Ben je verzekerd als je pinpas wordt gestolen en er contactloos wordt gepind?
Wat als je van schrik ontdekt dat je pinpas ineens verdwenen is? Kwijtgeraakt, of gestolen misschien? Voordat je de pas via je telefoon hebt kunnen blokkeren, zie je in de bank-app dat er al meerdere keren contactloos is afgerekend. Omdat een dief bij kleine bedragen geen pincode nodig heeft, kan de schade in korte tijd oplopen. Draai je zelf op voor deze kosten of vergoedt de bank de schade? Of mag de bank weigeren als ze oordelen dat je onvoorzichtig bent geweest?
Wat kan een dief met jouw gestolen pinpas?
Laten we hopen dat je hier niet mee te maken krijgt, maar: als je pinpas wordt gestolen, probeert een dief daar vaak zo snel mogelijk gebruik van te maken. Contactloos betalen is daarvoor de makkelijkste manier, omdat er bij kleine bedragen geen pincode nodig is. Gelukkig betekent dit niet dat een zakkenroller zomaar je hele rekening kan leegtrekken.
Om consumenten te beschermen, hebben banken een grens ingebouwd voor contactloos afrekenen zonder pincode.
Dit zijn de regels bij Nederlandse banken als Rabobank, ING, ABN AMRO, ASN Bank, etc.:
De grens per transactie is 50 euro
Alles onder dit bedrag kan de dief afrekenen door de pas tegen een pinautomaat te houden. Boven de 50 euro vraagt de pinautomaat altijd om een pincode (en die heeft de dief waarschijnlijk niet).
De opeengestapelde grens is 100 euro
Meerdere kleine bedragen achter elkaar afrekenen kan zonder je pincode tot 100 euro in totaal. Daarna vraagt de automaat altijd om de code. Dit geldt ook als een dief jouw pas gebruikt om in te checken in het openbaar vervoer. Joyce Donat van de Consumentenbond verduidelijkt: “Ja, die grens van 100 euro telt ook als het via het ov eraf gaat.”
Kun je altijd rekenen op vergoeding van de bank?
Ga voor de vergoeding van de gestolen bedragen altijd naar je bank, niet naar je inboedel- of reisverzekering. De bank is verplicht te vergoeden, tenzij je zelf fraudeert (bijvoorbeeld door onterecht te doen alsof de pas gestolen is) of als je 'grof nalatig' bent geweest. Maar wat betekent die term precies?
Soms weigert een bank in eerste instantie te betalen omdat je 'te slordig' zou zijn geweest met je spullen. Dat valt onder grove nalatigheid. Als je bank dit tegen jou zegt, hoef je daar niet direct genoegen mee te nemen. Donat (Consumentenbond) zegt: “De banken hebben in hun bankvoorwaarden staan wat zij verstaan onder ‘grof nalatig’. Dat wil echter niet altijd zeggen dat daarmee de kous af is.”
Wanneer ben je 'grof nalatig' volgens de bank?
Als de bank zegt dat jij ‘grof nalatig’ bent geweest, moeten zij kunnen bewijzen dat jij onvoorzichtig was. En dat lukt maar zelden. De financiële klachtencommissie (het Kifid) geeft consumenten hier in de praktijk vaak gelijk in.
Donat: “Het laat wel zien dat ‘grof nalatig’ een term is die je verschillend kunt interpreteren. Het is ergens ook een kwestie van gezond verstand: als jij je pinpas open en bloot op een terrastafeltje legt en iemand rent voorbij en pakt het ervan af; is dat dan je eigen schuld?”
Wat in ieder geval wel altijd als grove nalatigheid wordt gezien, is het niet geheimhouden van je code. “Als je je pincode bij je pas hebt bewaard en beide worden gestolen (in een portemonnee bijvoorbeeld), dan ben je volgens de bank wel grof nalatig geweest”, waarschuwt Joyce Donat.
Hoe zit het met contactloos betalen via je telefoon?
Veel consumenten betalen tegenwoordig contactloos met hun smartphone (zoals Apple Pay of Google Pay). Daar kan een dief niet zo gemakkelijk gebruik van maken, omdat er voor het betalen alsnog moet worden ingelogd met een code of gezichtsscan. Gelden daar dezelfde regels voor qua terugbetalingen? Volgens de Consumentenbond is dat lastiger te bepalen. “Dan moet de dief ook in je telefoon kunnen komen. Daar zijn vast trucs voor, maar die gaan dus verder dan dat de eigenaar van de telefoon ‘grof nalatig’ is geweest,” legt Donat uit.
“Dan zou je moeten denken aan dat iemand eerst zijn code van zijn telefoon geeft en dat er dan mee gestolen wordt. Dat is een ingewikkeld verhaal waar je geen algemene uitspraak over kunt doen. Het zal per geval verschillen.”
Wat moet je doen als je pinpas wordt gestolen?
Direct blokkeren
Zodra je erachter bent gekomen dat je pas is gestolen, deze meteen blokkeren”, adviseert Donat. Doe dit via de bank-app of door te bellen met het alarmnummer van de bank. Vanaf dat moment ben je niet meer aansprakelijk.
Rekening controleren
Check direct je afschrijvingen om te zien of de dief al contactloos heeft afgerekend.
Aangifte doen
Doe altijd aangifte van diefstal bij de politie. Banken eisen vaak een kopie van de aangifte om het dossier af te handelen en de schade te vergoeden.
Schade claimen
Neem contact op met je bank, geef aan welke betalingen je niet zelf hebt gedaan en vraag je geld terug.
Klacht indienen (bij weigering)
Weigert de bank? Start de Interne Klachtenprocedure (IKP) van de bank. Werkt dat niet, stap dan naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).