10% van je pensioen ineens opnemen: slimme zet of risico?

Vanaf 1 juli 2025 is het mogelijk om bij de start van je pensioen ineens 10 procent van het pensioen op te nemen. Dit valt onder de Wet bedrag ineens, RVU en verlofsparen, die deel uitmaakt van een nieuwe inrichting van het Nederlandse pensioenstelsel. Plotseling 10 procent van je pensioen ontvangen is veel geld. Wat kun je daar allemaal mee? En is het verstandig om te doen?
10 procent ineens uitbetaald
Op het moment dat jij met pensioen gaat, is er een bepaald bedrag opgespaard. Vanaf 1 juli 2025 kun je ervoor kiezen om 10 procent van dat bedrag meteen uitbetaald te krijgen als je pensioen start.
Een aantal feiten over de regeling:
- Je mag ook een kleiner deel van je pensioen opnemen, als je dat wilt. De 10 procent is het maximale dat je in één keer van je pensioen mag opnemen.
- Na afkoop van 10 procent moet je pensioen meer zijn dan 613,52 euro bruto per jaar (dit bedrag geldt voor 2025).
- Het bedrag dat je ineens opneemt, wordt belast als inkomen. Daardoor kan het impact hebben op je belastingtarief of toeslagen.
- De optie geldt alleen voor je eigen ouderdomspensioen. Je partner of kinderen kunnen het bedrag niet opnemen als jij onverwacht komt te overlijden.
Je mag dit bedrag vrij besteden of investeren, bijvoorbeeld om je hypotheek of andere schulden af te lossen. Uit onderzoek van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) blijkt dat mensen dit bedrag ook vaak gebruiken om op reis te gaan, geld aan hun (klein)kinderen schenken of het bewaren om een potje achter de hand te hebben.
Voor- en nadelen
Radar vroeg het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) hoe je als consument slim met deze keuze voor je pensioen om kunt gaan.
“Dat bedrag, dat klinkt natuurlijk lekker. Maar het belangrijkste is om goed stil te staan bij wat daarbij komt kijken. Wat betekent het voor de rest van je pensioen? Moet je er belasting over betalen? Worden je toeslagen lager als je het ontvangt? En hoeveel lager is je maandelijkse uitkering dat jaar? De vraag is: kan jouw situatie dat hebben?” aldus woordvoerder Karin Radstaak van het Nibud.
Het bedrag ineens opnemen kan met name voor lagere inkomens voor nadelige effecten zorgen als:
- Minder maandelijks pensioen
- Hogere belasting
- Hogere ZVW-premie
- Lagere huur- en zorgtoeslag
Beslissing goed overwegen
In het onderzoek van het Nibud geeft 41 procent van ondervraagde mensen aan dat ze begeleiding willen bij het maken van de beslissing. De woordvoerder benadrukt ook het belang van hulp vragen:
“Het bedrag ineens laten uitbetalen kan heel goed uitpakken. Maar zeker voor mensen met een lager inkomen brengt het risico’s mee. Die 10 procent die je ineens op de bankrekening hebt staan gebruik je misschien wel om de huur te betalen, omdat je toeslagen zakken. Het is best heel lastig om er zelf achter te komen waar je goed aan doet.”
Hulp vragen
“Vraag dus vooral informatie op bij je werkgever, je pensioenuitvoerder en je pensioenfonds. Deze kunnen je helpen met een rekenmodel. De volgende vraag is dan: Wat zijn mijn uitgaven en kan ik die opvangen met het pensioen dat overblijft?” zegt de woordvoerder.
Als jij van een lager maandbedrag prima kunt rondkomen of toch al geen toeslagen ontvangt, maken die aanpassingen niet zoveel uit.
Tip:
Komt jouw pensioen in zicht? Dan kun je kiezen wanneer je met pensioen wilt en hoe je pensioen wordt uitgekeerd. Het Geldplan Bijna pensioen van het Nibud kan jou helpen om inzicht te krijgen in jouw keuzes voor je pensioen.
Hoog-laag variant als alternatief
Een alternatieve manier om je pensioen uitgekeerd te krijgen is de hoog-laag variant. Dat houdt in dat je de eerste jaren van je pensioen een hoger maandbedrag ontvangt en een lager bedrag in latere jaren. Dit kan aantrekkelijk zijn als je in de beginperiode meer geld nodig hebt, bijvoorbeeld voor reizen of hypotheeklasten. Het totaalbedrag blijft hetzelfde, maar wordt anders verdeeld.
Is het alweer even geleden dat je naar de regelingen voor je pensioen hebt gekeken? Kijk er dan nog eens naar als je pensioen nadert, noemt Karin Radstaak, woordvoerder van het Nibud:
“Er kunnen dingen over tijd veranderen die je keuze misschien beïnvloeden. Denk aan wetten of regelingen die de situatie anders maken, of persoonlijke veranderingen in een relatie of een verhuizing. Het is belangrijk om jezelf te vragen: Welke regeling sluit het beste aan bij wat ik wil doen?”
Bron: