Maandelijkse VvE-bijdragen stijgen: heeft dat invloed op je hypotheek?
Appartementseigenaren zijn de laatste jaren steeds meer geld kwijt aan hun VvE. Zo bleek uit een vragenlijst van Vereniging Eigen Huis en Radar eerder dit jaar. Drukt zo’n hoge VvE-bijdrage op je maximale hypotheek? En waar moet je als koper nog meer op letten?
VvE-bijdragen soms wel honderden euro’s hoger
Eerst even terug naar de vragenlijst van begin dit jaar. Daaruit bleek dat de VvE-bijdrage voor veel appartementseigenaren de afgelopen jaren flink is gestegen. In vijf jaar tijd zijn sommige maandelijkse bijdragen zelfs met meer dan 100 of 200 euro omhoog gegaan.
Dit heeft, naast inflatie, twee oorzaken:
Een groot deel van de VvE’s heeft niet genoeg geld in kas voor noodzakelijk onderhoud. Hierdoor moeten bewoners extra neerleggen als er onderhoud gepleegd moet worden.
Veel appartementencomplexen moeten verduurzaamd worden.
Kijkt de bank naar je maandelijkse VvE-bijdrage?
Om jouw maximale hypotheek te berekenen, kijkt de bank onder andere naar je bruto jaarinkomen, de actuele hypotheekrente, het energielabel en je financiële verplichtingen. Hoort de VvE-bijdrage van de woning die je op het oog hebt daar ook bij?
Nee, stelt hypothecair planner Roel Wonders. “De maandelijkse VvE-bijdrage wordt niet meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek of in de betaalbaarheidstoets.”
Vereniging Eigen Huis (VEH) legt dit verder uit: “Ook een eigenaar van een grondgebonden woning heeft onderhoudskosten, bijvoorbeeld voor schilderwerk, dakgoten of ander onderhoud. Zulke woonlasten zitten al verwerkt in de Nibud-leennormen waarop hypotheekverstrekkers hun berekening baseren.”
Financiële gezondheid VvE kan wel een rol spelen
Toch kijken banken wel vaak of er sprake is van een actieve en financieel gezonde VvE. “Denk aan een VvE die vergadert, reserveert voor onderhoud en een actueel onderhoudsplan heeft”, vertelt de woordvoerder van VEH.
Hoe ze dat doen verschilt per aanbieder. “Sommige stellen een actieve VvE als duidelijke voorwaarden, andere lijken daar soepeler mee om te gaan.”
Lage bijdrage niet altijd aantrekkelijker
De hoogte van de VvE bijdrage is volgens Wonders uiteindelijk belangrijker voor jou als koper dan voor de bank. “Het kan veel invloed hebben op je besteedbaar inkomen. Als het een hoog maandelijks bedrag is en je daar niet goed over geïnformeerd wordt, dan kun je voor nare verrassingen komen te staan.”
Toch zegt de hoogte van de VvE-bijdrage op zichzelf ook niet alles. “Een lage bijdrage lijkt aantrekkelijk, maar kan juist betekenen dat er te weinig wordt gespaard voor toekomstig onderhoud. Dat kan later leiden tot een forse verhoging van de maandelijkse bijdrage of een extra eenmalige bijdrage van eigenaren”, aldus VEH.
Hier moet je als koper op letten
VEH adviseert daarom niet alleen te kijken naar de koopprijs van het appartement dat je op het oog hebt, maar ook naar de financiële gezondheid van de VvE. Zo voorkom je verrassingen achteraf. Let in ieder geval op:
De hoogte van de VvE-bijdrage én de vraag of die voldoende is voor toekomstig onderhoud.
Of er een actueel meerjarenonderhoudsplan (MJOP) ligt.
De omvang van het reservefonds.
Of er achterstallig onderhoud is.
Of er grote onderhoudswerkzaamheden of verduurzamingsprojecten aankomen.
Of de VvE leningen heeft afgesloten of van plan is die af te sluiten.
De notulen van de laatste vergaderingen. Daaruit blijkt vaak of er financiële zorgen, conflicten of grote investeringen spelen.