[ archief ] ZZP / Loondienst

[michael88]

Allen,
Mijn situatie is alsvolgt:

In September 2014 ben ik als ZZPer gestart (Advisering op het gebied van management en bedrijfsvoering).
In April 2015 tm Oktober 2017 in loondienst gewerkt (amper omzet als ZZPer).
Vanaf November 2017 weer als ZZPer aan de slag.

Verzamelinkomen 2016: 34k
Verzamelinkomen 2017: 68k
Verwacht verzamelinkomen 2018: 115k (winst onderneming)

Ik ben al meer dan 3 jaar zelfstandige, maar tegelijkertijd is mijn grootste inkomen uit loondienst gekomen (in 2016 en 2017 althans).

Voor 2018 zal ik echter enkel inkomen uit de onderneming (ZZP) hebben.
Heeft iemand enig idee hoe de hypotheekadviseur mijn maximaal hypotheekbedrag bepaald?

En ja, ik weet dat het handig is om met een hypotheekadviseur te spreken, echter het zou fijn zijn om alvast wat voor-informatie in te winnen.

Alvast hartelijk dank!

[arvandongen]

De kans is groot dat je op basis van deze informatie geen (consumenten-)hypotheek kan afsluiten. Je hebt geen bestendige inkomsten uit onderneming (3 jaar historie). Je omzet van 2018 is een voorspelling. Je inkomsten van 2017 en 2016 zijn uit loondienst en je loondienst is inmiddels gestopt.

Ga eens met een adviseur om tafel om je kansen in te schatten. Het eerste gesprek is vaak gratis.

[renewouters]

Kan je de verwachte inkomsten voor 2018 onderbouwen met getekende contracten? Dat kan al iets helpen.

[atlas1302]

Misschien 2018 rustig afwachten en een flinke omzet genereren, dan wil de bank misschien wel een kopje thee drinken.

[Lady1234]

Die verwachte omzet is vooralsnog maar een slag in de lucht. Hoe staat het met uw arbeidsongeschiktheidsverzekering?

En hebt u het nodige eigen geld!

[michael88]

Dank voor de reacties!

2018 is inderdaad een jaar waarin ik flink omzet zal moeten genereren (getekende contracten zijn in plaats).

Ik heb wat eigen vermogen (+-150k) wat het wellicht wat makkelijker maakt voor de bank.
Daarnaast heeft mijn vriendin een vast inkomen (55k/jaar).

Eerst 2018 maar eens goed komen, alvorens ik in 2019 de bank ga contacteren

[arvandongen]

Succes!

N.B. Je kan best een redelijke woning kopen met een hypotheek op basis van het inkomen van je vriendin plus 150k cash. Als alternatief kan je ook denken aan crowdfunding voor aanschaf van je huis.

[stofzuigertje]

bij sterk wisselende inkomens van ZZPers zullen ze geen 3 maar 5 jaren vragen dus vanaf 2014.
Dan de hoge jaren waar je geen garantie op hebt eruit halen dus reken op heel weinig.
Loondienst of ZZP, ik denk dat ze daar geen probleem van maken, voor langere klussen gebeurde het vaker tijdelijk loondienst.

[michael88]

We gaan het onderzoeken. Daarnaast vond ik het volgende op de website van de hypotheker:

Kun je laten zien dat je de laatste drie jaar als zelfstandig ondernemer succesvol bent geweest, dan is het vaak wel mogelijk om een hypotheek te krijgen. Ook als je nog geen drie jaarcijfers kunt overleggen is er meer mogelijk dan je denkt. BIj veel geldverstrekkers kun je al terecht na een jaar zelfstandigheid. Dan wordt er een toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de laatste drie kalenderjaren. Dit mag een combinatie zijn van inkomsten uit dienstbetrekking en zelfstandig ondernemerschap. Wel heb je dan een positieve prognose voor de toekomst nodig. Vaak zijn er dan ook nog extra voorwaarden, denk hierbij aan een eventuele renteopslag of juist een afslag van het inkomen waardoor je maximale lening lager uitvalt.

Wellicht dat inkomsten uit dienstbetrekking toch meetellen...