Radar

toggle menu

Opeethypotheek: een bezorgde oude dag

Als je een huis hebt dat meer waard is dan je hypotheek dan kun je, bijvoorbeeld om je pensioen aan te vullen, een lening sluiten met je huis als onderpand. Zo eet je in feite de overwaarde van je huis op. Bijna alle banken hebben dit soort hypotheken verkocht.

In Nederland eten tienduizenden mensen de overwaarde van hun huis op. Dat lijkt een goede oplossing als je pensioen tegenvalt, maar in tijden van crisis kan het ook leiden tot een bezorgde oude dag. De waarde van de huizen daalt en als het maximum van de lening is bereikt en de bank geld wil zien is het de vraag of er een koper gevonden kan worden.

Opeethypotheek

Er zijn veel verschillende vormen van de opeethypotheek. Mensen kunnen een krediet krijgen dat ze in een keer ontvangen. Het kan ook zijn dat ze maandelijks een bedrag uitgekeerd krijgen of dat het krediet gebruikt wordt om de hypotheekrente te betalen.

Kenmerk van deze hypotheekvorm is dat de rente die je over de lening betaalt bij de lening zit. Je betaalt dus geen rente, maar je lening wordt verhoogd met de rente die je verschuldigd bent. Op deze manier kan de schuld vrij ongemerkt oplopen. Daarnaast is het maximum dat je kan lenen afhankelijk van de waarde van je woning. Dat is precies waar de schoen wringt, want de waarde van de woning is in deze tijden van crisis geen stabiel gegeven.

Sneller bij de limiet

Veel banken stellen een limiet aan de lening. De grens is gekoppeld aan de waarde van de woning. Zo is bij de Rabobank het limiet maximaal 75 procent van de executiewaarde van de woning. Als die grens bereikt is, moet de lening worden terugbetaald en het huis worden verkocht.

Door de dalende huizenprijzen daalt echter ook de executiewaarde. Dat betekent dat de grens van de lening ook steeds lager wordt. Mensen kunnen dan bijvoorbeeld niet nog tien jaar in hun woning blijven, maar hebben na vijf jaar al het punt bereikt waarop de woning moet worden verkocht.

Mensen worden dus vaak zeer onaangenaam verrast door de mededeling van de bank dat het einde van het krediet in zicht is. Dan is het nog maar de vraag of de woning kan worden verkocht, aangezien de huizenmarkt is gestagneerd.

Lagere taxatie

In de voorwaarden van deze hypotheken staat vaak heel duidelijk beschreven dat de bank de waarde van de woning tijdens de looptijd opnieuw mag taxeren. Als die waarde gedaald is, kan dit gevolgen hebben voor het krediet. Het moment van verkoop van de woning kan dan dus eerder komen.

In de reportage zit een voorbeeld van een mevrouw wiens huis in eerste instantie op 500.000 euro is getaxeerd. Toen de bank het huis na vijf jaar opnieuw taxeerde werd de waarde geschat op 330.000 euro. Dat was op dat moment precies de hoogte van de schuld.

Deze mevrouw kreeg de keus: of u verkoopt nu uw huis, of u begint met het aflossen van de lening.

De schuld was echter zo hoog opgelopen dat deze mevrouw de aflossing niet kan betalen. Het kan dus ook zijn dat er door een te hoge taxatie een veel te ruim krediet is verstrekt.

Reacties

Of praat mee op het forum
Op de Radar website moet je 'overige cookies' accepteren om te reageren op artikelen.

Ook interessant