Ex-kankerpatiënten geweigerd voor ORV: ‘De hypotheek werd ingetrokken’
Meer dan de helft van de via het Radar Panel ondervraagde ex-kankerpatiënten lukt het niet om een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten. De premie is te hoog, ze moeten te veel medische gegevens verstrekken en 1 op de 3 wordt simpelweg afgewezen door de verzekeraar vanwege hun ziekteverleden. Wie er wel een afsluit, betaalt vaak een torenhoge premie. Dit alles gebeurt óók wanneer mensen geen verhoogd risico meer lopen, en dus dezelfde levensverwachting hebben als leeftijdsgenoten. Hebben verzekeraars lak aan de schone-lei-regeling?
Via het Radar Panel ondervroegen we ruim 1500 (1560) mensen die kanker hebben gehad. In totaal vroegen 186 mensen een ORV aan na hun diagnose. Het lukt lang niet iedereen om deze ook af te sluiten.
“Ondanks dat de arts zei dat de vorm speekselklierkanker die mijn man had de meest gunstigste vorm van kanker was én alles heel goed weggehaald kon worden en mijn man nooit meer bij de arts hoefde te komen, kon hij geen overlijdensrisicoverzekering afsluiten.”
- Radar Panel-deelnemer
Radar Panel-deelnemer
Een ruime helft (54%) wilde de ORV voor een hypotheek. Althans, sommigen wílden het misschien niet, maar móesten het: 51 procent geeft aan dat de hypotheekverstrekker het verplicht. In 1 op de 5 gevallen (20%) moest dat bij een specifieke verzekeraar.
De hypotheek werd ingetrokken door de bank omdat de OVR werd geweigerd. Ik ben daarom naar een België verhuisd- Radar Panel-deelnemer die in België wél een hypotheek met OVR kreeg met een artsverklaring
Geen ORV voor ex-kankerpatiënten
57 procent van de respondenten heeft meegemaakt dat zij een ORV wilden afsluiten, nadat zij kanker hadden gehad, maar dat dat vanwege hun ziektegeschiedenis niet doorging:
- Ik werd afgewezen omdat ik kanker heb gehad (59%)
- De premie zou te hoog zijn omdat ik kanker heb gehad, daarom heb ik de ORV niet afgesloten (43%, in 80% van deze gevallen gaat het om een blijvend verhoogde premie)
- Ik moest de verzekeraar toestemming geven om extra medische gegevens op te vragen en dat weigerde ik (19%)
- Een andere reden die te maken had met dat ik kanker heb gehad (5%)
- Ik vermoed dat het vanwege kanker niet doorging (7%)
Het geeft mijn partner onzekerheid of hij in het huis kan blijven, mocht ik eerder overlijden- Radar Panel-deelnemer
“Ik bleef achter als een arme weduwe”
"De ORV van mijn man werd niet verlengd omdat hij kanker had gehad", laat een Radar Panel-deelnemer weten.“Bij een andere maatschappij hoefden wij het ook niet te proberen want het was minder dan 7 jaar geleden, dit werd ons heel duidelijk gemaakt. Er was vanaf november 2018 dus geen ORV verzekering meer, niets. In oktober 2024 is hij overleden aan een darminfarct. Géén verzekering dus geen centen. Ik bleef achter als een arme weduwe terwijl ik anders met dat verzekeringsgeld nog een toekomst had gehad.”
Ook mensen die wel een ORV hebben kunnen afsluiten na hun kankerdiagnose (99 mensen), maken mee dat zij extra moeten betalen: 34 procent heeft een blijvend hogere premie, bij 7 procent is dit tijdelijk.
Schone-lei-regeling onbekend
Nadat je voor een bepaalde periode kankervrij bent, hoef je niet meer te melden dat je kanker hebt gehad wanneer je een gezondheidsverklaring moet invullen. Dit is de schone-lei-regeling: je kunt weer met een schone lei verder. De schone-lei-termijn is standaard na 10 jaar kankervrij. Voor sommige kankersoorten is de termijn korter. Je kunt dit opzoeken in deze tabel op kanker.nl.
Van alle ruim 1500 mensen die kanker hebben gehad, wist 88 procent niet dat de schone-lei-regeling bestaat. 55 procent heeft een soort kanker gehad waarvoor een kortere periode geldt, variërend van 3 tot 9 jaar.
Verzekeraar op de stoel van de arts
Nadat je kankervrij bent verklaard, blijf je vaak nog een tijd onder controle. Bij ruim een kwart van de ondervraagden (28%) is de schone-lei-termijn langer dan de termijn waarop de arts mensen onder controle wil houden. Dat betekent dat verzekeraars met de schone-lei-regeling langer uitgaan van een gezondheidsrisico dan de arts. Terwijl de arts de medisch expert is.
Een respondent licht toe wat dat, behalve een smak extra geld, voor haar betekent: “Ik vond het emotioneel zwaar dat de arts zei dat ik de kritieke periode voorbij was, en toen bij hypotheekverlenging te horen kreeg dat ik de verzekering niet of duurder kreeg door de borstkanker. Dat voelde als een extra klap. Dat vond ik erger dan de verhoogde premie”
Schone lei of niet, mijn ervaring is dat als je kanker hebt gehad je altijd meer premie moet betalen- Radar Panel-deelnemer
Extra premie, ook na risico-periode
Maar ook de schone-lei-termijn zelf wordt door verzekeraars vaak niet nageleefd: 58 procent van alle ex-kankerpatiënten die nadien een ORV hebben aangevraagd, geeft aan dat zij ook na het verstrijken van hun schone-lei-termijn een hogere premie moeten betalen.
“Schone-lei werkt in de praktijk vaak niet”
Klachten of ziekten die je door de (behandeling van) kanker hebt gekregen, moet je wél altijd melden, ook als de schone-lei-termijn is verstreken. Een deelnemer aan het Radar Panel-onderzoek licht toe hoe dit ertoe leidt dat de kankerdiagnose alsnog wordt meegenomen in de aanvraag:
“Het idee van de schone lei is prima maar werkt in de praktijk vaak niet. De meeste patiënten houden 'iets' over aan de eerdere kanker behandeling waarvoor ze ook later nog onder behandeling blijven bij een medisch specialist. Dit moet worden vermeld bij een aanvraag van een overlijdensrisicoverzekering. De vervolgvraag is altijd wat de oorzaak/aanleiding is voor de controles. Daarop moet de aanvrager dan antwoorden dat het ontstaan is door bijvoorbeeld chemotherapie waardoor het alsnog wordt meegewogen in de aanvraag. Bovendien dient er dan altijd aanvullende medische gegevens opgevraagd te worden. Het idee is leuk maar de aanvrager trekt vrijwel altijd alsnog aan het kortste eind.”
Geen bericht van verzekeraar
Bij 72 procent van de ex-kankerpatiënten die sinds de diagnose een ORV hebben afgesloten (50 mensen), is de schone-lei-termijn op dit moment al verstreken. Van die groep betaalde/betaalt 2 op de 3 (67%) na het verstrijken van de termijn nog steeds de verhoogde premie. Slechts 2 mensen zijn er door de verzekeraar op gewezen dat de schone-lei-periode is verlopen, en dat de premie dus omlaag zou kunnen. Bij de overgrote meerderheid gebeurde dat niet.
Soms kan het helpen om zelf eens navraag te doen bij de verzekeraar: “2 jaar na schoonverklaring heb ik een huis gekocht met mijn vriendin. Levensverzekering gekoppeld aan levenshypotheek had verhoogde premie. Na 5 jaar heb ik op eigen initiatief extra premie laten heroverwegen. Met succes, dit bespaarde mij 61 euro per maand”, schrijft een deelnemer aan het onderzoek.
De periode is al verstreken is mij nu duidelijk. Echter wij krijgen nergens een ORV wat ons in grote problemen brengt- Radar Panel-deelnemer
Een kwart (24%) van alle ondervraagde gedupeerden, dus de mensen die meer moesten betalen of afgewezen werden voor een ORV vanwege hun kankerdiagnose, geeft aan dat zij op het moment van aanvragen van deze verzekering al voorbij hun schone-lei-periode waren. De extra kosten of afwijzing zijn dus onterecht. Hetzelfde geldt voor de controle-termijn van de arts: 37 procent van deze groep laat weten dat de controle-termijn van de arts al vertreken was op het moment dat zij de verzekering aanvroegen waarvoor ze extra werden gerekend of afgewezen.
Wanneer ben je ‘genezen’ van kanker?
Meerdere mensen wezen ons erop dat ze moeite hadden met de term ‘genezen van kanker’, zoals in het onderzoek stond. Zo schrijft iemand: “Artsen gebruiken liever andere termen die aangeven dat er op dit moment geen tekenen van kanker zijn.” Het NFK spreekt van het moment dat je zogenaamd kankervrij bent, of in medische termen: 'in volledige remissie'. ‘Genezen’ is de term die kanker.nl gebruikt in de uitleg over de schone-lei-termijn. We hebben het in de verwerking van deze onderzoeksresultaten anders geformuleerd. Ter verduidelijking: het onderzoek gaat over iedereen die niet langer in behandeling is, ook als er nog wel controles plaatsvinden. Daarbij kijken we speciaal naar de groep die inmiddels voorbij de schone-lei-periode is.
Gedupeerd bij andere verzekeringen
Het aanmeldproces van verzekeraars werk niet altijd mee, zo vertelt iemand die het in dit geval over een uitvaartverzekering heeft waarvoor diegene een online formulier invulde: “Ik kreeg de vraag of ik kanker had gehad, niet of ik dat in de laatste 10 jaar had gehad. Je word dus eigenlijk gedwongen om te liegen.”
Ook de arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft problemen, zo laat iemand weten die deze nodig had vanwege een eigen zaak: “Alles gerelateerd aan borstkanker werd ik voor uitgesloten en moest daarnaast een torenhoge premie betalen. had dus geen zin, want de kans dat je iets krijgt dat gerelateerd aan borstkanker is best groot. Daarnaast moet je in 2026 verplicht een AOV afsluiten als ZZP-er, maar is voor mij geen optie, want dat is duur en voor alles uitgesloten. optie: of verplicht 200,- euro per maand voor niets betalen, of stoppen met de zaak. Dat laatste dus gedaan. Bizar!”
Moet de schone-lei-termijn omlaag?
In de uitzending licht Radar de situaties van enkele gedupeerden uit. Ook de Nederlandse Federatie van kankerpatiëntenorganisaties (NFK) en verzekeringsvergelijker Independer komen aan het woord, en in de studio reageert Julian Bushoff van Progressief Nederland (PRO). Kijk 20:30 uur op NPO 2 of daarna online op onze site.
Over het onderzoek naar ORV na kanker
Aan het onderzoek over het aanvragen en de premie van overlijdensrisicoverzekeringen voor mensen die kanker hebben gehad deden 1560 ex-kankerpatiënten mee. Zij vulden tussen 1 en 9 april 2026 onze vragenlijst in. De meerderheid is lid van het Radar Panel, een groep van tienduizenden consumenten die door hun ervaringen te delen ons helpen om problemen op de kaart te zetten. Ook meedoen? Meld je aan hier aan. Meedoen is altijd gratis. Meer informatie over het Radar Panel lees je op onze website.