euro. Wat maakt een procentje meer rente dan uit? Rond de 20 euro, schat ik even uit het hoofd. Voor zo'n klein verschil zou ik liever bij een Nederlandse (internet)bank sparen.

Dat procent verschil gaat pas echt een aantellen als je heel lang spaart (rente op rente) en/of een flinke inleg per maand/jaar doet.

[Moneyman]

Het gaat om een bedrag van 2000 euro. Wat maakt een procentje meer rente dan uit? Rond de 20 euro, schat ik even uit het hoofd. Voor zo'n klein verschil zou ik liever bij een Nederlandse (internet)bank sparen.

Die 2000 euro was een overboeking, niet het saldo.

[kuklos]

Voor zo'n klein verschil zou ik liever bij een Nederlandse (internet)bank sparen.

In hoeverre is een Leaseplanbank (als voorbeeld, ook een online bank), beter dan een Openbank (die onderdeel is van Banco Santander)?

[Erthanax]

Het gaat om een bedrag van 2000 euro. Wat maakt een procentje meer rente dan uit? Rond de 20 euro, schat ik even uit het hoofd. Voor zo'n klein verschil zou ik liever bij een Nederlandse (internet)bank sparen.

Die 2000 euro was een overboeking, niet het saldo.

Ja, dat klopt. Uit de rest van het bericht kreeg ik de indruk dat het om een (vrij) nieuwe rekening gaat.

Het doet hoe dan ook weinig af aan de strekking van mijn opmerking. Samengesteld interest is een ongelooflijk kravhtig effect, maar alleen op lange termijn, en nauwelijks bij deze lage percentages.

Na 15 jaar tegen 1,5% kom je uit op 1,25 maal de storting (1000 euro wordt 1250 euro) Tegen 2,5% is dat 1,45 maal (1000 wordt 1450). Na een serieuze periode van 15 jaar is het verschil 200 euro. Niet echt indrukwekkend. Zelf na 30 jaar is het verschil nog niet echt groot (factor 1,56 bij 1,5%, factor 2,10 bij 2,5%).

Vergelijk dat eens met rentes van bv 6% en 7%. Dat levert pas een leuke groeifactor op:
6%: na 15 jaar factor 2,4; na 30 jaar factor 5,74
7%: na 15 jaar factor 2,76; na 30 jaar factor 7,61.

Kijk, dán krijg je een flink verschil in opbrengst bij slechts 1% verschil in rente.

De mediaan van het spaartegoed per huishouden is overigens 18.200 euro.

[Erthanax]

Voor zo'n klein verschil zou ik liever bij een Nederlandse (internet)bank sparen.

In hoeverre is een Leaseplanbank (als voorbeeld, ook een online bank), beter dan een Openbank (die onderdeel is van Banco Santander)?

Eerlijk gezegd heb ik daar geen keiharde argumenten voor, ik ken de Spaanse bankensector niet goed. Ik verwacht dat áls er onverhoopt ernstige problemen zouden ontstaan, die voor een NL spaarder bij een NL bank sneller en gemakkelijker opgelost zijn dan voor een NL spaarder bij een buitenlandse bank. Het EU garantiestelsel zal heus wel werken, maar dat zal vast langer duren dan alleen het NL stelsel. Maar onderbouwen met harde cijfers, nee dat kan ik niet.

Mijn punt was vooral dat bij het niet echt de moeite loont om moeite te doen voor een procent renteverschil, bij de huidige hoogte van de spaarrentes; zie ook mijn vorige reactie aan Moneyman.