Goed..wordt teveel onzin gesproken...dan maar ff inhoudelijk op de polis..:
De deelnemer kreeg het voorstel om gedurende 38 jaar een bedrag van €50 per maand te storten. Dat zou moeten leiden tot een eindkapitaal van bijna € 67.000 op de einddatum. De financiele bijsluiter is onthullend: na 5 jaar premie te hebben betaald ( totaal € 3.000) is slechts € 686,21 aan afkoopwaarde opgebouwd. Ondanks dat we best een beetje ervaring hebben als het gaat om analyseren van financiele produkten, moeten we er toch even voor gaan zitten om te achterhalen waar dit nu door komt. Het blijkt dat van iedere maandpremie van € 50 zo'n 13 % wordt ingehouden voor een waardeloze ongevallenverzekering die € 21.000,- uitkeert bij invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval. Vervolgens wordt nog eens bijna 6 % ingehouden voor het terugstorten van premies mocht de polishouder arbeidsongeschikt worden. Dus resteerd per saldo nog ruim €40,-, en daarmee wordt daadwerkelijk belegt toch? Eh, nee dus. Op dit bedrag wordt namelijk ruim 7 % aan aankoopkosten en ook nog 11 % aan beheerskosten ingehouden. En dus houden we in elk geval nog € 33,12 over om te beleggen? Mis. De verzekeraar berekent namelijk 40% incassotoeslag, ter dekking van de incassokosten. Blijken die aan het einde van het jaar lager te zijn dan de ingehouden 40 %, dan stort de verzekeraar een bedrag voor de deelnemer in een beleggingsfonds in aandelen. Hoe die berekening precies tot stand komt, blijft echter in nevelen gehuld. Wij schatten in dat de kosten afhangen van de provisie die men moet betalen aan die fijne multilevel marketeers. Hopelijk komt u er nooit eentje tegen, maar u bent alvast gewaarschuwd""
ik weet niet wat jullie van de polis afweten maar er staan 3 bedragen in..
(1) gegarandeerd kapitaal op einddatum (contractueel LETTERLIJK: ongeacht de verzekerde al dan niet nog in leven is)
(2) winstdeling van HM
(3) geld dat in een fonds wordt gestopt (rendement)
combinatie van ZEKERHEID & RENDEMENT
geweldig dat de kosten zo nadrukkelijk naar voren worden gehaald (na 5 jaar blabla) maar de kosten worden dan ook in de eerste jaren berekend. Als je (of Fiscalert) verder in de polis zou gaan kijken zou je zien dat alle bedragen toch kloppen...waarom hebben ze niet tot einddatum gekeken, waarom alleen na 5 jaar? op einddatum klopt alles of zou Fiscalert dit anders niet bekendmaken? juist...
Goed..21.000 als dekking tegen invaliditeit en ongevallen..wordt beschreven als "waardeloos"..iets mis mee? nou nee...want is t niet zo dat t eindbedrag NIET in gevaar komt? jawel... iemand kan dus invalide worden (21.000 ontvangen) & op einddatum nog eens 67.000? ja...
Ook eerst invalide worden en later dan een jaar komen te overlijden door een ongeval? is dat 2x 21.000? ja..en ook op einddatum geld? ja dat ook.
ps. t rendement gedeelte (3) wordt uitgekeerd bij overlijden..dus dan komt op einddatum alleen de eerste 2 nog. staat CONTRACTUEEL vast.
Met andere woorden:
Een pensioenoplossing die voor zekerheid zorgt:
- Gezond 65? -> 67.000
- Niet gezond 65: a.o? premierestitutie gedurende looptijd & op einddatum 67.000
- invalide? max 21.000 direct + op einddatum 67.000
- overlijden voor 65? allereerst uitkering (voorzorgssom) + (3)
- overlijden door ongeval? zelfde..maar als extra 21.000
+ bij overlijden (ongeval of niet) op einddatum (1) en (2)? jawel...
Bij overlijden spaart HM door (want (1) en (2) worden contractueel op einddatum uitgekeerd)
geld wordt in 1x en in box3 uitgekeerd.
zo slecht is t nog niet?
voor zover inhoudelijk over de polis (special for harderwijk & co)
maar ga aub ff uitzoeken wat t gemiddelde is...en dan ga je zien dat dat niet 70% is (wat VEEL mensen denken) maar wel minder...ik weet wat t percentage is, daarom zei ik rond de 50%..maar kijken of jij kan aantonen of ik ongelijk heb..aan jou de eer
