Checklist vragen voor uw adviseur
Als u een gesprek gaat voeren met een adviseur is het belangrijk om eerst goed te bespreken hoe uw adviseur betaald krijgt voor dit gesprek. Zo krijgt u een beeld van de onafhankelijkheid van het advies. Als de adviseur namelijk via de verzekeraar wordt betaald dan kan het zo zijn dat hij u alleen producten adviseert die hem veel provisie opleveren. Dit hoeven niet altijd de beste producten voor uw situatie te zijn.
De onderstaande vragen kunnen u helpen bij het bepalen van de kosten die u betaalt voor het advies. Ook kunt u deze vragen gebruiken om een goed inzicht te krijgen in de polis en in de nieuwe alternatieven.
Over de financiering van het advies en de onafhankelijkheid van uw tussenpersoon:
- Hoe wordt dit advies betaald?
- Moet u provisie terugstorten als ik mijn polis bij een andere verzekeraar onderbreng?
- Als ik een nieuw product afsluit, hoeveel provisie ontvangt u dan?
- Als ik u betaal voor uw tijd, ontvangt u dan ook provisie van de verzekeraar?
Over uw beleggingspolis:
- Waarom heeft u de polis en past de polis nog bij dit doel?
- Wat is de huidige afkoopwaarde van de woekerpolis?
- Moet ik een boete betalen als ik de polis afkoop en hoe hoog is die boete?
- Wat zijn de fiscale consequenties bij het afkopen van de polis?
- Kan ik mijn polis ook fiscaal geruisloos oversluiten?
- Zitten er in mijn beleggingsverzekering risicodekkingen versleuteld?
- Wat zou het verwachte eindkapitaal zijn als deze premies uit de polis worden gehaald?
- Heb ik deze risicoverzekeringen nodig en kunnen die niet los veel goedkoper worden afgesloten?
Over eventuele alternatieven:
- Wat zijn de goedkopere alternatieven en passen die bij mijn financiële wensen?
- Wat zijn de risico’s van deze alternatieven?
- Wat zijn de kosten van deze alternatieven?
- Zit er een risicoverzekering in en kan ik die ook los afsluiten?
- Zijn het garantieproducten?
- Wat is het garantiebedrag waar ik op kan rekenen?
- Past deze garantie bij het risico dat ik bereid ben om te lopen?
- Hoeveel moet ik betalen voor deze garantie?
- Is het een bankspaarproduct?
- Wat is de rente waar ik met zekerheid op kan rekenen?
- Zijn er andere vormen van sparen die voordeliger kunnen zijn?